這段時間不少人在進(jìn)行1對1方案配置時問到學(xué)姐那款保障15年的長期醫(yī)療怎么樣，學(xué)姐都是回復(fù)再等等，不要急。這不？保障20年的長期醫(yī)療險緊跟著就來了！

趁后臺還沒被轟炸，學(xué)姐得搶先一步測評這款平安e生保長期醫(yī)療險，到時候回答你們也有底氣些。

本文重點

>>平安e生保長期醫(yī)療險都保什么？

>>深度剖析平安e生保的優(yōu)缺點

>>同族醫(yī)療險上演“相愛相殺”

深度剖析平安e生保的優(yōu)缺點

看過學(xué)姐測評產(chǎn)品的粉絲都知道，一張清晰易懂的保障內(nèi)容圖是少不了的:

這個“保證續(xù)保20年”確實很豪橫啊，其他基礎(chǔ)保障跟不跟得上？下面就來看看！

◆  投保規(guī)則

在投保年齡上，沒有什么突出的點，市面上大部分醫(yī)療險的投保年齡都是0-55歲，畢竟這是一個疾病保險，年齡越大，越容易有些小毛病，這個投保年齡雖然不算很寬，但也是在合理范圍內(nèi)的。

◆  保險金

e生保長期醫(yī)療保障的一般醫(yī)療和120種特定疾病都包括這三個部分：住院醫(yī)療保險金、住院前后30天門急診保險金和指定門診醫(yī)療保險金。

其中住院前后門急診是指住院前和出院后進(jìn)行的一些檢查、診斷和治療，目前市面上的產(chǎn)品大部分是保障住院前7天住院后30天。

現(xiàn)在看病床位緊張，根據(jù)醫(yī)療系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，中國每萬人床位數(shù)大概是50~60張，很多醫(yī)院都不能馬上安排患者住院，住院前肯定會有檢查，出院后也需要復(fù)查，這個住院前后門急診還是很重要的。

◆  增值服務(wù)

e生保的增值服務(wù)有就醫(yī)綠通和專案管理。

就醫(yī)綠通可以說是醫(yī)療險的常規(guī)增值服務(wù)了，基本沒有多少個醫(yī)療險會缺少這項增值服務(wù)，如果沒有，那大概率不是很值得買了。

深度剖析平安e生保的優(yōu)缺點

前面學(xué)姐羅列出來的只是平安e生保長期醫(yī)療險的外衣，里面是“狼”還是“羊”，還得繼續(xù)揭一揭它的老底，把優(yōu)缺點給扒出來！

◆  缺點

★ 保證續(xù)保

平安e生保長期醫(yī)療險最耀眼的亮點當(dāng)之無愧是保證續(xù)保20年這一點了，回頭看看那些拿“保證續(xù)保”玩文字游戲的1年期產(chǎn)品或者是保障6年的產(chǎn)品，甚至是還新鮮著的保障15年的安享百萬長期醫(yī)療險，e生保長期醫(yī)療險都完全可以有“一覽眾山小”的心情。

畢竟e生保不僅發(fā)生理賠不影響續(xù)保，就連產(chǎn)品停售了也能續(xù)保，對此學(xué)姐的感受就只有兩個字——省心！

★ 不限疾病，不限社保用藥、進(jìn)口藥、自費藥

不限疾?。阂簿褪钦f無論是疾病還是意外住院，只要符合約定都能報銷。

不限社保用藥、進(jìn)口藥、自費藥：

★ ICU治療可以100%報銷

ICU是“重癥監(jiān)護(hù)病房”，傳說中的“三高”病房。

耗材收費高——例如急性心肌梗死時使用的主動脈內(nèi)球囊反搏導(dǎo)管一根就需要一萬兩千元，而“人工心肺套包”更是在六萬元左右。

設(shè)備使用費高——設(shè)備本身就是先進(jìn)的，價值幾十萬甚至上百萬，因此使用費用也很高。

藥費高——會住進(jìn)ICU的患者肯定都是病情嚴(yán)重的，身體機能差，在治療過程中往往會用到昂貴的抗真菌藥物等。

因為整體費用實在高，便有了“ICU一躺，黃金萬萬兩”的說法，平安e生保長期醫(yī)療險卻咬牙把100%報銷ICU治療寫進(jìn)保障里，也是夠有誠意了。

★ 家庭保單和優(yōu)享體有費率優(yōu)惠

（1）家人一起投保

3位及以上家人一起投保，費率優(yōu)惠5%。比如是夫妻倆（都是30歲）和兒子（5歲）一起投保，三人均有社保，那么原本是要交294+282+424=1000元，優(yōu)惠后就是950元，一起投保的家人越多，優(yōu)惠就越多。

（2）健康信用兌換費率優(yōu)惠

只要投保了e生保長期醫(yī)療險，就會免費開啟健康信用，次年起健康信用就能兌換費率優(yōu)惠，最高可以優(yōu)惠20%。

也就是說本來要交1000元，健康信用高的話最多可以便宜20%，那就只需要交800元。

★ 有專案管理服務(wù)

e生保長期醫(yī)療險的專案管理服務(wù)主要是貫徹這三個理念：

專業(yè)——多年三甲醫(yī)院工作經(jīng)驗的醫(yī)生和護(hù)士，為被保險人提供最為專業(yè)的醫(yī)學(xué)和就醫(yī)建議。

專人——被保險人一旦申請專案管理服務(wù)且通過審核后，將由專人為被保險人提供最長為期一年的服務(wù)。

全程——涵蓋“體檢異常”、“疑似/確診”、“出院隨訪”三個階段，覆蓋診前、診中、診后全過程。

★ 有轉(zhuǎn)保服務(wù)

一年期的e生保只要滿足被保險人的年齡≤55，就可以申請轉(zhuǎn)保到這款e生保長期醫(yī)療險，而且200萬計劃轉(zhuǎn)保到e生保醫(yī)療險是免除等待期的。

◆  缺點

★ 投保年齡有限制

投保年齡出生滿28天-55周歲，限制了55周歲以上的人投保。

“有錢能使鬼推磨”在保險這里是行不通的，規(guī)定了投保年齡是多少歲就只有這部分人才能投保，所以啊，不要拖到?jīng)]資格買了才想去了解。

★ 費率可調(diào)

平安e生保長期醫(yī)療險是費率可調(diào)的，也就是說每年的保險費用可能不一樣。

不過想要調(diào)整費率需要滿足這三個條件之一：

上一年度本保險賠付率≥ 85％；

上一年度本保險賠付率 ≥ 上一年度行業(yè)平均賠付率- 10％；

中華人民共和國基本醫(yī)療保險制度發(fā)生重大變化。

除此之外，每次調(diào)整的上限為30%。

因為每年的醫(yī)療費用上漲，保險公司承保的風(fēng)險也會越來越大，如果費率一直不變，估計沒有幾家公司能頂?shù)米?，也因此市面上暫時沒有不調(diào)費率的長期醫(yī)療險。

同族醫(yī)療險上演“相愛相殺”

“本是同根生，相煎何太急？”不知道平安健康是怎么想的，名字都不帶改的，出了好幾款都到“e生保”字眼，狠起來自家先打？

下面學(xué)姐就來比較下這幾款“e生保”：

為了方便區(qū)分，學(xué)姐以下內(nèi)容就把e生保長期醫(yī)療險稱作20年期e生保，e生保2020稱作1年期e生保，e生保續(xù)保版2020稱作6年期e生保。

★ 從投保條件上看

1年期e生保是投保年齡最寬的，55-60周歲的老人只要能通過核保，依然可以投保，6年期e生保的投保年齡限制較大。

20年期e生保的等待期為90天比較長，而1年期e生保和6年期e生保都是30天。

★ 從保障上看

這三款還是有很多相似的地方的，比如它們的保額和免賠額都是一樣的，都有特殊門診、門診手術(shù)、增值服務(wù)都有就醫(yī)綠通。

不同的是，20年期e生保可以保證續(xù)保20年，而另外兩款都是中短期的醫(yī)療險，20年期e生保和6年期e生保的住院前后門急診是前后30天，比1年期e生保的前7天后30天要優(yōu)秀一些。

20年期e生保雖然沒有惡性腫瘤二次診療，但是涵蓋的專案管理是個很好的保障，而且20年期e生保后期會增加質(zhì)子重離子這項增值服務(wù)，可以說增值方面20年期e生保略勝一籌。

★ 從價格上看

6年期e生保和1年期e生保的價格都差不多，較年輕時購買，20年期e生保的價格是最便宜的。

總的來說，這三款醫(yī)療險各有優(yōu)劣，但總體的性價比都是不錯的。

如果看重續(xù)保條件且預(yù)算不是很多的，毫無疑問可以選擇20年保證續(xù)保的e生保長期醫(yī)療險（20年期），這款醫(yī)療險還有各種優(yōu)惠，相當(dāng)劃算。

如果是看重質(zhì)子重離子治療和國外醫(yī)療的，可以選擇e生保2020（1年期），這款產(chǎn)品的前后門急診保障也做得較好。

如果是看重惡性腫瘤保障的，可以選擇e生保續(xù)保版（6年期）。

學(xué)姐總結(jié)

各款長期醫(yī)療險的到來，無疑是打開了保險業(yè)又一個新的篇章，不少人會說，20年的都有了，保障終身的醫(yī)療險還會遠(yuǎn)嗎？

但是學(xué)姐想說，保險業(yè)風(fēng)云莫測，誰知道銀保監(jiān)會下一次又出什么政策呢，長期醫(yī)療險的未來依然是個未知數(shù)，看到合適自己的產(chǎn)品就趁早投吧！

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