最近，有些朋友看到學姐推薦的幾款重疾險保障全面價格又很合理，正準備入手的時候，卻發(fā)現(xiàn)自己的所在地不在它的投保區(qū)域里，頓時產(chǎn)生了一些擔憂的問題：

異地可以投保嗎？異地買了保險的話會影響到理賠嗎？

那今天學姐就帶著這些疑問，來和大家詳細地說一下異地投保這個話題！

本文重點

>>異地可以投保嗎？

>>異地投保會影響后期理賠嗎？

>>異地投保如何操作？

01 異地可以投保嗎？

◆  1.為什么會有投保地限制這么一說？

“異地投保”指的是投保人購買了不在常住地銷售的保險產(chǎn)品。

通常我們可以在產(chǎn)品的投保須知中看到產(chǎn)品的銷售區(qū)域，比如：

又比如：

可以看到，并不是所有的保險產(chǎn)品都會對我們敞開懷抱，保險公司經(jīng)常會為自家的保險產(chǎn)品劃定特定的銷售區(qū)域。

那為什么保險公司要規(guī)定銷售區(qū)域呢？

傳統(tǒng)線下渠道買保險，常常涉及到體檢、簽合同、簽回執(zhí)單等環(huán)節(jié)，整個投保環(huán)節(jié)可能無法在一天完成。

如果投保人不在本地，可能需要跑來跑去、或者多次寄送資料，非常麻煩。

考慮到這一點，銀保監(jiān)會為了約束保險公司的經(jīng)營，避免保險公司盲目擴張業(yè)務，導致無法很好地服務投保用戶，在《保險公司管理規(guī)定》規(guī)定: 保險公司的分支機構不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，曾經(jīng)很多需要當面解決的問題，現(xiàn)在都可以通過在線的方式進行更高效地溝通和解決。

那不在這些地區(qū)的人，就不能購買了嗎？

目前，官方對異地投保是什么態(tài)度呢？

◆  2.異地可以投保嗎？

官方文件《保險公司管理規(guī)定（2015年修訂） 》第四十二條中有這樣的規(guī)定：

也就是說：雖然保險公司不允許跨省銷售，但是符合相關規(guī)定的網(wǎng)絡和電話銷售是可以跨省的。

另外，銀保監(jiān)會2018年也有通過旗下公眾號“消費者點評”對異地投保問題進行相關的回應：

從文字中可以看到，對保險公司經(jīng)營業(yè)務地區(qū)的限制，并非對消費者的限制。銀保監(jiān)會不是為了限制某些地區(qū)的投保人不能購買特定的產(chǎn)品，而是對保險公司提出的要求。

對于我們消費者來說，完全無需多慮，異地投保的行為是得到了保監(jiān)會的許可的。

但對于保險公司來說，當消費者致電咨詢客服異地投保的問題時，按照監(jiān)管規(guī)定，他們只能以最嚴謹?shù)脑捫g回復——“不在我們的投保區(qū)域內(nèi)，建議您慎重考慮異地投保。”

這是為什么呢？按照規(guī)定，保險公司是要提示用戶的，比如服務可能不到位，時效太長等問題。

說實話，憑目前保險界互聯(lián)網(wǎng)化的程度，我們不必太過擔心。

有的伙伴可能還是放心不下，我們在意的服務，說白了就是理賠。

那異地投保的話，會不會影響到后期理賠呢？

02 異地投保會影響后期理賠嗎？

關于這個問題，看看銀保監(jiān)會在旗下公眾號“消費者點評”評論區(qū)的回答：

其實，目前壓根就沒有因為異地投保，而被保險公司拒賠的案例，因為能否理賠跟地址填哪兒沒關系！重要的是下面這三點：

>>投保時是否如實告知

>>出險情況是否在保障范圍內(nèi)

>>理賠資料準備的是否齊全

詳細的解釋可以看看我之前寫過的這篇文章：為什么有的保險公司會拒絕理賠？有什么理賠技巧嗎？

事實上，不管我們在哪買，都是可以申請理賠的，流程也不是很復雜。

1. 如果所選的保險公司暫時不支持全國通賠，或是你不方便到線下分支機構辦理理賠，可以走這4步：

①電話口頭報案→ ②按要求準備材料 → ③寄送到指定地址 → ④獲得理賠

2. 如果保險公司開通了理賠的線上服務，那么就方便了。

可以在公司官網(wǎng)、公眾號或者APP上就完成理賠的一些步驟。

很多線上渠道也有協(xié)助理賠的服務，比如學姐之前就在線上協(xié)助理賠過很多大小案件，有需要的朋友可以了解一下學霸說保的安心賠服務。

需要補充的是，不同險種理賠時需要準備的不同材料，學姐也為大家整理好了各大險種理賠所需的特定材料，大家可以收藏一下（具體還是要以保險公司的要求為準）：

在我們實際投保的時候，可能還有這樣的一個問題：很多產(chǎn)品填地址只能選可投保地區(qū)的，那我們要怎么實現(xiàn)異地投保呢？

03 異地投保如何操作？

說起來異地投保特別簡單，就2步：

（1） 投保的時候先選擇銷售地區(qū)。

（2） 等保單生效了，給保險公司打電話或者在APP、公眾號上更改地址，改到常住地，就可以了。

舉個例子，如果身在廣州的小張，想要買某保險產(chǎn)品A，但這款產(chǎn)品只在北京銷售。

那么小張在投保的時候，可以先填寫一個北京的地址，等保單生效后，再通過保險公司的客服、官網(wǎng)、APP、公眾號等方式修改地址。

擔心這個操作會影響保障的朋友，可以看看產(chǎn)品的條款，一般都有一條關于聯(lián)系方式/地址變更的條款。

也就是說，變更地址是保險公司認可的，保單的保障不受影響。

但是也要注意，這種操作方法并不是每一家保險公司都通用的，具體要看各家保險公司的運營規(guī)定。

學姐總結

說了這么多，針對異地投保，學姐還是給大家稍微總結一下：

第一，異地可以投保，可以通過更改地址實現(xiàn)；

第二，異地投保是靠譜的，不會影響理賠結果，理賠的過程也很方便，大家可以放心投保。

總的來說，異地投保讓我們有更多的選擇，不必局限在可投保地區(qū)。

另外，需要補充的是，異地投保的時效性可能會有一點點影響，比方說郵寄資料慢等等，但理賠結果是不受影響的。

當然，最終的選擇權還是在你自己手上。學姐倒是建議大家把更多的關注點放在產(chǎn)品本身，選擇適合自己的產(chǎn)品才是最關鍵的~

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