學(xué)姐一直強(qiáng)調(diào)買(mǎi)保險(xiǎn)，不用在意公司體量。

原因是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管?chē)?yán)苛，產(chǎn)品的穩(wěn)定性和安全性都不用擔(dān)心，為了公司品牌犧牲產(chǎn)品質(zhì)量很不劃算。

但如果有兩款性價(jià)比相似的產(chǎn)品，一款是大公司承保，另一款是小公司，學(xué)姐也會(huì)毫不猶豫選擇前者。

優(yōu)中取優(yōu)當(dāng)然沒(méi)什么問(wèn)題。

事實(shí)上，不是大公司沒(méi)有好產(chǎn)品，而是比較少。

所以學(xué)姐搜羅了大公司里最值得買(mǎi)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，挑出下面4款給大家做一期測(cè)評(píng)：

• 光大永明·嘉多保

• 恒大人壽·恒家保

• 華夏人壽·常青樹(shù)多倍2.0版

• 天安人壽·健康源2019增強(qiáng)版

一、公司背景介紹

我們先看看這四家保險(xiǎn)公司的背景。

主要股東：

• 中國(guó)光大集團(tuán)

特大型國(guó)有金融控股集團(tuán)，直屬國(guó)務(wù)院的部級(jí)公司，世界五百?gòu)?qiáng)。

• 加拿大永明人壽

成立于1871年，全球排名前列的保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理集團(tuán)，世界五百?gòu)?qiáng)。

主要股東：

• 恒大集團(tuán)

恒大集團(tuán)，世界五百?gòu)?qiáng)，2019年中國(guó)房企營(yíng)收第一。

恒大人壽2019年保費(fèi)全國(guó)排名16，達(dá)到420億元。

華夏保險(xiǎn)在2019年中國(guó)壽險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模排名第4，世界五百?gòu)?qiáng)。是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的一匹黑馬，短短十年時(shí)間，從小公司迅速攀升為保險(xiǎn)行業(yè)的頭部企業(yè)。

總資產(chǎn)接近6千億，分支機(jī)構(gòu)600多家，注冊(cè)資本153億。

天安人壽，保費(fèi)規(guī)模國(guó)內(nèi)top10。成立于1995年，是中國(guó)第二家按照現(xiàn)代企業(yè)制度和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組建的股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司，2019年總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2000億，保費(fèi)規(guī)模超過(guò)520億。

下面就從這四家保險(xiǎn)公司里，挑出最具代表的4款重疾險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)評(píng)。

二、4款大公司重疾險(xiǎn)橫向?qū)Ρ?/h1>

不管公司背景怎么樣，產(chǎn)品性價(jià)比才是最重要的。

我們先聊保障，再看價(jià)格。

1.重疾保障形態(tài)

4款產(chǎn)品都是重疾多次賠付，分6組賠6次。

意思是把保障的病種分成6組，每一組只能賠付1次，總共賠6次。

分組方式越合理，賠付概率越大，比如：

• 癌癥單獨(dú)分組

• 高發(fā)疾病盡量分散到不同組

以上4款產(chǎn)品分組情況都不錯(cuò)：

癌癥單獨(dú)分組，其余5種高發(fā)疾病分到為下面3組：

重大器官移植+終末期腎病

腦中風(fēng)后遺癥

急性心肌梗塞+冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)

從重疾額外賠付看，嘉多保、恒家保、健康源都是保障首10年，額外贈(zèng)送20%保額，只有常青樹(shù)沒(méi)有贈(zèng)送。

另外，上面4款產(chǎn)品里，只有嘉多保能選擇保70歲，其余都只能保終身。

在價(jià)格的靈活性上，嘉多保較具優(yōu)勢(shì)。

重疾保障形態(tài)對(duì)比結(jié)論：

嘉多保 ≈ 健康源2019增強(qiáng)版 ≈ 恒家保 > 常青樹(shù)

2.高發(fā)輕中癥對(duì)比

從上圖可以看出，高發(fā)輕中癥覆蓋情況最優(yōu)秀的是嘉多保，25種重大疾病里，覆蓋了23種。

尤其是中度阿爾茨海默病這種常見(jiàn)的老年病，只有嘉多保涵蓋了。

輕中癥保障額度里，恒家保的首次賠付比例最高：

• 輕癥45%保額

• 中癥60%保額

其余3款產(chǎn)品的輕中癥首次賠付比例都一樣：

• 輕癥30%保額

• 中癥50%保額

其中恒家保和健康源2019能額外賠付多次早期癌癥，對(duì)于癌癥的保障更為充足，但價(jià)格也漲了不少。

高發(fā)輕中癥保障表現(xiàn)對(duì)比結(jié)論：

嘉多保 > 恒家保 ≈ 健康源 > 常青樹(shù)

3.癌癥多次賠付

• 嘉多?？蛇x癌癥3次賠付

• 恒家保必選癌癥2次賠付

• 健康源2019必選癌癥3次賠付與早期癌癥3次賠付

從保障責(zé)任來(lái)看，嘉多保更為靈活。

評(píng)價(jià)癌癥多次賠付好不好，關(guān)鍵是看間隔期。

間隔期越短，能越早獲得保障，間隔期越長(zhǎng)，保障用處越低。

從上圖可以看出，嘉多保是最優(yōu)秀的，間隔期3年，癌癥賠付后的持續(xù)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、復(fù)發(fā)能繼續(xù)得到保障。

恒家保和健康源都要求上一次癌癥在臨床完全緩解后再?gòu)?fù)發(fā)，才能得到賠付。更別提癌癥持續(xù)3年這種情況，根本沒(méi)得賠。

最過(guò)分的是健康源2019的間隔期5年。

罹患癌癥后，5年是一個(gè)分水嶺，過(guò)了5年就基本上屬于治愈了，沒(méi)過(guò)5年都還在危險(xiǎn)期。如果間隔期劃在5年，大大降低二次保障的概率，實(shí)在是沒(méi)什么勁。

癌癥多次保障表現(xiàn)對(duì)比結(jié)論：

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。