最近有個(gè)大新聞，金融監(jiān)管局決定放開外資的手腳——

取消外資股份比例限制，允許他們100%持股銀行和保險(xiǎn)公司。

對(duì)此好多朋友就很擔(dān)心，

覺得咱們經(jīng)濟(jì)不行了，以后錢存銀行或者保險(xiǎn)還安全嗎？

甚至還有人說(shuō)我們開始變賣國(guó)有資產(chǎn)了...

01

其實(shí)03年加入世貿(mào)時(shí)就允諾過(guò)開放外資，只是不敢一下子步子邁得太大。

當(dāng)時(shí)咱們的金融市場(chǎng)體量小、監(jiān)管機(jī)制也不健全，

根本沒法與西方金融資本抗衡。

所以過(guò)去幾十年，咱們一直沒有全面開放外資，

而是一步一步有序開放。

事實(shí)證明，這樣的策略是對(duì)的。

過(guò)去三十多年當(dāng)中，咱們國(guó)家沒有發(fā)生大的金融風(fēng)險(xiǎn)，

哪怕東南亞金融危機(jī)的時(shí)候，也是穩(wěn)如泰山。

現(xiàn)在敢全面放開外資，證明金融制度和監(jiān)管手段都很完備了。

因?yàn)殂y行和保險(xiǎn)，一直是國(guó)家強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)大家最關(guān)心的存款安全問(wèn)題。

我查了一下，國(guó)有大行除了交行，其他都是匯金和財(cái)政部絕對(duì)控股。

就算外資把所有上市股權(quán)都買光了，

也拿不到控制權(quán)，撐死當(dāng)個(gè)大股東。

想象一下，外資成了銀行的大老板，就像是請(qǐng)了個(gè)洋管家來(lái)打理你的金庫(kù)。

但甭管他是哪國(guó)來(lái)的，他都不能任性胡來(lái)，

畢竟咱們國(guó)家的監(jiān)管可不是跟你開玩笑的，制定了一系列規(guī)則，

什么資本充足率啦、風(fēng)險(xiǎn)管理、存款準(zhǔn)備金率啦，

還有那個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻能救火的存款保險(xiǎn)制度，

洋管家都得乖乖遵守。

所以還是那句話，短期內(nèi)要用到的錢，放國(guó)有大行還是沒問(wèn)題的。

Ps：雖然利率低得可憐。

02

接著再說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)公司。

要是保險(xiǎn)公司是外資100%控股，萬(wàn)一出事，

它有可能不賠跑路嗎？或者監(jiān)管不給兜底嗎？

咳咳，想多了。

只要他們?cè)谥袊?guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)，就得受到金融監(jiān)管局的制約。

你想想看，

你到了另一個(gè)國(guó)家生活，難道可以不遵守當(dāng)?shù)氐姆蓡幔?/p>

絕對(duì)不可能的嘛。

之前我聊過(guò)保險(xiǎn)公司的十大安全機(jī)制，大家可以戳藍(lán)字復(fù)習(xí)哈~

再加上，外資保險(xiǎn)公司其實(shí)早就有了。

比如我們熟悉的友邦保險(xiǎn)，它是國(guó)內(nèi)首家拿到壽險(xiǎn)牌照的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(100%港資)；

再比如中德安聯(lián)，國(guó)內(nèi)第一家由合資轉(zhuǎn)為外資獨(dú)資的壽險(xiǎn)公司。

它們都得按時(shí)披露償付能力數(shù)據(jù)，產(chǎn)品也要接受監(jiān)管的層層審批。

一有啥問(wèn)題，監(jiān)管早就介入了。

所以，甭管背后是哪個(gè)國(guó)家的外資大佬，

買了保險(xiǎn)出了事，符合條款的話，

該賠一定得賠，沒得商量。

更何況，全面放開后競(jìng)爭(zhēng)肯定更加激烈。

哪家保司自己不努力點(diǎn)做大做強(qiáng)，就會(huì)被淘汰，被收購(gòu)。

所以對(duì)我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，反倒是利好更多一些。

另外，我發(fā)現(xiàn)了個(gè)規(guī)律：

一般帶外資背景的保險(xiǎn)公司，尤其注重口碑。

一些強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的合資壽險(xiǎn)公司，

它們想在國(guó)內(nèi)打出市場(chǎng)，所以在產(chǎn)品和服務(wù)上都下足了功夫。

那問(wèn)題來(lái)了，以后100%外資控股的保險(xiǎn)公司是不是會(huì)有更好的產(chǎn)品？

這就不一定了。

第一，外資是來(lái)賺錢，不是來(lái)做慈善的。

資本都是逐利的，前面提到的友邦是純外資，

可它的產(chǎn)品也沒有多大競(jìng)爭(zhēng)力。

以前我對(duì)比過(guò)同類重疾險(xiǎn)價(jià)格，保障一般，價(jià)格還更貴。

第二，服務(wù)優(yōu)勢(shì)不同。

本土的保險(xiǎn)公司，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展是超過(guò)國(guó)外的。

保單售后服務(wù)，基本上都可以在保司公眾號(hào)操作即可，非常方便。

而純外資保司，極有可能打出的旗號(hào)是全球資產(chǎn)配置+各種增值服務(wù)。

第三，產(chǎn)品不一定符合咱們需求。

國(guó)外保險(xiǎn)行業(yè)雖然發(fā)展很成熟，產(chǎn)品也更加多樣化。

但不一定符合咱們國(guó)人的“胃口”，容易「水土不服」。

第四，保費(fèi)越來(lái)越貴是大趨勢(shì)。

現(xiàn)在利率不斷下行，保險(xiǎn)預(yù)定利率也在降。

疊加報(bào)行合一、第四套生命表等因素影響，

后面開發(fā)的產(chǎn)品，想要再比現(xiàn)在的產(chǎn)品性價(jià)比更高，幾乎是不可能的。

秋陽(yáng)的小感想：

隨著外資力量的注入，我們可以期待更加多元化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過(guò)嘛，買保險(xiǎn)的時(shí)候還是要瞪大眼睛，看清楚條款。

畢竟再好的廚師也得根據(jù)菜單下單，你說(shuō)對(duì)不？

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