雖然學(xué)姐常說(shuō)，買保險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注條款，保險(xiǎn)公司有“大佬”替我們監(jiān)管。

但大家還是忍不住擔(dān)心：我買的xx產(chǎn)品，它背后的保險(xiǎn)公司靠譜嗎？服務(wù)怎么樣？到時(shí)候理賠賠不賠得起？

對(duì)此學(xué)姐完全理解，畢竟“鳥擇良木而棲”，保險(xiǎn)公司“靠譜”也讓大家買得安心。

2021年已經(jīng)過(guò)半，各大人身險(xiǎn)公司陸續(xù)公布了最新的理賠、投訴、償付情況。

今天學(xué)姐就來(lái)給大家分析一下這些數(shù)據(jù)，看看哪家保險(xiǎn)公司最符合你的標(biāo)準(zhǔn)。

（信息量較大，大家忍一下~）

   保險(xiǎn)公司分析重點(diǎn)

>>2021年上半年理賠大數(shù)據(jù)

>>2021年第一季度投訴情況分析

>>2021年第二季度償付能力分析

   2021年上半年保險(xiǎn)公司理賠大數(shù)據(jù)

◆  1.理賠情況分析

理賠概況分析

理賠作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)、服務(wù)的直接體現(xiàn)，是消費(fèi)者衡量保險(xiǎn)公司靠譜與否的重要指標(biāo)之一。

學(xué)姐將目前已公布理賠數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了整合匯總，按照“理賠金額的高低”列出了排名前20的保險(xiǎn)公司：

數(shù)據(jù)來(lái)源：各大保險(xiǎn)公司理賠半年報(bào)

就公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，理賠金額最多是中國(guó)人壽（超269億元），其次是平安人壽（204億元）、太平洋人壽（92億元）等知名大品牌公司。

獲賠率方面，最高的是泰康養(yǎng)老（99.86%），其他公司的獲賠率也都在98%左右，極少出現(xiàn)拒賠情況。

支付時(shí)效方面，平均不會(huì)超過(guò)兩天，如果是小額案件理賠速度會(huì)更快。

再加上現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都在推動(dòng)理賠線上化，相信未來(lái)理賠會(huì)更加便捷高效。

綜合這三方面數(shù)據(jù)來(lái)看，大家實(shí)在無(wú)需過(guò)于擔(dān)心理賠問(wèn)題。

只要咱們的情況符合條款約定的理賠條件，保險(xiǎn)公司都能賠。

在挑保險(xiǎn)時(shí)，還是要重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品保障，保障到位，才能更好地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

◆  2.進(jìn)階理賠數(shù)據(jù)分析

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)理賠占比最高的疾病還是“惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥”這三種：

數(shù)據(jù)來(lái)源：各大保險(xiǎn)公司理賠半年報(bào)

尤其是惡性腫瘤，堪稱人類健康第一殺手，男女老少都不放過(guò)！

男性：甲狀腺癌、肺癌、肝癌

女性：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌

兒童：白血病

為更好地應(yīng)對(duì)這些重疾風(fēng)險(xiǎn)，完美解決醫(yī)療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用、收入損失等難題，配置重疾險(xiǎn)是最佳選擇。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是理賠數(shù)量最多的險(xiǎn)種：

數(shù)據(jù)來(lái)源：各大保險(xiǎn)公司理賠半年報(bào)

小額醫(yī)療險(xiǎn)免賠額低、保額低、報(bào)銷門的特點(diǎn)，非常適合給小朋友配置，報(bào)銷日?？床。ǜ忻鞍l(fā)燒）費(fèi)用。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格低，杠桿高，幾百萬(wàn)的保額能轉(zhuǎn)嫁絕大多數(shù)大病治療風(fēng)險(xiǎn)，屬必備險(xiǎn)種。

意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)

意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，都是保障身故的主力險(xiǎn)種。

意外險(xiǎn)：賠付因意外原因?qū)е碌纳砉?/p>

壽險(xiǎn)：賠付因疾病或意外原因?qū)е碌纳砉?/p>

各大保險(xiǎn)公司理賠半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，因意外身故的占比在25%左右，而因疾病等非意外原因身故的占比在75%左右：

數(shù)據(jù)來(lái)源：各大保險(xiǎn)公司理賠半年報(bào)

因此除了人人必備的意外險(xiǎn)，對(duì)于承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任的朋友來(lái)說(shuō)，學(xué)姐建議最好再配置一份定期壽險(xiǎn)，以獲得全面保障。

   2021年第二季度償付能力分析

銀保監(jiān)會(huì)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2021年第一季度，人身險(xiǎn)公司投訴情況相比上一季度呈上升趨勢(shì)，投訴量和公司規(guī)模呈正比：

數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

排在前10位的都是平安人壽、中國(guó)人壽、太平洋人壽、泰康人壽等大家熟悉的大品牌，投訴量都在600件以上，最高的是平安人壽，投訴量為5213件：

數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

不過(guò)這種情況完全可以理解，畢竟老話說(shuō)得好，樹大招風(fēng)。

保險(xiǎn)公司的公司業(yè)務(wù)量越大，投訴量自然就相對(duì)更多。

但學(xué)姐要提醒，投訴量的多少不能跟保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接劃等號(hào)。

要想對(duì)對(duì)投訴情況有個(gè)客觀真實(shí)的評(píng)估，還得要從銀保監(jiān)給的這三個(gè)指標(biāo)入手：

億元保費(fèi)投訴量

萬(wàn)張保單投訴量

萬(wàn)人次投訴量

我們來(lái)看一下2021年第一季度的數(shù)據(jù)：

數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

從數(shù)據(jù)來(lái)看：

投訴量前十的保險(xiǎn)公司，億元保費(fèi)投訴量平均為2.45件/億元，萬(wàn)張保單投訴量平均0.31件/萬(wàn)張，萬(wàn)人次投訴量平均0.16件/萬(wàn)人次。

綜合來(lái)看，大保險(xiǎn)公司雖然投訴總量較多，但投訴率方面和小公司相比沒(méi)有太大差距，大家無(wú)需過(guò)于擔(dān)心。

   2021年第二季度償付能力分析

償付能力達(dá)標(biāo)與否，是衡量一家保險(xiǎn)公司靠譜與否的重要數(shù)據(jù)之一。

包括“核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)”三項(xiàng)指標(biāo)。

監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司這三項(xiàng)指標(biāo)的最低要求是這樣的：

以上三個(gè)要求均符合的，為償付能力達(dá)標(biāo)公司；不符合上述任意一項(xiàng)要求的，則為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官方數(shù)據(jù)顯示，截至目前為止，共有64家人身險(xiǎn)公司披露了2021年二季度償付能力。

其中絕大部分公司都符合監(jiān)管要求，只有合眾人壽、前海人壽、渤海人壽的“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)”踩紅線：

其中合眾人壽與前海人壽風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于操作方面，渤海人壽的風(fēng)險(xiǎn)主要是資金運(yùn)用方面。

不過(guò)目前三家公司都在積極整改中，相信下一季度它們的情況會(huì)有所好轉(zhuǎn)。

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