近期，我經(jīng)手了一件棘手的理賠案件。

客戶林先生(化名)的兒子言言，不幸確診髓母細(xì)胞瘤。

從言言身體不適到就醫(yī)確診，不過(guò)一周時(shí)間。

這一周里，林先生一家精神高度緊張。

不單是擔(dān)心言言的身體情況，也擔(dān)心治療費(fèi)的問(wèn)題。

但好在，早在兩年前林先生就給言言買(mǎi)了重疾險(xiǎn)。

這次在理賠專(zhuān)員的協(xié)助下，順利獲賠168萬(wàn)。

借著言言這段經(jīng)歷，我提煉出三個(gè)要點(diǎn)。

各位家長(zhǎng)，一定要重視。

本文已征得投保人的同意，涉及到的影像資料均已獲得認(rèn)可及授權(quán)。

01

理賠簡(jiǎn)報(bào)

投保產(chǎn)品1：復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

投保時(shí)間：2021.01.12

投保產(chǎn)品2：瑞泰晴天保保超越版(別名：完美童年尊享版)

投保時(shí)間：2021.01.13

出險(xiǎn)時(shí)間：2023.01

申請(qǐng)理賠：2023.01.15

理賠到賬：2023.02.15 / 2023.02.28

理賠金額：40萬(wàn)+128萬(wàn)

02

理賠經(jīng)過(guò)

21年1月，林先生通過(guò)我們【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】平臺(tái)投保。

給5歲的兒子言言，先后買(mǎi)了兩份重疾險(xiǎn)。

第一份，復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝(已停售)。

買(mǎi)了40萬(wàn)保額，保終身，并附加了重疾二次賠：

第二份，瑞泰晴天保保超越版(已停售)。

一樣是40萬(wàn)保額，并附加了身故責(zé)任：

兩份保單加起來(lái)，一年不過(guò)2900元，性價(jià)比非常高。

確診及理賠：

以下為林先生自述

直到今天，我回想當(dāng)時(shí)的情景還是覺(jué)得害怕。

那時(shí)候是1月初，言言剛放寒假。

在家待了沒(méi)兩天，他就開(kāi)始有嘔吐現(xiàn)象。

當(dāng)時(shí)還以為是孩子零食吃多了，導(dǎo)致腸胃不舒服。

孩子他媽給買(mǎi)了沙棘乳劑，言言服用后也好了些。

結(jié)果沒(méi)想到才過(guò)兩天，他又開(kāi)始吐了。

而且還總說(shuō)頭暈、睡不好，連走路都開(kāi)始不穩(wěn)。

這可把我們嚇壞了。

9號(hào)那天，我和老婆休假帶著言言去了醫(yī)院。

醫(yī)生安排了很多檢查，10號(hào)給言言做了頭顱CT。

結(jié)果顯示，是“右側(cè)小腦半球占位性病變”：

醫(yī)生考慮是毛細(xì)胞星型細(xì)胞瘤，建議我們盡快手術(shù)。

我和老婆當(dāng)場(chǎng)就懵了。

本以為言言只是嘔吐、頭暈，沒(méi)想到這么嚴(yán)重...

對(duì)這個(gè)病，我和老婆都不太懂。

全都聽(tīng)醫(yī)生的，打算盡快做手術(shù)。

但孩子還這么小，實(shí)在是不想讓他遭太多罪。

我們當(dāng)時(shí)的想法，就是給言言找個(gè)好醫(yī)院、好醫(yī)生。

這時(shí)我想起之前買(mǎi)的保險(xiǎn)，好像有就醫(yī)綠色通道。

于是立馬聯(lián)系了【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】，是理賠專(zhuān)員蘇西老師接待的我。

我本意是想去北京天壇醫(yī)院的，這家醫(yī)院的神經(jīng)外科非常權(quán)威。

只是可惜，蘇西說(shuō)我給言言買(mǎi)的兩款重疾險(xiǎn)，都不提供住院安排服務(wù)。

而且這兩款重疾險(xiǎn)，對(duì)就醫(yī)的醫(yī)院也有要求，并且沒(méi)有重疾先賠。

沒(méi)辦法，我們只能在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行手術(shù)。

1月14日，言言順利進(jìn)行了開(kāi)顱手術(shù)。

本以為一切順利，但病理結(jié)果又一次給了我們打擊。

言言患的，是更嚴(yán)重的髓母細(xì)胞瘤。

醫(yī)生說(shuō)，這屬于腦惡性腫瘤，后續(xù)還要放化療。

我當(dāng)時(shí)真的懵了。

言言才7歲，放化療這么苦，他得遭多少罪。

老婆更是抑制不住情緒，抱著我痛哭。

一遍遍重復(fù)著，為什么為什么...

...

崩潰歸崩潰，我和老婆還是不敢在言言面前表露半分。

就想著讓他保持比較樂(lè)觀的心態(tài)，好好治療。

我們也不斷鼓勵(lì)他：

只要聽(tīng)醫(yī)生叔叔的話乖乖治療，很快就能回去和小伙伴一起玩了。

只是這治療費(fèi)用...

我又聯(lián)系了蘇西老師，打算申請(qǐng)理賠。

按蘇西老師的意思：

媽咪保貝這邊，可以先按“顱腦手術(shù)”申請(qǐng)。

按規(guī)定能賠100%保額，也就是40萬(wàn)。

并且豁免后續(xù)保費(fèi)，繼續(xù)享有重疾二次賠保障。

而晴天保保這邊，腦惡性腫瘤屬于少兒特定疾病，能額外賠200%保額；

并且言言是投保第3年出險(xiǎn)的，重疾能額外賠20%；

也就是40萬(wàn)*（200%+120%）=128萬(wàn)。

兩份重疾險(xiǎn)加起來(lái)，也就是168萬(wàn)。

這筆錢(qián)賠下來(lái)，言言后續(xù)的治療費(fèi)就不用愁了。

在蘇西的指導(dǎo)下，我經(jīng)歷了提交資料、保險(xiǎn)公司面訪一系列程序。

2月15號(hào)，我收到了復(fù)星聯(lián)合的結(jié)案通知，理賠40萬(wàn)：

2月22號(hào)，我收到了瑞泰的理賠款，但卻只有48萬(wàn)：

我去找蘇西老師咨詢了情況。

她告訴我，由于缺少疾病編碼，瑞泰沒(méi)有按特疾賠付。

于是蘇西立馬幫我聯(lián)系了瑞泰的工作人員，進(jìn)行了申訴。

等待結(jié)果的這幾天，我的內(nèi)心真的很煎熬。

80萬(wàn)，意味著能解決言言兩三年的放化療開(kāi)支。

如果這80萬(wàn)賠不下來(lái)，我們這個(gè)普通家庭要如何承擔(dān)...

不過(guò)好在，結(jié)果是好的。

2月28日下午，我正在給言言準(zhǔn)備晚飯，收到了瑞泰80萬(wàn)賠款：

說(shuō)真的，這錢(qián)一到賬，我心里安定了好多。

足足多賠80萬(wàn)，相信言言一定可以戰(zhàn)勝病魔！

真的，非常感謝！

03

理賠啟示

很感謝林先生，愿意將這段經(jīng)歷分享出來(lái)。

在這里，誠(chéng)摯祝愿言言早日康復(fù)，健康長(zhǎng)大。

從今天的理賠案件里，我也總結(jié)出三個(gè)要點(diǎn)。

各位家長(zhǎng)，一定要引起重視。

一、配置少兒專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)

孩子的重疾險(xiǎn)，得買(mǎi)。

而且，要買(mǎi)少兒專(zhuān)屬的重疾險(xiǎn)。

原因無(wú)他。

少兒階段重疾高發(fā)，且治療費(fèi)用昂貴。

就說(shuō)言言，他確診的髓母細(xì)胞瘤就屬于腦惡性腫瘤。

不單是重疾，還是少兒特定疾病。

此外，少兒重疾險(xiǎn)還保少兒罕見(jiàn)疾病。

按照規(guī)定，都是可以獲得額外賠付的：

具體能賠多少？我拿產(chǎn)品來(lái)演算。

以某網(wǎng)紅少兒重疾險(xiǎn)為例。

父親給6歲的兒子小明買(mǎi)了50萬(wàn)保額，假設(shè)投保3年后：

① 小明確診白血病，賠100%+120%=110萬(wàn)。

② 小明確診腦型瘧疾，賠100%+200%=150萬(wàn)。

是不是很給力？

而普通重疾險(xiǎn)，是沒(méi)有額外的少兒特疾/罕疾保障。

少了它倆，賠付將大打折扣。

因此給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)，一定要買(mǎi)少兒專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)。

價(jià)格也不會(huì)太貴，5歲孩子買(mǎi)50萬(wàn)保額保終身，每年也就兩千來(lái)塊。

二、優(yōu)選有就醫(yī)綠通重疾險(xiǎn)

其實(shí)這些年，我評(píng)判一款重疾險(xiǎn)好不好，

除了看保障過(guò)不過(guò)關(guān)，也更看重這款產(chǎn)品能提供什么服務(wù)。

很簡(jiǎn)單也很現(xiàn)實(shí)，

當(dāng)我們?cè)馐艽蟛〈驌籼幵诨艁y之中時(shí)，它能不能幫忙安排醫(yī)院，讓我們獲得更好的醫(yī)療條件？讓家人緊繃的神經(jīng)能得到一絲放松，從容面對(duì)困難？

這一點(diǎn)我在測(cè)評(píng)重疾險(xiǎn)時(shí)，會(huì)納入考慮之中；

同時(shí)的，也是希望大家能更好地了解一款產(chǎn)品。

重疾險(xiǎn)提供的服務(wù)當(dāng)中，最實(shí)用的一項(xiàng)就是就醫(yī)綠通。

服務(wù)內(nèi)容包括掛專(zhuān)家號(hào)、安排醫(yī)院床位、會(huì)診服務(wù)等等(具體視產(chǎn)品規(guī)定)。

大家在挑選時(shí)，優(yōu)先考慮能提供就醫(yī)綠通的產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上，增值服務(wù)越全面為佳。

三、小病小痛不容忽視

孩子的小病小痛，一定不能忽視！

身體有任何不舒服的地方，要及時(shí)就醫(yī)。

醫(yī)生看過(guò)沒(méi)問(wèn)題，才能安心。

就算孩子真的不幸生病了，也能做到“早發(fā)現(xiàn)，早治療”。

04

秋陽(yáng)有話說(shuō)

最后，還是想提醒一句：

不僅是孩子，大人也要配置重疾險(xiǎn)。

畢竟沒(méi)有人知道，明天和意外哪個(gè)先到來(lái)。

加之現(xiàn)在醫(yī)療水平不斷進(jìn)步，疾病治愈的可能性也更高。

有了重疾險(xiǎn)，就能有效緩解我們的經(jīng)濟(jì)壓力。

所以大家要趁年輕、身體好，早日落實(shí)保障。

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