大家好，我是你們的清華姐姐，“學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)”創(chuàng)始人秋陽(yáng)~

之前有不少粉絲來(lái)找我推薦重疾險(xiǎn)。

無(wú)一例外的，我給推薦的都是一些保障全面、保額高，同時(shí)價(jià)格美麗的產(chǎn)品。

保障全面：涵蓋輕癥、中癥、重疾、癌癥二次賠

保額高：別家終身賠30萬(wàn)，它60歲前賠54萬(wàn)，多24萬(wàn)

價(jià)格美麗：別家保得少，保費(fèi)一萬(wàn)二，它保得更多，保費(fèi)七千多。

…都是重疾險(xiǎn)，差別怎么那么大，該不會(huì)便宜的有什么貓膩吧？

而且，便宜的這家，根本就沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)啊。

怕不是便宜沒(méi)好貨估計(jì)理賠不靠譜，不然為啥那么便宜小公司靠壓價(jià)上位，后續(xù)服務(wù)跟得上嗎，出事了，能找到人嗎沒(méi)名氣的東西信不過(guò)，還是別碰了，萬(wàn)一倒閉了呢，我可不想冒險(xiǎn)嘖嘖嘖，還是買(mǎi)大品牌的，多花點(diǎn)錢(qián)，更放心，畢竟保單要跟一輩子

妥妥的應(yīng)該就是你的內(nèi)心戲，我是不是很懂你。

其實(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)以來(lái)，尤其是成立學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)之后，我經(jīng)手過(guò)來(lái)自全國(guó)各地的索賠申請(qǐng)。

掛了、殘了、病危住院等各種人間慘劇…

又因?yàn)槲覀兪且患冶ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，所以能跟不同的保險(xiǎn)公司打交道。

保險(xiǎn)公司：只能銷(xiāo)售一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，理賠經(jīng)驗(yàn)僅限于一家；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：只要有合作，各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品都可以銷(xiāo)售，理賠經(jīng)驗(yàn)有N家

多年的保險(xiǎn)職業(yè)生涯，可以負(fù)責(zé)任地說(shuō)，各家保險(xiǎn)公司的理賠一樣：

流程一樣：出事-致電客服報(bào)案-提交資料-等結(jié)果索賠資料一樣：個(gè)人信息復(fù)印件、病案資料規(guī)則一樣：符合條款約定就賠

另外還有一些行業(yè)共識(shí)：

沒(méi)買(mǎi)多久就出事的，查

保額太高的，查病歷描述有矛盾的，查……

em~這些都跟保險(xiǎn)公司大小、品牌沒(méi)關(guān)系。

但我知道，你還是不相信，心存疑慮，怎么可能因?yàn)槁?tīng)我?guī)拙淇赡艽蹬５脑捑婉R上改變幾十年的觀念呢。

我們都習(xí)慣了這樣的一套消費(fèi)邏輯：大品牌的質(zhì)量更好，售后更好，有錢(qián)肯定買(mǎi)大品牌。

對(duì)于實(shí)物商品，這點(diǎn)我也是認(rèn)同的。

但對(duì)于服務(wù)這類(lèi)無(wú)形的商品，可能要顛覆你的認(rèn)知了。

01

保險(xiǎn)公司有沒(méi)有大小之分

我國(guó)國(guó)務(wù)院通過(guò)“一行三會(huì)”，即央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，管理整個(gè)金融市場(chǎng)。

2018年4月，銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)合并為銀保監(jiān)會(huì)——監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

所以，保險(xiǎn)公司背后是銀保監(jiān)會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)背后是國(guó)務(wù)院。

安全性是沒(méi)問(wèn)題的。

你都聽(tīng)說(shuō)過(guò)什么保險(xiǎn)公司？

平安、國(guó)壽、太平、太平洋、泰康、新華…？

實(shí)際上保險(xiǎn)公司可不止這幾家。

目前我國(guó)保險(xiǎn)公司共有232家。

其中，共有保險(xiǎn)集團(tuán)公司12家，人身保險(xiǎn)公司97家，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司87家，再保險(xiǎn)公司12家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司24家：

是不是有點(diǎn)不可思議的感覺(jué)？

原來(lái)我們有那么多家保險(xiǎn)公司，為什么只聽(tīng)說(shuō)過(guò)國(guó)壽平安那幾家呢？

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司走的營(yíng)銷(xiāo)渠道不一樣。

有的走代理人模式，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售。有的走銀行渠道，讓銀行推銷(xiāo)。還有的走互聯(lián)網(wǎng)模式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)。

大部分人了解保險(xiǎn)，都是通過(guò)身邊的保險(xiǎn)代理人。

而這幾家你感覺(jué)品牌大名氣大的公司，代理人最多，廣告也打得最多。

耳濡目染，覺(jué)得它們大，自然也不足為奇了。

一些比較新的保險(xiǎn)公司，想要逆襲上位，學(xué)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司那樣通過(guò)代理人銷(xiāo)售，根本行不通。

因?yàn)槿思以谶@條路上，已經(jīng)摸索了N年了，也奠定了不可動(dòng)搖的大佬地位。

你想要超越，想要占據(jù)市場(chǎng)一席之地，想要生存盈利，就不可能用一樣的方法。

因?yàn)槟銢](méi)有人家多年的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，你沒(méi)有人家資源多。

這樣的局面，注定，新型保險(xiǎn)公司只能另尋他路才有可能實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)。

打產(chǎn)品策略，成了唯一可能出圈的突破口。

所以，很多新的保險(xiǎn)公司定價(jià)特別低，主打“性?xún)r(jià)比”，就是為了討好消費(fèi)者，迎來(lái)他們的青睞。

都是一樣的險(xiǎn)種，為何價(jià)格可以有差異，讓部分保險(xiǎn)公司可以通過(guò)降低保費(fèi)來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)？

別著急，后面我會(huì)安排一篇文章，專(zhuān)門(mén)展開(kāi)這點(diǎn)來(lái)說(shuō)。

02

那到底，保險(xiǎn)公司有大小之分嗎？

有。

你們聽(tīng)得多的保險(xiǎn)公司，確實(shí)大，注冊(cè)資本、全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)、員工數(shù)量都更多。

但，

你們沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)的保險(xiǎn)公司，也不代表就是小公司。

保險(xiǎn)公司，簡(jiǎn)單可以分為三大流派：

品牌公司

如中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋、新華、泰康等。

這些大公司大多發(fā)源于上世紀(jì)末，股東實(shí)力較強(qiáng)、注冊(cè)資金大，同時(shí)廣告宣傳投入較多、知名度高，正是許多老百姓和保險(xiǎn)代理人口中的“大公司”。

合資公司

比如同方全球人壽、瑞泰人壽、中英人壽、工銀安盛、中信保誠(chéng)等。

我們看看它們的背景：

同方全球人壽：中方股東有核工業(yè)集團(tuán)，背后是國(guó)務(wù)院100%持股，外方股東是擁有近200年保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的全球人壽。

瑞泰人壽，背后是中國(guó)國(guó)電集團(tuán)和耆衛(wèi)人壽保險(xiǎn)。一個(gè)是國(guó)內(nèi)五大發(fā)電集團(tuán)之一，一個(gè)是南非實(shí)力最雄厚的金融服務(wù)提供商，世界500強(qiáng)。

工銀安盛人壽，也是中外合資保險(xiǎn)公司，中方是宇宙第一大行工商銀行，外方是服務(wù)經(jīng)驗(yàn)超200年的，全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)。

還有光大永明人壽，背后股東是中國(guó)光大集團(tuán)、加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司、中兵投資管理有限責(zé)任公司和鞍山鋼鐵集團(tuán)公司，妥妥的大央企背景啊。

這些保險(xiǎn)公司，外有一流的國(guó)際保險(xiǎn)公司做外援，內(nèi)有大央企、大銀行站臺(tái)，才是真正的王者。

只是因?yàn)樾惺卤容^低調(diào)，不太重視廣告和營(yíng)銷(xiāo)，導(dǎo)致知名度不高，但經(jīng)營(yíng)策略穩(wěn)健，更注重長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

真正“低調(diào)奢華”的“大佬”！

新興公司

比如和泰人壽、國(guó)富人壽、三峽人壽、前海人壽、百年人壽、信泰人壽、華貴人壽等。

眾安保險(xiǎn)：三大股東分別是阿里、騰訊、平安；

華貴人壽：大股東是茅臺(tái)；

這些新興公司出生晚，剛拿到牌照，市場(chǎng)就被巨頭們瓜分完了。

為了搶占份額，往往會(huì)低利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)，注重市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展，產(chǎn)品的價(jià)格一般會(huì)比較便宜。

但是實(shí)力一點(diǎn)都不差，背后都是國(guó)內(nèi)知名大企業(yè)，大股東中最差的也是地方政府的“親兒子”。

從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司只有相對(duì)的大小，所有的保險(xiǎn)公司都是非常大的公司。

所以，這么牛掰的背景，為什么你就沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)？

就我上面說(shuō)的，每家公司的營(yíng)銷(xiāo)策略不一樣。

這個(gè)時(shí)代，誰(shuí)能抓住機(jī)遇，給消費(fèi)者提供更好的產(chǎn)品，誰(shuí)就能占領(lǐng)消費(fèi)者的心智，贏來(lái)追捧。

當(dāng)然，服務(wù)也必須跟上。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，消費(fèi)者精明得很，買(mǎi)東西都會(huì)對(duì)比了，而且對(duì)比所花的成本很低，有手機(jī)就可以。

從保險(xiǎn)代理人那里問(wèn)了一圈，半信半疑，趕緊上百度搜下產(chǎn)品有沒(méi)有坑，去抖音聽(tīng)下大V們?cè)趺凑f(shuō)，還有知乎、小紅書(shū)、B站，各個(gè)APP搜刮一圈。

你產(chǎn)品和服務(wù)差了，無(wú)理由拒賠了，消費(fèi)者有的是維權(quán)渠道，不再是任人魚(yú)肉的小白了。

03

結(jié)論就是，能成立保險(xiǎn)公司的，背后都是大佬中的大佬。

也都是經(jīng)過(guò)國(guó)家監(jiān)管，所銷(xiāo)售的保險(xiǎn)合同，合法合規(guī)。

而理賠的依據(jù)，就是保險(xiǎn)合同。

賠不賠，賠多少，全部都已經(jīng)寫(xiě)在合同里面了。

保險(xiǎn)不騙人，有可能騙人的，是賣(mài)保險(xiǎn)的人。

有人下意識(shí)認(rèn)為品牌大的保險(xiǎn)公司理賠門(mén)檻低、賠付效率高。

那么我可以告訴你，下意識(shí)和真相之間，確實(shí)有很遙遠(yuǎn)的距離。

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