保險(xiǎn)保障意識(shí)逐漸普及之下，越來越多的群體選擇用投保的方式來抵擋未來可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，為自己多添置一份保障！但保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，數(shù)都數(shù)不完，更不要說去搞明白這些保險(xiǎn)的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

那趁著今天這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐把比較常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)給大家講一下，希望可以幫到大家！

若沒時(shí)間可以先收藏一下，這里面的內(nèi)容肯定會(huì)對(duì)你有幫助的！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)最主要的用處就是遭遇意外的傷殘及死亡時(shí)用來賠付的，平常容易見到的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件少一個(gè)都不行。

我們來講解一下意外險(xiǎn)給予消費(fèi)者一些什么保障：

意外身故：指如果因?yàn)橐馔馐录?dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指的是若導(dǎo)致傷殘的原因來自意外事件，保險(xiǎn)公司的賠付金比例是根據(jù)傷殘等級(jí)來設(shè)置的，按等級(jí)比例賠付，傷殘等級(jí)總共劃分了十等級(jí)，分為1-10級(jí)。保險(xiǎn)公司根據(jù)不同的傷殘等級(jí)進(jìn)行不同比例賠付，一級(jí)的賠付比例是100%，后面的二級(jí)到十級(jí)依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟不那么常見，而意外醫(yī)療則屬于大概率事件，就是因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致受傷需要治療的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容來給予報(bào)銷。通常情況下，意外醫(yī)療的保額都是在1-5萬之間。

總而言之，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險(xiǎn)賠付的。但還要我們予以重視的是，妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，半數(shù)意外險(xiǎn)在這幾方面都沒有設(shè)置賠付，當(dāng)你在考慮購買意外險(xiǎn)減輕經(jīng)濟(jì)壓力的時(shí)候，要注意它保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險(xiǎn)分為好幾類型，包括綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合多種情形我們能夠發(fā)現(xiàn)，綜合意外險(xiǎn)的保障最為充足全面，它除了覆蓋交通外，還包含一般意外的保障，相對(duì)于其他保險(xiǎn)來說，更加適合日常投保。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險(xiǎn)2020，有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本可供選擇，基礎(chǔ)保障主要是把意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任包括在內(nèi)，還對(duì)飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘進(jìn)行保障，是一款比較值得考慮的一款綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

顧名思義，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保障的對(duì)象，就在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候由于遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換言之，像有的朋友出行、出差都很頻繁的話，那么千萬要記得對(duì)交通意外險(xiǎn)進(jìn)行投保，交通意外險(xiǎn)通常是給予駕乘這兩種保障的，無論你是坐車的人還是開車的人，一旦因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以得到賠償。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)的另一種叫法叫“旅意險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)人符合合同約定的時(shí)間，在出差或旅游的途中由于一些意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，還或是保障范圍之間的其他保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。通常，旅意險(xiǎn)提供的保障時(shí)間很短的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一般用來給一次航空或者一場(chǎng)旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)通常都是加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品里的，屬于醫(yī)療報(bào)銷型產(chǎn)品的一種，對(duì)于被保人因?yàn)橐馔馐鹿蕪亩朐寒a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，只要是合理且必要的，都可獲得賠付。

學(xué)姐建議不管是小孩、青年、中年，還是老年都可以配置意外險(xiǎn)，它是常規(guī)性的一個(gè)保險(xiǎn)，能夠轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，所有人員都可以入手。

市面上的意外險(xiǎn)的卻是特別多，什么樣的事適合我們的，推薦買哪種？學(xué)姐已經(jīng)給小伙伴們放在下面這個(gè)鏈接里了！

二、重疾險(xiǎn)

比起意外險(xiǎn)的話，朋友們可能多重疾險(xiǎn)感到有些陌生，那下面學(xué)姐就給大家分析一下吧！

重疾險(xiǎn)，全名其實(shí)是“重大疾病保險(xiǎn)”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱《教育讀本》），通常 就是指患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，若是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次把賠付的保險(xiǎn)金金額給領(lǐng)取到，這筆理賠金可以自由使用。

假如，老王現(xiàn)在入手的重疾險(xiǎn)，如果說在某一天給確診為重疾，而且與理賠標(biāo)準(zhǔn)是吻合的，可以獲得一筆重疾的賠付金！這筆錢能幫助他走出未來幾年治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)帶給他的經(jīng)濟(jì)窘境，因生病治療而中斷的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)甚至能夠在一定程度上得到轉(zhuǎn)移！

這時(shí)候可能就有人該問了，重疾險(xiǎn)是非買不可嗎？人一生患上重疾的幾率也不會(huì)很大吧？

從《教育讀本》中顯示出來，重疾的發(fā)病率也是很高的，關(guān)鍵從人的一生來看一看，我們中間的很大一部分人，最后都會(huì)得重疾，壽命逐漸變長，確診重疾的占比也就越趨近100%。除此之外，就近幾年來重疾存在年輕化的趨勢(shì)，實(shí)質(zhì)上近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當(dāng)中都占有了 6%-11%，和30年之前的數(shù)據(jù)相比，足足多了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性至少患一種重疾的概率只就相差2，男性為16%，女性為14%，在80歲的時(shí)候，這個(gè)幾率就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

因此，也是確實(shí)會(huì)發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)，那既然有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，市面上也就會(huì)有轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，配置一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，算是給自己增加了一份保障，又能獲得一份安心，那為什么不購買呢？

究竟重疾險(xiǎn)是不是對(duì)于所有人來說都適合夠買？

自然不是適合所有人！通常，對(duì)于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）的人群來說是建議他們?nèi)ヅ渲弥丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險(xiǎn)呢：

其一，據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會(huì)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，目前我國的兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年間以約2.8%的速度在增長，兒童腫瘤已經(jīng)成為導(dǎo)致兒童死亡的第二大原因，致死率在意外傷害后，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，家長都希望自己在照顧孩子的時(shí)候能夠全身心投入，這也意味著工作暫時(shí)停止工作，這樣的話是肯定會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力的。

要是給小孩配置了重疾險(xiǎn)就不一樣了，既能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能減少因中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上維持家庭基本的生活狀況，因此推薦小孩也配置重疾險(xiǎn)。

不過如何才能在市面上眾多小孩重疾險(xiǎn)中找到合適的一款？要給孩子配備重疾險(xiǎn)的家長趕緊戳這篇：

下面，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)原因有哪些：

其中，家庭支柱的收入占了家庭經(jīng)濟(jì)來源的大部分，承當(dāng)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用，甚至可能會(huì)有的車貸、房貸等，肩上的壓力還不小。

另一點(diǎn)，按照中國精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國女性健康的首要“殺手”乳腺癌，在正常的情況下，今年會(huì)比上一年增加17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個(gè)小峰值。況且依據(jù)各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上的內(nèi)容，癌癥等重大疾病越來越年輕化。好比人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲的人群，重疾的發(fā)生率為64.17%！

人保壽險(xiǎn)

從上文來看，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，必須購買一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

那市面上的重疾險(xiǎn)這么多，作為一個(gè)成年人應(yīng)該購買哪種重疾險(xiǎn)呢？學(xué)姐已經(jīng)給朋友們準(zhǔn)備了幾款價(jià)格優(yōu)惠并且保障還很齊全的產(chǎn)品，直接看這里：

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