隨著保險保障意識的漸漸增強，越來越多的小伙伴曉得通過添置保險來同未來可能產(chǎn)生的風(fēng)險做抵抗，讓自己獲得的保障能夠多一份！但保險產(chǎn)品成千上萬，重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，根本沒法數(shù)，更不要說去搞明白這些保險的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

那趁著今天這個機會，學(xué)姐給大家詳細介紹一下常見的意外險和重疾險，希望對大家有幫助！

如果沒有時間看那就先收藏一下，這里面的內(nèi)容肯定會對你有幫助的！

一、意外險

意外險最主要的用處就是遭遇意外的傷殘及死亡時用來賠付的，比較常見的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件，缺一不可。

我們來講解一下意外險給予消費者一些什么保障：

意外身故：指如果因為意外事件導(dǎo)致死亡，保險公司會直接賠付保額。

意外傷殘：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成傷殘，保險公司的賠付依據(jù)是投保人的傷殘等級，傷殘等級分10級，10級最輕，1級最重。保險公司根據(jù)投保人傷殘等級來進行賠付金比例是確定，由一級開始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少數(shù)情況，而最普遍事件要算是意外醫(yī)療，就是因為意外導(dǎo)致受傷需要治療的醫(yī)療費用，保險公司會根據(jù)保險條款的內(nèi)容來給予報銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

總而言之，無論是交通事故，還是游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但需要特別注意的是，妊娠期呀、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死等情況，大多數(shù)意外險是一分錢都不會賠給大家的，當(dāng)你在考慮購買意外險減輕經(jīng)濟壓力的時候，一定要認(rèn)真看一下它的保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

不管是綜合意外險、交通意外險、還是旅行意外險和醫(yī)療意外險等都屬于意外險。

①綜合意外險

綜合意外險是保障最全面的保險，它除了覆蓋交通外，還包含一般意外的保障，非常適合日常投保。

就像這款平安成人意外險2020，設(shè)置有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還對飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘進行保障，是一款比較值得考慮的一款綜合意外險產(chǎn)品。

想全面了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從名字上來看，交通意外險是以被保險人的身體為保險對象，就在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具的時候由于遭到意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出等都是給予保險金條件的保險。

也能這樣理解，如果經(jīng)常有出行、出差需求的朋友來說，那么購買交通意外險就是一件很有必要的事，交通意外險不僅對駕駛保障，還對乘坐保障，無論你是坐車的人還是開車的人，也就說在駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中，如果發(fā)生了意外事故從而造成的身故身殘，都能夠得到賠付。

③旅游意外險

旅游意外險平時我們也叫“旅意險”，指的是被保人屬于保險的約定時間，在出差或旅游時因意外事故出現(xiàn)的死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項目，針對保險責(zé)任保險人需要承擔(dān)責(zé)任。通常是指，旅意險是時間比較短的意外險產(chǎn)品，一次航空或者一場旅行用它來提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般就是增加在意外險里面的，屬于醫(yī)療費后期報銷型產(chǎn)品，對于被保人因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費，都能夠進行報銷。

學(xué)姐推薦所有人都配置一分意外險，這個保險屬于常規(guī)性的，可以把它用來轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險，推薦所有人購買。

意外險在市面上實在是太多了，應(yīng)該怎么入手，有什么好的推薦嗎？大家要的配置產(chǎn)品的方法，學(xué)姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險

相較于意外險，朋友們可能多重疾險感到有些陌生，接下來的時間學(xué)姐單獨給大家講講重疾險！

重疾險，全稱“重大疾病保險”，什么又是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常 就是指患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而對于大病風(fēng)險，重疾險可以應(yīng)對，如果說，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，那么可以拿到一筆額外賠付金，還是一次性拿到，這筆理賠金不限制如何使用。

打個比方，老王選了一份重疾險，倘若哪天不幸確診患有重疾且符合理賠條件，重疾的賠付金可以一次性獲得！這筆賠償金到手后，能緩解被保人因看病的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費所帶來的經(jīng)濟壓力，由于生病住院無法獲得經(jīng)濟收入的壓力甚至?xí)谝欢ǔ潭壬系玫骄徑猓?/p>

這時候可能就有人該問了，這重疾險每人必須要配置的嗎？人這一輩子患上重疾的概率不大吧？

依據(jù)《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率也是蠻高的，特別是從人的一生來看，我們中間的很大一部分人，最后都會得重疾，隨著壽命變長，患上重疾的概率越趨近100%。除此以外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，這個數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性患其中一種重疾的概率是16%，女性概率為14%，就在80歲時，這個比例就分別上漲為58%和45%！得上重疾的占比也是很高的！

因此，發(fā)生重疾的風(fēng)險是會有的，這個風(fēng)險既然已經(jīng)存在了，市面上也就會有轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，設(shè)置一份重疾險去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險，既給自己增加了一個保障，自己也能覺得安心，選擇重疾險何樂而不為呢？

對于重疾險來說，所有人都適合夠買嗎？

自然不是適合所有人！通常是指，還是很希望0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

我們先來了解一下為什么要給小孩購買重疾險：

其一，現(xiàn)在有關(guān)于國際兒童腫瘤學(xué)會的相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在近十年來我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度在2.8%左右，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，如果重疾不幸降臨在自己的孩子身上，家長都希望自己能全身心照顧孩子吧，這就可能需要暫停工作，如此一來肯定會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

但假設(shè)給小孩配置了重疾險，除了能有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費之外，又能減少因中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上減輕了家庭的生活壓力，因此小孩最好也投保重疾險。

不過在面對市面上那么多的小孩重疾險，到底應(yīng)該選哪一款才適合呢？有意向的家長趕緊戳這篇：

連著下來，我們就來看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾險的哪些原原由：

其一，家庭支柱是家庭的主要負(fù)責(zé)人，支撐著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，有時候還會有的車貸、房貸等，肩上需要減負(fù)的擔(dān)子還很多。

第二，依據(jù)中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，我國女性健康的最大影響者乳腺癌，通常情況下17%是每一年的遞增比例，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個小峰值。而且各家保險公司2020年度理賠報告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的勢頭，好比人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲有64.17%的概率會發(fā)生重大疾病！

人保壽險

如此看來，家庭支柱真的不能忽視重疾發(fā)生的風(fēng)險，必須購買一款重疾險產(chǎn)品。

那市面上的重疾險可不少的，那成年人應(yīng)該買一款什么樣的重疾險呢？別著急，學(xué)姐這里收集了幾款價格便宜，保障齊全的產(chǎn)品，朋友們可以點擊鏈接，

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