隨著保險(xiǎn)保障意識(shí)的慢慢普及，越來越多的小伙伴曉得通過添置保險(xiǎn)來同未來可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)做抵抗，為自己多增加一份保障！然而保險(xiǎn)產(chǎn)品不計(jì)其數(shù)，比如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，實(shí)在太多，更不要提能夠了解清楚這些保險(xiǎn)到底是什么意思、具備什么樣的作用、適不適合每個(gè)人？

說到這，在這里學(xué)姐給大家詳細(xì)講一下常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，希望可以幫助大家！

倘若沒有時(shí)間可以先收藏后期查閱，這里會(huì)有你想了解的問題！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)來發(fā)揮作用的，通常的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件少一個(gè)都不行。

我們來看看意外險(xiǎn)都有些什么保障內(nèi)容：

意外身故：指若非本意而因外來事故導(dǎo)致死亡的，保險(xiǎn)公司會(huì)將投保人的投保金額直接賠付。

意外傷殘：指的是若非本意而屬于外來意外情況導(dǎo)致身體傷殘，保險(xiǎn)公司的賠付依據(jù)是投保人的傷殘等級(jí)，根據(jù)受傷人員傷殘狀況劃分為1-10級(jí)。保險(xiǎn)公司在確定賠付比例時(shí)，一般是根據(jù)投保人身體傷殘的等級(jí)來確定，最嚴(yán)重的1級(jí)賠付100%保額，依次遞減。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟不那么常見，而發(fā)生意外醫(yī)療次數(shù)比較多，指因意外事件導(dǎo)致受傷去治病的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司參照保險(xiǎn)條款的具體內(nèi)容予以報(bào)銷。一般情況下意外醫(yī)療的保額范圍在1-5萬。

總結(jié)就是，我們常見的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷等都是可以通過意外險(xiǎn)獲得賠付。但還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，大多數(shù)意外險(xiǎn)是一分錢都不會(huì)賠給大家的，我們?cè)谫徺I意外險(xiǎn)的時(shí)候，請(qǐng)您特別注意一下它的保障范圍，以及其包含的一些特殊狀況。

意外險(xiǎn)還分為綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等幾個(gè)不同的類型。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)的保障非常的全面和充足，它除了覆蓋交通外，還包含一般意外的保障，相對(duì)于其他保險(xiǎn)來說，更加適合日常投保。

比如平安成人意外險(xiǎn)2020，提供基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障主要是把意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任包括在內(nèi)，還對(duì)飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘進(jìn)行保障，是一款比較好的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想熟悉這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從名字上來看，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保障的對(duì)象，就是被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候也就可以遭受意外傷害事故，致使身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支付等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

也可以怎么說，針對(duì)那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，那么購買交通意外險(xiǎn)就是一件很有必要的事，交通意外險(xiǎn)通常是對(duì)駕乘這兩者進(jìn)行保障，意思就是不管你是司機(jī)還是乘坐員，也就說在駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中，如果發(fā)生了意外事故從而造成的身故身殘，都能夠得到賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)的精簡稱呼就是“旅意險(xiǎn)”，說的是被保人符合保險(xiǎn)約定時(shí)間，在出差或旅游的途中由于一些意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，又或者是在保障范圍之內(nèi)的其他所保障的項(xiàng)目，保險(xiǎn)人需要進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任。一般，旅意險(xiǎn)是時(shí)間比較短的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一次航空或者一場(chǎng)旅行用它來提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般都是設(shè)立在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于一種醫(yī)療報(bào)銷型產(chǎn)品，被保人因遭受意外事故，從而入院產(chǎn)生的一切費(fèi)用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費(fèi)，都能得到報(bào)銷。

學(xué)姐建議所有人都可以配置意外險(xiǎn)，它提供的保障是常規(guī)性的，能使意外風(fēng)險(xiǎn)得到轉(zhuǎn)移，建議所有人都買一份。

意外險(xiǎn)在市面上特別的多，應(yīng)該如何選購，有推薦的嗎？別著急，學(xué)姐都給大家整理出來了！

二、重疾險(xiǎn)

這要說意外險(xiǎn)，大家對(duì)重疾險(xiǎn)可能會(huì)有些陌生，接下來學(xué)姐給大家詳細(xì)講講！

重疾險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)簡稱，全稱為“重大疾病保險(xiǎn)”，那些病才是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），一般情況下就是指患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)這種保險(xiǎn)可以用來應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)，若是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，即可獲得一筆保險(xiǎn)金，這筆理賠金可以自由使用。

舉例說明像，老王買了一份重疾險(xiǎn)，要是老王哪天不幸確診得了重疾，而且還符合理賠要求，可以獲得一筆重疾的賠付金！這筆賠償金到手后，能緩解被保人因看病的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，因?yàn)樯《鵁o法上班的經(jīng)濟(jì)損失甚至能在一定程度上得到支撐！

這時(shí)候可能就有人該問了，重疾險(xiǎn)真的有必要買嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

依據(jù)《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率真心很高的，重點(diǎn)就從人的一生來看，就在我們中間的很大占比的人，之后都會(huì)得重疾，隨著壽命變長，患上重疾的概率越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢(shì)，就如同近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當(dāng)中都占有了 6%-11%，這個(gè)數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性患其中一種重疾的概率是16%，女性概率為14%，在80歲的時(shí)候，這個(gè)幾率就分別上漲為58%和45%！得上重疾的占比也是很高的！

因此，也是確實(shí)會(huì)發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)，那既然存在有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，那么，市面上也就會(huì)有能轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，配備一份重疾險(xiǎn)去阻止、制約這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不僅給自己買了一份保障，還能夠更加的安心，那么又怎么會(huì)不選擇重疾險(xiǎn)呢？

那么重疾險(xiǎn)適合所有人嗎？

答案是否定的！一般，對(duì)于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）的人群來說是建議他們?nèi)ヅ渲弥丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們先來了解一下為什么要給小孩購買重疾險(xiǎn)：

其一，國際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示。我國兒童的腫瘤近十年的發(fā)病率的增長速度約為2.8%，兒童腫瘤已僅次于意外上外的第二大兒童死亡原因，即兒童罹患重疾的概率還是很大的。

其二，如果患重疾這件事不幸發(fā)生在孩子身上，家長都希望自己能全身心照顧孩子吧，這也意味著工作暫時(shí)停止工作，這毋庸置疑會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

但要是給小孩購買了重疾險(xiǎn)，其一是可以應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能把中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)損失降到最低，在一定程度上保障了家庭基本的生活運(yùn)轉(zhuǎn)，因此建議小孩也需要投保重疾險(xiǎn)。

不過市面上的小孩重疾險(xiǎn)千千萬萬，哪一款才值得購買呢？想入手的家長趕緊戳這篇：

緊接著，我們來看看為什么說成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)：

原因是，家庭經(jīng)濟(jì)主要是靠家庭支柱來維持，支撐著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用，乃至可能會(huì)有的車貸、房貸等要還，肩上的壓力還不小。

其后，依照中國精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，乳腺癌屬于我國女性健康的第一致命“殺手”，通常情況下17%是每一年的遞增比例，35 歲是乳腺癌發(fā)病最多的年齡段。并且各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告顯示，癌癥等重大疾病有年輕化的趨勢(shì)。拿人保壽險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告舉例，41歲-60歲的人群，重疾的發(fā)生率為64.17%！

人保壽險(xiǎn)

從上文來看，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，必須得給家庭支柱安排一份重疾險(xiǎn)。

市面上什么樣的重疾險(xiǎn)都有，那成年人應(yīng)該買一款什么樣的重疾險(xiǎn)呢？別著急，學(xué)姐這里收集了幾款價(jià)格便宜，保障齊全的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！