保險保障意識正一步一步地提升，越來越多的群體選擇用投保的方式來抵擋未來可能遭遇的風(fēng)險，讓自己享有的保障能夠多一份！但保險產(chǎn)品這么多，比如重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，實在太多，更別談有多少人搞得清楚這些保險有著什么樣的作用和意義，以及到底合不合適每個人？

既然有疑問，學(xué)姐給大家詳細科普比較常見的意外險和重疾險這兩個保險，希望對此更加了解！

倘若沒有時間可以先收藏后期查閱，這里會有你想了解的問題！

一、意外險

意外險主要是被用來在發(fā)生意外的傷殘及死亡時進行賠付的，常見的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件真的一個都不能卻。

我們來看看意外險都提供哪些方面的保障：

意外身故：指的是若死因?qū)儆谝馔獾?，保險公司會全款退意外險保額。

意外傷殘：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成傷殘，按照投保人身體傷殘等級保險公司進行比例賠付，傷殘總共有10個等級，1級是最嚴重的。保險公司的賠付比例是根據(jù)傷殘等級決定的，最嚴重的1級賠付100%保額，依次遞減。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少有發(fā)生的，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，指因意外事件導(dǎo)致受傷去治病的醫(yī)療費用，保險公司通過條款的相關(guān)規(guī)定來予以報銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

那就是說，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過意外險賠付的。但還需要我們重點關(guān)注的是，什么妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死等情況，非常多意外險是不會賠償給消費者的，如果你想要擁有一款意外險產(chǎn)品，保障范圍是你應(yīng)該首先考慮的，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險還分為綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

與其他類型的保險相比，綜合意外險最為保障全面通常會覆蓋交通、一般意外的保障，會更加符合日常的投保需要。

就拿平安成人意外險2020來舉例吧，其中就有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障主要就是意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還配備了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較典型的、保障全面的綜合意外險產(chǎn)品。

想深入了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面的意思來講，交通意外險的活動主體是被保險人的身體，就在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具的時候由于遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。

換種表達方法來介紹，如果說大家是經(jīng)常性的出行、或是出差的話，那么千萬要記得對交通意外險進行投保，交通意外險通常是給予駕乘這兩種保障的，盡管你是坐車的呢，還是開車的呢，一旦出現(xiàn)了因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘的情況，都能夠得到賠付。

③旅游意外險

旅游意外險，簡稱“旅意險”，指的是被保人在約定的時間內(nèi)，在出差或旅游的途中完全是意外事故而導(dǎo)致的死亡或傷殘，又或者是在保障范圍之內(nèi)的其他所保障的項目，保險人需要進行賠償?shù)谋ｋU責(zé)任。一般來說，旅意險提供短期保障的意外險產(chǎn)品，一般用于一次航空或者一場旅行當中。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常都是加在意外險產(chǎn)品里的，它是一種醫(yī)療報銷型的產(chǎn)品，對于被保人來說，因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費用，只要滿足合理且必要的，都能進行賠付。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險，它提供的保障是常規(guī)性的，可以把它用來轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險，所有人員都可以入手。

市面上的意外險的卻是特別多，什么樣的事適合我們的，推薦購買哪些？別著急，學(xué)姐都給大家整理出來了！

二、重疾險

要比起這個意外險呀，朋友們可能多重疾險感到有些陌生，下面學(xué)姐就給大家講一下！

重疾險，全名其實是“重大疾病保險”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常以為就是對患者造成“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不能夠負擔的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險是一種能夠保障重大疾病的保險，若是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，能一次性擁有一筆固定到了保險金額，對于這筆理賠金是沒有限制如何使用的。

例如，老王現(xiàn)在入手的重疾險，幾年后他不幸確診了重疾且符合理賠標準，重疾的賠付金可以一次性獲得！這筆賠償金到手后，能緩解被保人因看病的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費所帶來的經(jīng)濟壓力，乃至能夠在一定程度上承擔因住院治療而中斷的經(jīng)濟風(fēng)險！

不過說到了這里，肯定就有人發(fā)出提議了，必須要買重疾險嗎？人這一輩子患上重疾的概率不大吧？

據(jù)《教育讀本》顯示，重疾的發(fā)病率也是蠻高的，特別就從人的一生來看，在我們 中間的很大一部分人，后來都會得重疾，壽命逐漸變長，確診重疾的占比也就越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，就如同近5年間，19歲 -36歲這個年齡段患胃癌的人都占有全部患者的6%-11%，由數(shù)據(jù)顯示，比30年前的要高了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性至少得一種重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，就當80歲時，這個比率就分別上漲為58%和45%！罹患重疾的概率還是相當高的！

因此，發(fā)生重疾的風(fēng)險是會有的，那既然有這個風(fēng)險，市面上也就會有轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險，給自己增加了一個保障的同時，這樣也安心不少，那么又怎么會不選擇重疾險呢？

重疾險對于所有人來說都適合購買嗎？

并不是所有人都合適！一般來說，非常建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

其一，現(xiàn)在有關(guān)于國際兒童腫瘤學(xué)會的相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，近十年來，我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度約為2.8%，意外傷害是第一大造成兒童死亡原因，而兒童腫瘤僅次它，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，要是孩子遭遇不幸，患上了重疾，家長都希望自己能以百分比的專注來照顧孩子，這時也就需要家長們暫時放下工作，造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力是肯定的。

倘若給小孩配置了重疾險，不單單是可以有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費等，又能彌補中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上幫助家庭渡過難關(guān)，因此推薦小孩也配置重疾險。

不過市面上的小孩重疾險千千萬萬，哪一款才值得購買呢？想入手的家長趕緊戳這篇：

再就是，我們來看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾險的緣由：

首先，家庭支柱是家庭的依靠，背負著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，甚至可能會有的車貸、房貸等，肩上需要減負的擔子還很多。

另外，從中國精算師協(xié)會統(tǒng)計來看，我國女性健康的首要“殺手”乳腺癌，一般來說每年的遞增比例達到17%，35 歲是乳腺癌發(fā)病最多的年齡段。并且各家保險公司2020年度理賠報告顯示，癌癥等重大疾病呈現(xiàn)年輕化的趨勢。譬如人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險

由此可以看出，重疾發(fā)生的風(fēng)險不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，完全有必要配置一份重疾險產(chǎn)品的。

市面上什么樣的重疾險都有，那到底哪款才適合成年人呢？別著急，學(xué)姐這里收集了幾款價格便宜，保障齊全的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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