在保險保障意識的逐步提高之下，越來越多的小伙伴懂得通過購買保險來抵御未來可能面臨的風險，為自己增添多一份保障！但保險產(chǎn)品比比皆是，類似于重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，根本數(shù)不完，更別談有多少人搞得清楚這些保險有著什么樣的作用和意義，以及到底合不合適每個人？

恰巧碰到，比較常見的意外險和重疾險學姐給大家重點科普一下，希望對此更加了解！

若沒時間可以先收藏一下，這里有詳細的分析！

一、意外險

意外險最主要的用處就是遭遇意外的傷殘及死亡時用來賠付的，通常就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件一個都不可以少。

我們來分析一下意外險的保障內容包含哪些方面：

意外身故：指若非本意而因外來事故導致死亡的，保險公司會把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指的是若被保人因意外事件導致身體受到傷害或致殘，保險公司的賠付金比例是根據(jù)傷殘等級來設置的，按等級比例賠付，傷殘總共有10個等級，1級是最嚴重的。保險公司的賠付比例是根據(jù)傷殘等級決定的，最嚴重的就是一級，一級賠付的保額是100%，后面的就是依次遞增了。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘的事件畢竟不是經(jīng)常發(fā)生，而意外醫(yī)療則屬于大概率事件，簡言之就是在意外事件以后受了傷所需的醫(yī)療費用，保險公司根據(jù)條款予以報銷。通常情況下，意外醫(yī)療的保額都是在1-5萬之間。

也就是說，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但還要我們予以重視的是，什么妊娠期、個體食物中毒、手術意外、高風險運動以及猝死等情況，大多數(shù)意外險一般都不會給予賠償，如果你想要擁有一款意外險產(chǎn)品，要注意它保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

另外，意外險還有綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和意外醫(yī)療險等等不同的類型。

①綜合意外險

曾經(jīng)了解過的朋友都知道綜合意外險的保障既全面又充足，不僅覆蓋交通，也包括了意外的保障，非常適合日常投保。

就拿平安成人意外險2020來舉例吧，設置有基礎版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎保障就是保障意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任的保險，還可以對飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘起到保障作用，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面來看，交通意外險是以被保險人的身體為保障的對象，就當被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間由于發(fā)生意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出等都是給予保險金條件的保險。

也可以怎么說，要是大家平時出行很多、老是出差的話，那么投保交通意外險就有很重大的意義了，交通意外險通常提供雙保障，分別是保障駕駛和乘坐，意思就是不管你是司機還是乘坐員，一旦出現(xiàn)了因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘的情況，都可以得到賠償。

③旅游意外險

旅游意外險的另一種叫法叫“旅意險”，指的是被保人在約定的時間內，因出差或旅游而發(fā)生意外事故所導致死亡或傷殘，或者是在保障范圍隨規(guī)定的其他保障項目，保險人需要賠付的保險責任。一般來說，旅意險提供的保障時間很短的意外險產(chǎn)品，一次航空或者一場旅行用它來提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般都是用于加在意外險產(chǎn)品中的，它是治療消費之后可以報銷的產(chǎn)品，對于被保人因為意外事故從而入院產(chǎn)生的醫(yī)療費，只要在范圍內合理且必要的消費，都能進行賠付。

學姐建議所有人都可以配置意外險，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，它能用來轉移意外風險，所有人都可以選擇。

市面上的意外險實在是太多，應該怎么選，哪一種是值得推薦的？別著急，學姐都給大家整理出來了！

二、重疾險

相較于意外險，大家可能覺得重疾險有一些陌生，那下面學姐就給大家分析一下吧！

重疾險，全名其實是“重大疾病保險”，何為重大疾??？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常來看就是對患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險這種保險可以用來應對大病風險，如果說，被保人在約定的保障期內確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，可以一次把賠付的保險金金額給領取到，這筆理賠金不限制如何使用。

舉例說明像，老王現(xiàn)在入手的重疾險，若是老王不幸被確診為重疾，而且跟理賠標準是相符的，能一次拿到關于重疾的賠付金！這筆錢能幫助他走出未來幾年治療費、療養(yǎng)費、康復費帶給他的經(jīng)濟窘境，甚至能夠在一定程度上轉移他因生病治療而中斷收入的經(jīng)濟風險！

不過說到了這里，肯定就有人發(fā)出提議了，必須要買重疾險嗎？人這一生得上重疾的占比也不是很大吧？

從《教育讀本》中顯示出來，重疾的發(fā)病率實際上很高，重點就從人的一生來看，我們中間的許多占比較大的人，后來都會得重疾，壽命逐漸變長，確診重疾的占比也就越趨近100%。另外一方面，最近這幾年重疾存在年輕化的趨勢，就像這5年間，19歲 -36歲這個范圍得胃癌的人幾乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，比起30年之前的數(shù)據(jù)可是要多了一倍么！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性與女性患一種重疾的概率分別對應是16%和14%，就在80歲時，這個比例就分別上漲為58%和45%！確診重疾的占比也是很高的！

因此，發(fā)生重疾的風險是會有的，那既然存在有這個風險，市面上也有能轉移這個風險的保險產(chǎn)品，設定一份重疾險去預防、轉移這個風險，既能給自己買一份保障，又能讓自己安心，選擇重疾險何樂而不為呢？

那么，對于所有人來說都適合購買重疾險產(chǎn)品嗎？

肯定不是所有人都適合投保重疾險產(chǎn)品！一般來說，還是很希望0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

首先我們來了解一下給小孩購買重疾險的原因：

其一，據(jù)國際兒童腫瘤學會調查統(tǒng)計，目前我國的兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年間以約2.8%的速度在增長，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，也就是說，兒童得重疾的幾率也很高，

其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，家長都希望自己能以百分比的專注來照顧孩子，這也意味著工作暫時停止工作，這樣的話是肯定會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力的。

倘若給小孩配置了重疾險，不但可以有效地應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等，又能避免中斷工作所帶來的經(jīng)濟影響，在一定程度上幫助家庭渡過難關，因此推薦小孩也配置重疾險。

不過在面對市面上那么多的小孩重疾險，到底應該選哪一款才適合呢？準備購買重疾險的家長趕緊戳這篇：

然后，我們來看看成年人（家庭支柱）都是因為什么而需要配置重疾險：

其一，家庭支柱是家庭的主要負責人，背負著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，加上可能存在的車貸、房貸要還等情況，還是需要承擔很大的壓力的。

再者，遵照中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，乳腺癌是我國女性健康的頭號“殺手”，通常情況下17%是每一年的遞增比例，35 歲就很容易患上乳腺癌。況且根據(jù)各家保險公司2020年度理賠報告顯示，癌癥等重大疾病有年輕化的勢頭，以人保壽險統(tǒng)計了2020年理賠報告為例，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險

這么看來，家庭支柱對于重疾發(fā)生的風險一定要重視起來，必須購買一款重疾險產(chǎn)品。

市面上許多的重疾險，哪一份適合成年人配置呢？學姐給你們整理了一些價格比較便宜的而且保障也很齊全的產(chǎn)品，小伙伴們可以直接戳鏈接哦，

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