保險保障意識正一步一步地提升，越來越多的小伙伴懂得通過購買保險來抵御未來可能面臨的風險，為自己增添多一份保障！不過保險產品眾多，有重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等，數(shù)都數(shù)不過來，更別說搞清楚這些保險的意思、作用以及適合購買的人群。

恰巧碰到，學姐將常見的意外險和重疾險給大家詳細的科普一下，希望對此更加了解！

趕時間的朋友不妨直接收藏這篇干貨，這里面有很多詳細的講解！

一、意外險

意外險最主要的用處就是遭遇意外的傷殘及死亡時用來賠付的，平常容易見到的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要有意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件和四個基本條件。這四個條件必須全部都有。

我們來講解一下意外險給予消費者一些什么保障：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保險公司將按照基本保險金額直接理賠。

意外傷殘：指的是若非本意而屬于外來意外情況導致身體傷殘，按照投保人身體傷殘等級保險公司進行比例賠付，一般將傷殘的等級分為1級到10級傷殘。保險公司根據(jù)傷殘等級比例賠付，最嚴重的1級賠付100%保額，依次遞減。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘終究是少數(shù)情況，而意外醫(yī)療屬于最常見的，一般來說就是意外受傷以后需要治療的費用，保險公司的報銷是依照條款進行的。意外醫(yī)療的保額一般設置在1-5萬之間。

總而言之，交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過意外險賠付的。但需要注意的是，這些情況什么妊娠期呀、個體食物中毒、手術意外、高風險運動以及猝死，半數(shù)意外險在這幾方面都沒有設置賠付，當你在考慮購買意外險減輕經(jīng)濟壓力的時候，需要要注意的是它的保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險不僅僅只有綜合意外險、交通意外險、還有旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

曾經(jīng)了解過的朋友都知道綜合意外險的保障既全面又充足，同時將交通和一般意外都囊括了，能夠滿足投保人對日常投保的要求。

就像這款平安成人意外險2020，有基礎版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本可供選擇，基礎保障就是對意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任進行負責，還配備了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購買的綜合意外險產品。

想全面了解這款產品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面來看，交通意外險的活動主體是被保險人的身體，就當被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間由于發(fā)生意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出等都是給予保險金條件的保險。

換種說法，若是大家經(jīng)常有出行、出差的需求，那么投保交通意外險就有很重大的意義了，交通意外險一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，意思就是說，不管你是坐車的，還是開車的，只要是因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以進行賠付。

③旅游意外險

旅游意外險簡單的稱為“旅意險”，說的是被保人在保險期限內，在出差或旅游的過程中因意外事故導致死亡或傷殘，又或者是在保障范圍之內的其他所保障的項目，保險人需要進行賠償?shù)谋ｋU責任。通常情況下，旅意險通常都是短期的意外險產品，一般用來給一次航空或者一場旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般就是配置在意外險產品里面的，它是一種醫(yī)療報銷型的產品，對于被保人因為意外事故從而入院產生的醫(yī)療費，必須是合理且必要的費用，都可獲得賠付。

學姐覺得大家都要配置一份意外險，這個保險屬于常規(guī)性的，它能用來轉移意外風險，建議所有人都買一份。

意外險在市面上實在是太多了，應該怎么入手，推薦購買哪些？學姐已經(jīng)給朋友們放在下面這篇文章里面啦！

二、重疾險

要是跟意外險相比，大家或許對重疾險不是怎么熟悉，那下面學姐就給大家分析一下吧！

重疾險，全稱“重大疾病保險”，什么又是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），一般情況下認為對患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”背負不可以承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

關于重疾險，它是一種應對大病風險的保險，如果被保人在約定的保障期內確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，是能夠一次性獲得一筆額外賠付保險金，這筆理賠金可以自由使用。

舉個例子，老王投保了一份重疾險，幾年過后很不幸被確診為重疾險而且還符合理賠要求，可以拿到一次性的重疾賠付金！這個理賠金可以支撐他未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復費等等，乃至能夠在一定程度上承擔因住院治療而中斷的經(jīng)濟風險！

這時有的朋友要反問了，必須要買重疾險嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，重疾的發(fā)病率也是蠻高的，關鍵就從人的一生上來看一下，在我們 中間的很大一部分人，最后面也都會罹患重疾，隨著年齡增大，得重疾的幾率越趨近100%。除此以外，近幾年里重疾存在年輕化的趨勢，實際上近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當中都占有了 6%-11%，和30年之前的數(shù)據(jù)相比，足足多了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少患一種重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，到了80歲，這個概率就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

于是，確實就會出現(xiàn)重疾的風險，那既然存在有這個風險，市面上也就會存在轉移這個風險的保險產品，提供一份重疾險去預警、克制這個風險，算是給自己增加了一份保障，又能獲得一份安心，選擇重疾險何樂而不為呢？

究竟重疾險是不是對于所有人來說都適合夠買？

肯定不是所有人都合適！通常情況下，對于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）的人群來說是建議他們去配置重疾險產品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

其一，國際兒童腫瘤學會的有關調查結果顯示。在近十年中我國兒童的腫瘤發(fā)病率的增長速度在2.8%左右，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，及兒童遭遇重疾的概率其實也是特別大的，

其二，設想下孩子要是不幸地患了重疾，在照顧孩子的時候，家長們希望自己能夠全身心投入，這也意味著工作暫時停止工作，這勢必會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

可是如果說給小孩配置了重疾險，既能有效地應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等，又能減少因中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上避免了家庭基本的生活受影響，因此也要考慮給小孩入手重疾險。

不過市面上的小孩重疾險多到數(shù)不過來，到底哪一款才符合自己需求呢？要給孩子配備重疾險的家長趕緊戳這篇：

接下來，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險的理由：

理由是，家庭支柱肩負著家庭經(jīng)濟的重擔，承受著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，有時候還會有的車貸、房貸等，還是需要承擔很大的壓力的。

另外，從中國精算師協(xié)會統(tǒng)計來看，乳腺癌是我國女性健康的頭號“殺手”，基本以每年 17% 的比例遞增，35 歲就成為了乳腺癌發(fā)病的一個高峰階段。并且從各家保險公司2020年度理賠報告上展示出，癌癥等重大疾病走向年輕化，例如人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲的人群，重疾的發(fā)生率為64.17%！

人保壽險

如此看來，重疾發(fā)生的風險家庭支柱真的不能忽視，必須購買一款重疾險產品。

市面上有好多種不同的重疾險，那到底哪款才適合成年人呢？學姐給你們整理了一些價格比較便宜的而且保障也很齊全的產品，大家可以直接點擊這里的鏈接，

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