保險(xiǎn)保障意識正一步一步地提升，越來越多的朋友懂得通過投保保險(xiǎn)來讓未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，讓自己獲得的保障能夠多一份！然而保險(xiǎn)產(chǎn)品不計(jì)其數(shù)，有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，根本沒法數(shù)，更不要說清晰地去了解這些保險(xiǎn)都是什么意思、有什么作用、是不是每個人都適合購買？

已經(jīng)提到了，學(xué)姐給大家詳細(xì)科普比較常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)這兩個保險(xiǎn)，希望可以幫到大家！

如果沒有時(shí)間看那就先收藏一下，這里會有你想了解的問題！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)來發(fā)揮作用的，通常就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要有意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件和四個基本條件。這四個條件必須全部都有。

我們來意外險(xiǎn)保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指若非本意而因外來事故導(dǎo)致死亡的，保險(xiǎn)公司會把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指的是若導(dǎo)致傷殘的原因來自意外事件，保險(xiǎn)公司的賠付依據(jù)是投保人的傷殘等級，根據(jù)受傷人員傷殘狀況劃分為1-10級。保險(xiǎn)公司根據(jù)傷殘等級比例賠付，從最嚴(yán)重的一級開始賠付100%的保額，后面的就依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是偶然性的事件，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，簡言之就是在意外事件以后受了傷所需的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司報(bào)銷的依據(jù)就是保險(xiǎn)條款。通常情況下，意外醫(yī)療的保額都是在1-5萬之間。

綜上所述，不僅僅是交通事故，包括游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險(xiǎn)賠付的。但還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，包括妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動以及猝死等情況，大多數(shù)意外險(xiǎn)是一分錢都不會賠給大家的，要是你打算購買一份意外險(xiǎn)來減輕負(fù)擔(dān)，你應(yīng)該首先考慮它的保障范圍，以及其包含的一些特殊狀況。

意外險(xiǎn)還分為綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等幾個不同的類型。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)是一款非常不錯的保險(xiǎn)，保障全面又充足，不僅覆蓋交通，也包括了意外的保障，能夠滿足投保人對日常投保的要求。

就像這款平安成人意外險(xiǎn)2020，其中就有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還提供可選的飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想全面了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從字面的意思來講，交通意外險(xiǎn)是圍繞著被保險(xiǎn)人的身體來進(jìn)行的，當(dāng)在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遇到意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換種說法，要是大家平時(shí)出行很多、老是出差的話，就非常有必要投保交通意外險(xiǎn)了，交通意外險(xiǎn)通常是對駕乘這兩者進(jìn)行保障，不會管你是坐車的還是開車的，如果因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話，都是可以去進(jìn)行理賠的。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)簡單的稱為“旅意險(xiǎn)”，指的是被保人在約定的時(shí)間內(nèi)，在出差或旅游的過程中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內(nèi)的其他保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人要承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。一般情況下，旅意險(xiǎn)是短期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一次航空或者一場旅行用它來提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般就是增加在意外險(xiǎn)里面的，它是先消費(fèi)，然后再進(jìn)行報(bào)銷的一種產(chǎn)品，被保人由于受到的是意外傷害，從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費(fèi)，都可獲得賠付。

學(xué)姐建議不管是小孩、青年、中年，還是老年都可以配置意外險(xiǎn)，它提供的保障是常規(guī)性的，發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)可以用它來進(jìn)行轉(zhuǎn)移，所有人員都可以買一份。

市面上的意外險(xiǎn)的卻是特別多，應(yīng)該如何選購，推薦買哪種？大家要的配置產(chǎn)品的方法，學(xué)姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險(xiǎn)

要是跟意外險(xiǎn)相比，大家可能覺得重疾險(xiǎn)有一些陌生，那下面學(xué)姐就給大家分析一下吧！

重疾險(xiǎn)的全名是“重大疾病保險(xiǎn)”，什么又是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常認(rèn)為對患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)可以用來應(yīng)對大病風(fēng)險(xiǎn)，如果說，被保人在事先約定好的的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次把賠付的保險(xiǎn)金金額給領(lǐng)取到，對于這筆理賠金是沒有限制如何使用的。

譬如，老王選了一份重疾險(xiǎn)，如果說在某一天給確診為重疾，而且與理賠標(biāo)準(zhǔn)是吻合的，可以拿到一次性的重疾賠付金！這筆錢足夠緩解他未來幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)了，由于生病住院無法獲得經(jīng)濟(jì)收入的壓力甚至?xí)谝欢ǔ潭壬系玫骄徑猓?/p>

但看到這就有朋友問了，重疾險(xiǎn)是非買不可嗎？人這一生得上重疾的占比也不是很大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，重疾的發(fā)病率其實(shí)很高，重點(diǎn)就從人的一生來看看，我們中間的許多占比較大的人，之后都會得重疾，隨著壽命變長，患上重疾的概率越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當(dāng)中都占有了 6%-11%，從數(shù)據(jù)可以看出，這個概率比30年前的要高一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性至少患一種重疾的概率只就相差2，男性為16%，女性為14%，就在80歲時(shí)，這個比例就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

于是，確實(shí)就會出現(xiàn)重疾的風(fēng)險(xiǎn)，那既然存在有這個風(fēng)險(xiǎn)，市面上也有能轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)置一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險(xiǎn)，既給自己選擇了一份保障，也算是比較安心，怎么可能不買重疾險(xiǎn)呢？

重疾險(xiǎn)對于所有人來說都適合購買嗎？

當(dāng)然不是！一般情況下，還是很建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險(xiǎn)呢：

其一，根據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會的有關(guān)調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)，近十年來，我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度約為2.8%，兒童腫瘤已僅次于意外上外的第二大兒童死亡原因，及兒童遭遇重疾的概率其實(shí)也是特別大的，

其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，家長希望能夠有機(jī)會專心地照顧孩子，工作也就意味著需要被暫時(shí)擱置，這毋庸置疑會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

要是給小孩配置了重疾險(xiǎn)就不一樣了，一方面是可以有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能補(bǔ)償中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上減輕了家庭的生活壓力，因此也要考慮給小孩入手重疾險(xiǎn)。

不過市面上的小孩重疾險(xiǎn)多到數(shù)不過來，到底哪一款才符合自己需求呢？感興趣的家長趕緊戳這篇：

下面，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)原因有哪些：

其一，家庭支柱是家庭的主要負(fù)責(zé)人，承受著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用，或者會有的車貸、房貸等需要月供，肩上需要擔(dān)起的擔(dān)子還很重。

其二，根據(jù)中國精算師協(xié)會統(tǒng)計(jì)，乳腺癌屬于我國女性健康的第一致命“殺手”，不出意外的話，每年增加的比例達(dá)到了17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。而且各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的趨勢。例如人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，從重大疾病發(fā)生率來看，41歲-60歲人群為64.17%！

人保壽險(xiǎn)

由此看來，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，非常有必要去配置一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

市面上有好多種不同的重疾險(xiǎn)，哪種才適合成年人呢？這么愛你們的學(xué)姐怎么能夠讓你們失望了，這里早已經(jīng)給大家備好了幾款除了價(jià)格便宜保障還全面的產(chǎn)品，大家可以直接點(diǎn)擊這里的鏈接，

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