隨著保險(xiǎn)保障意識(shí)的逐步提高，越來越多的小伙伴懂得通過購(gòu)買保險(xiǎn)來抵御未來可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為自己多增加一份保障！但保險(xiǎn)產(chǎn)品成千上萬，比如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，根本沒法數(shù)，更不要說去搞明白這些保險(xiǎn)的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

恰巧碰到，學(xué)姐把比較常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)給大家講一下，希望大家對(duì)此產(chǎn)生更多的了解！

如果趕時(shí)間可以先收藏一下，你想了解的問題都在這里了！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是被用來在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)進(jìn)行賠付的，平常容易見到的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須涵蓋了下面的四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件少一個(gè)都不行。

我們來了解一下意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)將投保人的投保金額直接賠付。

意外傷殘：指的是若非本意而屬于外來意外情況導(dǎo)致身體傷殘，按照投保人身體傷殘等級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付，傷殘等級(jí)分10級(jí)，10級(jí)最輕，1級(jí)最重。保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人傷殘等級(jí)來進(jìn)行賠付金比例是確定，由一級(jí)開始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是小概率事件，而最常見的是意外醫(yī)療，簡(jiǎn)言之就是在意外事件以后受了傷所需的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司通過條款的相關(guān)規(guī)定來予以報(bào)銷。意外醫(yī)療的保額一般都是在1-5萬。

綜上所述，除了交通事故，還有游泳溺水、觸電、燒傷燙傷等都可以通過意外險(xiǎn)來賠付。但需要特別注意的是，妊娠期、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等這些類似情況，大多數(shù)意外險(xiǎn)一般都不會(huì)給予賠償，要是你打算購(gòu)買一份意外險(xiǎn)來減輕負(fù)擔(dān)，要注意它保障范圍，以及其包含的一些特殊狀況。

綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等都是屬于意外險(xiǎn)。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)的口碑非常好，保障既全面又充足，一般來說，都會(huì)給交通事故，一般意外的投保人提供保障，非常適合日常投保。

像這款平安成人意外險(xiǎn)2020，開設(shè)了基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障主要就是意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還包含了飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想深入了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從字面的意思來講，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象，就在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候由于遭到意外傷害事故，遭到身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支付等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

也可以怎么說，若是大家經(jīng)常有出行、出差的需求，就非常有必要投保交通意外險(xiǎn)了，交通意外險(xiǎn)通常是對(duì)駕乘這兩者進(jìn)行保障，意思就是不管你是司機(jī)還是乘坐員，只要是在車開的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以進(jìn)行賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“旅意險(xiǎn)”，指被保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在出差或旅游的途中由于一些意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或者是在保障范圍隨規(guī)定的其他保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人需要賠付的保險(xiǎn)責(zé)任。一般來說，旅意險(xiǎn)是短期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一般是給一次航空或者一場(chǎng)旅行提供保障的。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般就是增加在意外險(xiǎn)里面的，它是治療消費(fèi)之后可以報(bào)銷的產(chǎn)品，被保人由于遭受意外事故的話，入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費(fèi)，都能拿到賠償。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險(xiǎn)，它提供的保障是常規(guī)性的，發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)可以用它來進(jìn)行轉(zhuǎn)移，所有人都可以選擇。

市面上的意外險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，應(yīng)該選什么樣的，推薦買哪種？學(xué)姐早已給小伙伴們整理出來了！

二、重疾險(xiǎn)

比起意外險(xiǎn)的話，大家對(duì)重疾險(xiǎn)或許不是很了解，那重疾險(xiǎn)到底是什么呢？下面學(xué)姐就來給你們好好講講！

其實(shí)重疾險(xiǎn)是“重大疾病保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱，那些病才是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱《教育讀本》），一般情況下就是指患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

而對(duì)于大病風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)可以應(yīng)對(duì)，如果說，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次性獲得一筆定額保險(xiǎn)金的賠付，這筆理賠金可以自由支配。

例如，老王在現(xiàn)在買的重疾險(xiǎn)，萬一哪天不幸被確診為重疾，而且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，能一次拿到關(guān)于重疾的賠付金！有了這筆錢，未來幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)也就不用犯愁了，因?yàn)樯∽≡簺]有經(jīng)濟(jì)來源的負(fù)擔(dān)甚至能在一定程度上得到減輕！

不過說到了這里，肯定就有人發(fā)出提議了，我們真的要必須購(gòu)買重疾險(xiǎn)嗎？人一生得上重疾的幾率不大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，其實(shí)重疾的發(fā)病率也是很高的，特別就從人的一生來看，在我們中間的許多人大多數(shù)，后面也都會(huì)患上重疾，壽命隨之變長(zhǎng)，得重疾的概率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢(shì)，比如近5年間，19歲 -36歲這個(gè)范圍得胃癌的人幾乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，這個(gè)數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性與女性患一種重疾的概率分別對(duì)應(yīng)是16%和14%，在80歲的時(shí)候，這個(gè)幾率就分別上漲為58%和45%！罹患重疾的概率還是相當(dāng)高的！

因此，也是確實(shí)會(huì)發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)，那既然有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，市面上也就會(huì)存在轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、緩解這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不僅給自己買了一份保障，又能獲得一份安心，怎么可能不買重疾險(xiǎn)呢？

那么，對(duì)于所有人來說都適合購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？

肯定不是所有人都適合投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品！一般來說，非常建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險(xiǎn)呢：

其一就是根據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的調(diào)查顯示，目前我國(guó)的兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年間以約2.8%的速度在增長(zhǎng)，兒童腫瘤已成為第二大兒童死亡原因，僅次于意外傷害，那么，重疾在兒童身上發(fā)生的概率也很大，

其二，如果患重疾這件事不幸發(fā)生在孩子身上，家長(zhǎng)都希望自己能全身心照顧孩子吧，這也意味著工作暫時(shí)停止工作，如此一來肯定會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

可是如果說給小孩配置了重疾險(xiǎn)，不單單是可以有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能彌補(bǔ)中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上保障了家庭基本的生活運(yùn)轉(zhuǎn)，因此建議小孩也需要投保重疾險(xiǎn)。

不過市面上的小孩重疾險(xiǎn)這么多，哪一款適合？準(zhǔn)備購(gòu)買重疾險(xiǎn)的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

接下來，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)的理由：

原因是，家庭經(jīng)濟(jì)主要是靠家庭支柱來維持，負(fù)擔(dān)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，有的可能還會(huì)有的車貸、房貸等，肩上需要減負(fù)的擔(dān)子還很多。

其二，根據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，乳腺癌屬于我國(guó)女性健康的第一致命“殺手”，通常情況下17%是每一年的遞增比例，35 歲這個(gè)年齡段就變成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。況且根據(jù)各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告顯示，癌癥等重大疾病走向年輕化，好比人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲有64.17%的概率會(huì)發(fā)生重大疾病！

人保壽險(xiǎn)

由此可以看出，關(guān)于重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，家庭支柱一定要重視，一定要買一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

市面上的重疾險(xiǎn)各種各樣的，作為一個(gè)成年人應(yīng)該購(gòu)買哪種重疾險(xiǎn)呢？大家別慌，貼心的學(xué)姐已經(jīng)給大家準(zhǔn)備好了幾款價(jià)格實(shí)惠的，保障還全面的產(chǎn)品，小伙伴們可以直接戳鏈接哦，

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