保險保障意識正一步一步地提升，越來越多的人群曉得通過添置保險來抵抗未來可能發(fā)生的風(fēng)險，為自己多增加一份保障！但保險產(chǎn)品這么多，種類很多像重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，是數(shù)不過來的，更不要提能夠了解清楚這些保險到底是什么意思、具備什么樣的作用、適不適合每個人？

正好提到了，比較常見的意外險和重疾險學(xué)姐給大家重點科普一下，希望對此更加了解！

倘若沒有時間可以先收藏后期查閱，這里面的內(nèi)容肯定會對你有幫助的！

一、意外險

意外險最主要的用處就是遭遇意外的傷殘及死亡時用來賠付的，經(jīng)常見到的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要有意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件和四個基本條件。這四個條件一定要齊全。

我們來看看意外險都有些什么保障內(nèi)容：

意外身故：指的是若死因?qū)儆谝馔獾?，保險公司根據(jù)合同規(guī)定直接賠付意外險保額。

意外傷殘：指如果因為意外事件導(dǎo)致的傷殘，保險公司會根據(jù)傷殘等級比例賠付，根據(jù)傷殘鑒定劃分十個等級，即一至十級。保險公司根據(jù)傷殘等級比例賠付，一級就是最嚴(yán)重都是賠付的保額為100%，保額會依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究發(fā)生概率很低，而最多見的事件是意外醫(yī)療，就是因為意外導(dǎo)致受傷需要治療的醫(yī)療費用，保險公司參照保險條款的具體內(nèi)容予以報銷。意外醫(yī)療的保額一般設(shè)置在1-5萬之間。

綜上所述，不僅僅是交通事故，包括游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但我們還要特別關(guān)注的是，妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死等這些類似情況，半數(shù)意外險在這幾方面都沒有設(shè)置賠付，要是你打算購買一份意外險來減輕負(fù)擔(dān)，一定要認(rèn)真看一下它的保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險還分為綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

綜合意外險是保障最全面的保險，通常會覆蓋交通、一般意外的保障，相對于其他保險來說，更加適合日常投保。

就像這款平安成人意外險2020，開設(shè)了基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障就是保障意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任的保險，還對飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘進行保障，是一款比較值得考慮的一款綜合意外險產(chǎn)品。

想深入了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面來看，交通意外險就是以被保險人的身體來講的，當(dāng)在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遇到意外傷害事故，遭遇身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等是支付保險金條件的保險。

也可以怎么說，若是大家經(jīng)常有出行、出差的需求，就非常需要購買交通意外險了，交通意外險通常是駕乘雙保障，不管你是開車的，還是坐車的，只要是在車開的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以賠付。

③旅游意外險

“旅意險”就是旅游意外險的簡稱，指的是被保人在約定的時間內(nèi)，在出差或旅游的途中由于一些意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或者是在保障范圍其他保障的對象，針對保險責(zé)任保險人需要賠付。通常來說，旅意險是相對短期的意外險產(chǎn)品，一般用來給一次航空或者一場旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般都是設(shè)立在意外險產(chǎn)品中，它屬于醫(yī)療報銷型產(chǎn)品，被保人由于遭受意外事故的話，入院產(chǎn)生的費用，只要是合理且必要的，都能得到報銷。

學(xué)姐推薦所有人都配置一分意外險，它是常規(guī)性的一個保險，可以把它用來轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險，所有人群都可以配置一份。

那市面上的意外險這么多，應(yīng)該如何配置，推薦購買哪些？學(xué)姐早已給小伙伴們整理出來了！

二、重疾險

要比起這個意外險呀，大家對重疾險或許不是很了解，接下來的時間學(xué)姐單獨給大家講講重疾險！

重疾險，全稱“重大疾病保險”，那到底什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常以為就是對患者造成“病情特別嚴(yán)重”和“治療費用巨大”這樣不能夠負(fù)擔(dān)的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

應(yīng)對大病風(fēng)險的保險是重疾險，假如說被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，能一次性擁有一筆固定到了保險金額，對于這筆理賠金是沒有限制如何使用的。

譬如，老王現(xiàn)在入手的重疾險，如果說在某一天給確診為重疾，而且與理賠標(biāo)準(zhǔn)是吻合的，能一次拿到關(guān)于重疾的賠付金！這筆錢到手，那么未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費也就解決了很大一部分，因生病治療而中斷的經(jīng)濟風(fēng)險甚至能夠在一定程度上得到轉(zhuǎn)移！

不過說到了這里，肯定就有人發(fā)出提議了，重疾險是非買不可嗎？人一生得上重疾的幾率不大吧？

就在《教育讀本》中看到，重疾的發(fā)病率真心很高的，重點就從人的一生來看看，在我們 中間的很大一部分人，最后都會得重疾，壽命越長，得重疾的概率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，和30年之前的數(shù)據(jù)相比，足足多了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性至少得一種重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，正好80歲，這個占比就分別上漲為58%和45%！確診重疾的占比也是很高的！

所以，的確會出現(xiàn)重疾的發(fā)生風(fēng)險，這個風(fēng)險既然已經(jīng)有了，市面上也就會配置轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，配備一份重疾險去阻止、制約這個風(fēng)險，既給自己增加了一個保障，能都比較放心了，那么又怎么會不選擇重疾險呢？

重疾險對于所有人來說都適合購買嗎？

肯定不是所有人都適合投保重疾險產(chǎn)品！通常來說，還是很希望0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

其一，現(xiàn)在有關(guān)于國際兒童腫瘤學(xué)會的相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，近10年來，我國兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已僅次于意外上外的第二大兒童死亡原因，也就是兒童罹患重疾的概率特別大。

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家長都希望自己在照顧孩子的時候能夠全身心投入，這也意味著工作暫時停止工作，這毋庸置疑會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

可是如果說給小孩配置了重疾險，既能有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費等，又能彌補中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上緩解家庭經(jīng)濟壓力，因此也要考慮給小孩入手重疾險。

不過在面對市面上那么多的小孩重疾險，到底應(yīng)該選哪一款才適合呢？想入手的家長趕緊戳這篇：

接著，我們來看為什么成年人（家庭支柱）需要配置重疾險：

其一，家庭支柱是家庭經(jīng)濟的主要來源，承受著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，有的可能還會有的車貸、房貸等，肩上需要擔(dān)起的擔(dān)子還很重。

另外，從中國精算師協(xié)會統(tǒng)計來看，乳腺癌是我國女性健康的頭號“殺手”，不出意外的話，每年增加的比例達(dá)到了17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。況且根據(jù)各家保險公司2020年度理賠報告顯示，癌癥等重大疾病愈發(fā)年輕化。以人保壽險統(tǒng)計了2020年理賠報告為例，41歲-60歲的人群，重疾的發(fā)生率為64.17%！

人保壽險

如此看來，重疾發(fā)生的風(fēng)險家庭支柱真的不能忽視，非常有必要去配置一份重疾險產(chǎn)品。

市面上有好多種不同的重疾險，哪一份適合成年人配置呢？別著急，學(xué)姐這里收集了幾款價格便宜，保障齊全的產(chǎn)品，朋友們可以點擊鏈接，

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