保險保障意識逐漸普及之下，越來越多的人群曉得通過添置保險來抵抗未來可能發(fā)生的風險，讓自己享有的保障能夠多一份！但保險產(chǎn)品成千上萬，重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，根本數(shù)不完，更不要說去搞明白這些保險的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

既然有疑問，學姐把比較常見的意外險和重疾險給大家講一下，希望對大家有幫助！

如果沒時間看可以直接收藏，這里面有很多詳細的講解！

一、意外險

意外險的賠付主要發(fā)生意外的傷殘及死亡時，平常容易見到的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件這四個條件是它必須要滿足的。這四個條件一個都不可以少。

我們來分析一下意外險的保障內容包含哪些方面：

意外身故：指如果因為意外事件導致死亡，保險公司會直接賠付保額。

意外傷殘：指若因非人為故意的事件造成身體傷殘，保險公司的賠付依據(jù)是投保人的傷殘等級，傷殘等級分為1到10級。保險公司根據(jù)不同的傷殘等級進行不同比例賠付，一級的賠付比例是100%，后面的二級到十級依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘終究是少數(shù)情況，而最常見的是意外醫(yī)療，就是因為意外導致受傷需要治療的醫(yī)療費用，保險公司會根據(jù)保險條款的內容來給予報銷。通常意外醫(yī)療的保額為1-5萬。

總的來說，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但需要注意的是，妊娠期呀、個體食物中毒、手術意外、高風險運動以及猝死等情況，非常多意外險是不會賠償給消費者的，如果你想要擁有一款意外險產(chǎn)品，你應該首先考慮它的保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等都是屬于意外險。

①綜合意外險

曾經(jīng)了解過的朋友都知道綜合意外險的保障既全面又充足，同時將交通和一般意外都囊括了，非常適合日常投保。

就拿平安成人意外險2020來舉例吧，提供基礎版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎保障主要是把意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任包括在內，還可以對飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘起到保障作用，是一款比較值得考慮的一款綜合意外險產(chǎn)品。

想對這款產(chǎn)品有更深的了解的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

一般的我們從事物的名稱聯(lián)想到它的含義，交通意外險是以被保險人的身體為保險標的，就是在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出等都是給予保險金條件的保險。

也能這樣理解，要是大家平時出行很多、老是出差的話，那么投保交通意外險就很有必要，交通意外險一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，不管你是開車的，還是坐車的，一旦出現(xiàn)了因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘的情況，都可以賠付。

③旅游意外險

旅游意外險的精簡稱呼就是“旅意險”，指的是被保人在約定的時間內，在出差或旅游的途中因意外事故導致死亡或傷殘，或者是在保障范圍隨規(guī)定的其他保障項目，保險人要承擔的保險責任。一般來說，旅意險通常都是短期的意外險產(chǎn)品，通常給一次航空或者一場旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般就是增加在意外險里面的，屬于醫(yī)療費后期報銷型產(chǎn)品，對于被保人來說，因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費用，只要是合理且必要的，都能進行賠付。

學姐建議所有人都可以配置意外險，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，意外風險可以用它轉移，所有人群都可以配置一份。

意外險在市面上特別的多，應該怎么入手，推薦買哪種？別急哦，學姐已經(jīng)把方法給大家羅列在下面了！

二、重疾險

相比意外險，各位對重疾險可能了解的并不多，那重疾險到底是什么呢？下面學姐就來給你們好好講講！

重疾險其實是一個簡稱，全稱為“重大疾病保險”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），大部分會覺得對患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而對于大病風險，重疾險可以應對，如果說，被保人在約定的保障期內確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，即可獲得一筆保險金，這筆理賠金可以自由支配。

比方說，老王選了一份重疾險，幾年后他不幸確診了重疾且符合理賠標準，能一次拿到關于重疾的賠付金！這筆錢到手，那么未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復費也就解決了很大一部分，由于生病住院無法獲得經(jīng)濟收入的壓力甚至會在一定程度上得到緩解！

這時候或許有人要問，重疾險真的有必要買嗎？人這一生基本上罹患重疾的幾率不大吧？

就在《教育讀本》中看到，重疾的發(fā)病率實質上也很高，特別是從人的一生來看，那么，在我們中間的很大一部分人，之后都會得重疾，壽命隨之變長，得重疾的概率越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，就像這5年間，19歲 -36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，和30年之前的數(shù)據(jù)相比，足足多了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性患其中一種重疾的概率是16%，女性概率為14%，在80歲的時候，這個幾率就分別上漲為58%和45%！得上重疾的占比也是很高的！

于是，確實就會出現(xiàn)重疾的風險，這個風險既然已經(jīng)存在了，市面上也有能轉移這個風險的保險產(chǎn)品，提供一份重疾險去預警、克制這個風險，不僅僅是給自己選擇了一個保障，又能獲得一份安心，何樂而不為呢？

那么重疾險適合所有人嗎？

肯定不是所有人都合適！一般來說，還是很建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

那么，我們首先看看為什么要給小孩子購買重疾險：

其一，國際兒童腫瘤學會的統(tǒng)計調查發(fā)現(xiàn)，在近十年來我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度在2.8%左右，意外傷害是第一大造成兒童死亡原因，而兒童腫瘤僅次它，也就是說，兒童得重疾的幾率也很高，

其二，如果患重疾這件事不幸發(fā)生在孩子身上，家長都希望自己能全身心照顧孩子吧，那么工作也就只能暫時放下了，這毋庸置疑會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

但假設給小孩配置了重疾險，除了能有效地應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費之外，又能減輕因中斷工作所帶來的經(jīng)濟壓力，在一定程度上減輕了家庭的生活壓力，因此建議小孩也需要配置重疾險。

不過在面對市面上那么多的小孩重疾險，到底應該選哪一款才適合呢？準備購買重疾險的家長趕緊戳這篇：

接下來，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險的理由：

第一，家庭支柱是家庭經(jīng)濟的支持者，負擔著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，加上可能存在的車貸、房貸要還等情況，肩上的壓力還是很重的。

其二，根據(jù)中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，乳腺癌是我國女性健康的頭號“殺手”，在正常的情況下，今年會比上一年增加17%，35 歲就很容易患上乳腺癌。況且依據(jù)各家保險公司2020年度理賠報告上的內容，癌癥等重大疾病趨向年輕化。就像人保壽險統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲人群發(fā)生重大疾病的幾率是64.17%！

人保壽險

如此看來，重疾發(fā)生的風險家庭支柱真的不能忽視，很有必要購買一份重疾險產(chǎn)品。

那市面上的重疾險可不少的，那成年人應該買一款什么樣的重疾險呢？大家別慌，貼心的學姐已經(jīng)給大家準備好了幾款價格實惠的，保障還全面的產(chǎn)品，直接看這里：

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