在保險保障意識的逐步提高之下，越來越多的朋友懂得通過投保保險來讓未來可能發(fā)生的風(fēng)險轉(zhuǎn)移，為自己增添多一份保障！然而保險產(chǎn)品不計其數(shù)，有重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等，根本沒法數(shù)，那就更別提有心思能夠清楚知道這些保險的意思和作用以及合適的人群是什么？

恰巧碰到，學(xué)姐給大家詳細介紹一下常見的意外險和重疾險，希望可以幫助大家！

如果沒時間看可以直接收藏，這里面有很多詳細的講解！

一、意外險

意外險主要是在發(fā)生意外的傷殘及死亡時來發(fā)揮作用的，比較常見的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須包含四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件必須全部都有。

我們來講解一下意外險給予消費者一些什么保障：

意外身故：指的是若非人為故意的事件造成的傷亡，保險公司根據(jù)合同規(guī)定直接賠付意外險保額。

意外傷殘：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成傷殘，按照投保人身體傷殘等級保險公司進行比例賠付，傷殘等級總共劃分了十等級，分為1-10級。保險公司根據(jù)投保人傷殘等級來進行賠付金比例是確定，最嚴重的1級賠付100%保額，依次遞減。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是偶然性的事件，而發(fā)生意外醫(yī)療次數(shù)比較多，指的就是在意外受傷以后去治病的醫(yī)療費用，保險公司參照保險條款的具體內(nèi)容予以報銷。意外醫(yī)療的保額一般設(shè)置在1-5萬之間。

綜上所述，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但我們還需要重視起來的是，妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死等這些類似情況，非常多意外險是不會賠償給消費者的，我們在購買意外險的時候，請您特別注意一下它的保障范圍，還有一些比較特殊情況也應(yīng)該多注意。

綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等都是屬于意外險。

①綜合意外險

曾經(jīng)了解過的朋友都知道綜合意外險的保障既全面又充足，一般來說，這類保險都會包括交通和一般意外的保障，能夠滿足投保人對日常投保的要求。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險2020，一共有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還配備了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險產(chǎn)品。

對這款產(chǎn)品感興趣的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面的意思來講，交通意外險是以被保險人的身體為保險對象，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。

換種表達方式，針對那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，那么購買交通意外險就是一件很有必要的事，交通意外險通常是駕乘雙保障，不會管你是坐車的還是開車的，只要是在車開的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都是可以去進行理賠的。

③旅游意外險

旅游意外險簡單的稱為“旅意險”，說的是被保人符合保險約定時間，在出差或旅游的途中完全是意外事故而導(dǎo)致的死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內(nèi)的其他保障項目，保險人應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任。通常來說，旅意險是時間比較短的意外險產(chǎn)品，一般用來給一次航空或者一場旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常都是加在意外險產(chǎn)品里的，屬于一種醫(yī)療報銷型產(chǎn)品，對于被保人因為意外事故從而入院產(chǎn)生的醫(yī)療費，只要符合要求合理并且必要的支出，都可獲得賠付。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險，這個保險屬于常規(guī)性的，可以把它用來轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險，所有人都可以選擇。

市面上的意外險的卻是特別多，應(yīng)該選什么樣的，哪一種是值得推薦的？大家要的配置產(chǎn)品的方法，學(xué)姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險

相較于意外險，大家對重疾險可能會有些陌生，下面學(xué)姐就給大家講一下！

重疾險它的全稱是“重大疾病保險”，那到底什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），大部分會覺得對患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險是應(yīng)對大病風(fēng)險的保險，若是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次性獲得一筆定額保險金的賠付，對于這筆理賠金是沒有限制如何使用的。

譬如，老王買了一份重疾險，幾年過后很不幸被確診為重疾險而且還符合理賠要求，重疾的賠付金可以一次性獲得！這筆賠償金到手后，能緩解被保人因看病的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費所帶來的經(jīng)濟壓力，因為生病而無法上班的經(jīng)濟損失甚至能在一定程度上得到支撐！

看到這里有的小伙伴就要提問了，難道不買重疾險就不行了嗎？人一生得上重疾的幾率不大吧？

依據(jù)《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率真心很高的，重點是從人的一生來看一看，在我們中間的許多人大多數(shù)，之后都會得重疾，壽命逐漸變長，確診重疾的占比也就越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢，實際上近5年間，19歲 -36歲這個年齡段患胃癌的人都占有全部患者的6%-11%，由數(shù)據(jù)顯示，比30年前的要高了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少患一種重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，在80歲的時候，這個幾率就分別上漲為58%和45%！患上重疾的幾率還是相當(dāng)高的！

所以，重疾的風(fēng)險會發(fā)生的，既然這個風(fēng)險存在，市面上也就會存在轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，提供一份重疾險去預(yù)警、克制這個風(fēng)險，既給自己選擇了一份保障，能都比較放心了，怎么可能不買重疾險呢？

那么重疾險適合所有人嗎？

并不是所有人都合適！通常來說，學(xué)姐最建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品！

大家先看看小孩需要配置重疾險的原因是什么：

其一，國際兒童腫瘤學(xué)會的有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示。我國兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年來以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已成為第二大兒童死亡原因，僅次于意外傷害，及兒童遭遇重疾的概率其實也是特別大的，

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家長們希望自己能全身心地投入到照顧孩子中，工作也就意味著需要被暫時擱置，這必須會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

倘若給小孩配置了重疾險，除了能有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費之外，又能減少因中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上減輕了家庭的經(jīng)濟負擔(dān)，因此推薦小孩也配置重疾險。

不過市面上的小孩重疾險千千萬萬，哪一款才值得購買呢？準(zhǔn)備購買重疾險的家長趕緊戳這篇：

下面，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險原因有哪些：

首先，家庭支柱是家庭的依靠，承當(dāng)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，乃至可能會有的車貸、房貸等要還，肩上需要減負的擔(dān)子還很多。

第二點，遵循中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，我國女性健康的第一致命“殺手”乳腺癌，基本上今年會比上一年增加17%，35 歲就算是乳腺癌發(fā)病的小高峰。而且從各家保險公司2020年度理賠報告上呈現(xiàn)，癌癥等重大疾病走向年輕化，拿人保壽險統(tǒng)計了2020年理賠報告舉例，41歲-60歲人群發(fā)生重大疾病的幾率是64.17%！

人保壽險

由此看來，重疾發(fā)生的風(fēng)險家庭支柱真的不能忽視，必須得給家庭支柱安排一份重疾險。

市面上的重疾險各種各樣的，作為一個成年人應(yīng)該購買哪種重疾險呢？學(xué)姐給你們整理了一些價格比較便宜的而且保障也很齊全的產(chǎn)品，朋友們可以點擊鏈接，

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