在投保時，大家有沒有聽到過保險銷售人員講過“保單質押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對不清楚保險的人來講，可能不知曉這些詞是指什么，能夠發(fā)揮什么作用？同時也會比較好奇。

為了讓大家更容易為自己找到合適的保險產品，學姐接著就以保單質押貸款給大家詳細的舉例說明下。

進入主題前，對于保險不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質押貸款是指什么

談到保單質押貸款，學姐就直接保單貸款，這樣或許就有小伙伴要提問了，保單質押貸款和保單貸款這兩者到底有何不同？

保單質押貸款換言之就是人身保險公司按照保險合同中的條款，基于投保人持有的保單現(xiàn)金價值，向投保人推出的一種期限短暫的借貸服務。

從本質上分析，保單貸款和保單質押貸款其實就是同一個權益，叫法不同。

如果使用保單質押貸款權益，大家應該留心償還的時間和所需償還的本金以及利息；不這樣的話若是投保人為未償還的保單質押貸款本金和利息之和超過保單的現(xiàn)金價值，保險公司完全有權限，可以直接根據(jù)貸款協(xié)議約定對該保單進行效力中止處理。

簡單來說，一旦被保人在保單處于效力中止期內面臨保險事故的話，由于此時保單已經不再生效，那么縱使被保人發(fā)生的保險事故與保單約定的給付情況相匹配，也是拿不到保險公司的賠償款的。

往往保單質押貸款權益能貸到的金額是符合不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%的規(guī)定，同時必須在超過保單合同的猶豫期后才能向保險公司提出請求。還有保單質押貸款的貸款期限大部分控制在半年內，不過也有部分產品是最長不能大于1年的。

正式因如此，保單質押貸款權益就能夠充分發(fā)揮起來讓保單具備有一定的流動性作用以及完全滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質押貸款權益的貸款期間，保單一直有效。

上述內容主要讓大家認識的是保單質押貸款的有關內容，而保單質押貸款權益正常年金險等險種都會設置，那么接下來學姐就來為你們解答一下，如何買年金險及需要注意哪些問題。

二、年金險要怎么買

年金險是屬于帶有理財性質的保險之一，按照不同需求可分為養(yǎng)老年金險和教育金等。

一般而言，學姐認為，在投保年金險這類帶有理財性質的保險前，可以先進行保障型保險的配置。關鍵是因為，往往理財型保險都需要經過一段時期之后才有收益，萬一發(fā)生意外事故急需用錢時，理財型保險的資金流動性不佳，不支持及時取出應急。

所以，建議大家的投保順序是先保障后理財。

如果已經配齊保障型保險，且對于理財型保險感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險需要注意什么

1.按需投保

不論是下手什么類型的保險，必然要根據(jù)自己的下單需要來按需選擇。

因為對別人合適的保險，不一定就適合自己，每個用戶都會有不一樣的需求，那樣的話同一款保險產品就不適合兩種不同的投保需求。

比如說有需要提前規(guī)劃養(yǎng)老的群眾，或許可以考慮下養(yǎng)老年金險；再或者是想為孩子做提前打算的家長們，也可考慮買教育金。

2. 考慮收益問題

年金險的收益問題是它最為關鍵之處，具備很高收益回報能力的年金險產品，比較有市場競爭力。若想知道一款年金險產品的收益情況的話，最方便的方法就是計算該年金險產品的內部收益率（實際上就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險產品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；這樣一來大家想要挑選到收益還可以的年金險產品，就可以借助IRR進行判斷。

對此，學姐整理了一份高收益的年金險產品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險要到哪里買

看到這兒了，相信大伙對于年金險應該都知道如何選了，這樣的話我們不如一共解決另一個問題！那么年金險要從哪里購買？

線上或者是線下渠道都是可以投保的，要是選擇正規(guī)合法的渠道，都沒什么區(qū)別。線下渠道實際上就是大家都知道的保險公司旗下的服務網點；而線上渠道就多了去了，一般情況下就是保險公司官網或是其官方公眾號等，保險經紀公司，還有就是互聯(lián)網保險第三方平臺等。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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