在投保期間，朋友們對(duì)銷售人員口中的“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞都有印象嗎？對(duì)不熟悉保險(xiǎn)的人而言，可能不知道這些詞是指什么，有什么作用；并且也會(huì)覺得好奇。

為了讓大家更容易發(fā)現(xiàn)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐下面就把保單質(zhì)押貸款當(dāng)作例子給大家詳細(xì)講解下。

進(jìn)入主題前，對(duì)于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

講到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就立刻保單貸款，這樣或許就有小伙伴要提問了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有什么不同？

保單質(zhì)押貸款換句話說就是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，把投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)做是質(zhì)押憑據(jù)，為投保人準(zhǔn)備的一種短期資金支持服務(wù)。

從本質(zhì)上分析，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益沒有區(qū)別，叫法不同。

在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益時(shí)，大家一定要注意償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；不這樣的話假如投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)公司完全有權(quán)，可以依據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定針對(duì)于該保單進(jìn)行效力中止處理。

也就是說，假如被保人在保單處于效力中止期內(nèi)出險(xiǎn)的話，由于此時(shí)保單已經(jīng)失效，那么縱使被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故與保單約定的給付情況相匹配，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

普遍來說，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是達(dá)到不得高于申請(qǐng)貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%的要求，再者必須在超過保單合同的猶豫期后才可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限通常在半年以內(nèi)，實(shí)際上也有部分產(chǎn)品是最長不能在1年以上的。

正由于是這樣的，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就能發(fā)揮著讓保單具備有一定的流動(dòng)性作用以及直接滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單是保持生效的。

上述內(nèi)容主要講的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益正常年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種都會(huì)設(shè)置，那么接下來學(xué)姐帶你們探討一下，年金險(xiǎn)要怎么投保及買年金險(xiǎn)由哪些注意事項(xiàng)。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)是屬于帶有理財(cái)作用的保險(xiǎn)之一，按照不同需求可分為養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等。

通常來看的話，學(xué)姐是希望，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，先配置齊全保障型保險(xiǎn)也可以的。重點(diǎn)是因?yàn)?，正常情況下理財(cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過一段時(shí)期之后才能產(chǎn)生收益，若是發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動(dòng)性不強(qiáng)，不可以及時(shí)取出應(yīng)急。

因而，建議大家的購買順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

不管是購買哪種類型的保險(xiǎn)，一定要根據(jù)自己的投保需求來按需選擇。

因?yàn)榉蟿e人條件的保險(xiǎn)，不一定就適合自己，人人都有不一樣的需求，那么同樣的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不一定能搭配得了兩種不同的投保需求。

比方說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，不妨考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)；亦或是想為孩子做提前準(zhǔn)備的家長們，也可以考慮入手教育金。

2. 考慮收益問題

年金險(xiǎn)最受大家矚目的一個(gè)地方就是收益問題，擁有高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力將很大。若想知道一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的收益情況的話，效果最好的方式就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（事實(shí)上就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；所以大家想要挑選到高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以借助IRR進(jìn)行判斷。

對(duì)此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

看到這兒了，相信大伙對(duì)于年金險(xiǎn)應(yīng)該都知道如何選了，已經(jīng)探討到這里了，還有一個(gè)問題我們就一并解決了！所以年金險(xiǎn)怎么買會(huì)好一些？

線上或者是線下渠道都是可以投保的，如若選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是相同的。線下渠道就是大家所熟知的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就不少了，主要包括了保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號(hào)等，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)等。

如果有小伙伴對(duì)于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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