在投保的過程中，大家都有聽過保險銷售人員講“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞嗎？對保險接觸不多的人，可能不清楚這些詞是指啥意思，可以做什么？然后也會覺得好奇。

為了讓大家更容易入手合適的保險產(chǎn)品，學(xué)姐接下來就以保單質(zhì)押貸款打個比方給大家詳細(xì)說明下。

進(jìn)入主題前，對于保險不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

說到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就聯(lián)想到保單貸款，這樣或許就有朋友開始好奇了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有哪些不一致的地方？

保單質(zhì)押貸款可以這么理解就是人身保險公司按照保險合同中的條款，憑借質(zhì)投保人持有的保單現(xiàn)金價值這個質(zhì)押憑據(jù)，向投保人推出的一種期限短暫的借貸服務(wù)。

正常來說，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益相同，叫法不同。

在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益期間，需要大家重點關(guān)注的是償還的時間和所需償還的本金以及利息；否則倘若投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價值，保險公司就直接有權(quán)限，能夠按照貸款協(xié)議合同所約定針對于該保單進(jìn)行效力中止處理。

解釋一下，要是被保人在保單處于效力中止期內(nèi)遇到保險事故的話，由于此時保單已經(jīng)不具備效力，那么盡管被保人發(fā)生的保險事故和保單約定的給付情況相符，保險公司也是不提供任何賠付金的。

一般而言，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額滿足的條件是不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%，而且需要在過了保單合同的猶豫期之后才能向保險公司申請。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限正常不可以在半年以上，不過也有部分產(chǎn)品是最長不能大于1年的。

正因如此，保單質(zhì)押貸款權(quán)益可以發(fā)揮出來保單具備一定的流動性作用以及滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單是保持生效的。

上述內(nèi)容主要和大家介紹的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益正常年金險等險種都會設(shè)置，那么接下來學(xué)姐就來為你們解答一下，如何買年金險及需要注意哪些問題。

二、年金險要怎么買

年金險可以被歸類為帶有理財性質(zhì)的保險，按照不同需求可分成養(yǎng)老年金險和教育金等多種。

正常來說，學(xué)姐的意思是，在投保年金險這類帶有理財性質(zhì)的保險前，不妨先配置齊全保障型保險。主要是由于，往往理財型保險都需要經(jīng)過一段時期之后才有收益，如果發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時候，理財型保險的資金流動性不太好，沒有辦法及時取出應(yīng)急。

于是，建議大家的下單順序是先保障后理財。

如果已經(jīng)配齊保障型保險，且對于理財型保險感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險需要注意什么

1.按需投保

不論是下手什么類型的保險，一定要依照本身的購置需求來按需選擇。

因為適合他人的保險，不見得自己就適合，所有人的需求不相同，那么同一款保險產(chǎn)品就不一定能滿足得了兩種不同的購置需求。

比如說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人民群眾，大可以考慮養(yǎng)老年金險這款養(yǎng)老險；亦或是想為孩子做提前準(zhǔn)備的家長們，也建議考慮入手教育金。

2. 考慮收益問題

年金險的一個重中之重的點就是收益問題，擁有高額回報的年金險產(chǎn)品，才會有好的市場競爭力。如果被保人想搞清一款年金險產(chǎn)品的收益狀況，最可行的方法就是計算該年金險產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（其實就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；如此一來大家想要挑選到收益較多的年金險產(chǎn)品，便能通過IRR來判斷。

對此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險要到哪里買

看到這里，相信大家對于年金險大概都知道怎么選了，這樣的話我們不如一共解決另一個問題！那就是年金險去哪買好呢？

線上或者是線下渠道都是可以投保的，只要選擇的是合規(guī)的渠道，都是可以的。線下渠道就是眾所周知的保險公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點；而線上渠道就比較多了，一般就是保險公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險經(jīng)紀(jì)公司以及互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺之類的。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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