在投保的過程中，朋友們沒有聽到過保險銷售人員介紹“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對保險接觸不多的人，可能不了解這些詞具體是指哪些內(nèi)容，可以用在哪些地方？除此之外也會覺得好奇。

為了讓大家更容易入手合適的保險產(chǎn)品，學(xué)姐接著就以保單質(zhì)押貸款給大家詳細的舉例說明下。

進入主題前，對于保險不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

聊到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就馬上保單貸款，這樣或許就有小伙伴要提問了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有哪些不一致的地方？

保單質(zhì)押貸款換句話說就是人身保險公司按照保險合同中的條款，憑借質(zhì)投保人持有的保單現(xiàn)金價值這個質(zhì)押憑據(jù)，為投保人準備的一種短期資金支持服務(wù)。

從本質(zhì)上分析，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益沒有區(qū)別，叫法有差異。

如果使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益，大家應(yīng)該留心償還的時間和所需償還的本金以及利息；否則倘若投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價值，保險公司就有很大權(quán)限，可以按照貸款協(xié)議所約定對該保單進行效力中止處理。

解釋一下，要是被保人在保單處于效力中止期內(nèi)遇到保險事故的話，由于此時保單是處于失效的狀態(tài)，那么盡管被保人發(fā)生的保險事故和保單約定的給付情況相符，保險公司也是不對此負責(zé)的。

通常來說，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是滿足不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%的條件，再一個就是一定要在超過保單合同的猶豫期后才有向保險公司申請的機會。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限一般是不得超過半年，但也有部分產(chǎn)品是最長也要控制在1年以下。

正式因為是這樣的，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就可以起到讓保單具備有一定的流動性作用以及完全符合保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單還是生效的。

上述內(nèi)容主要和大家討論的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益正常年金險等險種都會設(shè)置，那么接下來學(xué)姐就給你們講講要怎么投保年金險以及在投保過程中需要注意的問題有哪些。

二、年金險要怎么買

年金險是屬于帶有理財作用的保險之一，按照不同需求可分成養(yǎng)老年金險和教育金等多種。

一般而言，學(xué)姐認為，在投保年金險這類帶有理財性質(zhì)的保險前，可以先進行保障型保險的配置。最重要的原因是，普遍而言理財型保險都需要經(jīng)過一段時期之后才能產(chǎn)生盈利，倘若發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時候，理財型保險的資金流動性不太好，不可以及時取出應(yīng)急。

綜合分析，提議小伙伴們的購置順序是先保障后理財。

如果已經(jīng)配齊保障型保險，且對于理財型保險感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險需要注意什么

1.按需投保

不論是下手什么類型的保險，必然要根據(jù)自己的下單需要來按需選擇。

因為對別人合適的保險，不一定就適合自己，所有人的需求不相同，那么同一款保險產(chǎn)品就不一定能匹配得了兩種不同的投保需求。

比如說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，就可以考慮養(yǎng)老年金險；亦或是有意向為孩子做提前打算的家長們，也建議考慮買教育金。

2. 考慮收益問題

年金險最為關(guān)鍵的一點就是收益問題，具備很高收益回報能力的年金險產(chǎn)品，正常競爭力更強。如果投保人想知道一款年金險產(chǎn)品的實際收益怎樣，最可行的方法就是計算該年金險產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（其實就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；因而大家想要挑選到收益較高的年金險產(chǎn)品，就可以依托IRR進行判斷。

對此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險要到哪里買

看到這里，相信小伙伴們對于年金險應(yīng)該都懂得怎么選了，如此一來我們順道把另一個問題也解決了！年金險要從哪里買呢？

可以通過線上或者是線下渠道進行投保，只要選擇的是合規(guī)的渠道，都不存在差異。線下渠道即日常生活中都可以看到的保險公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點；而線上渠道就多了去了，一般情況下就是保險公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險經(jīng)紀公司以及互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺等。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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