在投保的過程中，小伙伴們都還記得銷售人員介紹的“保單質押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對保險沒那么了解的人，可能不明白這些詞是指什么，有什么影響？然后也會覺得好奇。

為了讓大家更容易加購到合適的保險產(chǎn)品，學姐下面就把保單質押貸款當作例子給大家詳細講解下。

進入主題前，對于保險不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質押貸款是指什么

涉及到保單質押貸款，學姐就回想起保單貸款，這樣或許就有小伙伴有問題了，保單質押貸款和保單貸款這兩者究竟有哪些區(qū)別？

保單質押貸款的意思是人身保險公司按照保險合同中的條款，借助投保人持有的保單現(xiàn)金價值，是一種投保人可以享受的短期資金服務。

本質上來看，保單貸款和保單質押貸款實際上就是同一個權益，不過叫法上有差異。

倘若使用保單質押貸款權益，需要大家注意的是償還的時間和所需償還的本金以及利息；不這樣的話假如投保人為未償還的保單質押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價值，保險公司有很大權限，能夠根據(jù)貸款協(xié)議約定對于這個保單進行效力中止處理。

簡單分析下，萬一被保人發(fā)生保險事故時仍然處于保單的效力中止期，由于此時保單已經(jīng)不起作用了，那么縱使被保人發(fā)生的保險事故與保單約定的給付情況相匹配，也是拿不到保險公司的賠償款的。

往往保單質押貸款權益能貸到的金額是符合不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%的規(guī)定，而且需要在過了保單合同的猶豫期之后才能向保險公司申請。還有保單質押貸款的貸款期限基本上在半年以下，然而也有部分產(chǎn)品是最長在1年以內的。

正式由于是這樣的，保單質押貸款權益就可以發(fā)揮出來讓保單具有著一定的流動性作用以及滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質押貸款權益的貸款期間，保單是保持生效的。

上述內容主要和大家討論的是保單質押貸款的有關內容，而保單質押貸款權益基本上年金險等險種都有提供，那么接下來學姐就給你們講講要怎么投保年金險以及在投保過程中需要注意的問題有哪些。

二、年金險要怎么買

年金險是屬于帶有理財性質的保險之一，按照不同需求可分為養(yǎng)老年金險和教育金等。

普遍來說，學姐是覺得，在投保年金險這類帶有理財性質的保險前，先配置齊全保障型保險也無妨。主要原因是，普遍來說理財型保險都需要經(jīng)過一段時期之后才慢慢地有收益，萬一發(fā)生意外事故急需用錢時，理財型保險的資金流動性相對較差，不可以及時取出應急。

于是，建議大家的下單順序是先保障后理財。

如果已經(jīng)配齊保障型保險，且對于理財型保險感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險需要注意什么

1.按需投保

不管是著手哪種類型的保險，一定要根據(jù)自己的投保需求來按需選擇。

因為別人買著合適的保險，不一定就適合自己買，每個人的需求不一樣，因此同一款保險產(chǎn)品就不見得能讓兩種不同的投保需求滿意。

比如說有需要提前規(guī)劃養(yǎng)老的群眾，或許可以考慮下養(yǎng)老年金險；亦或是想為孩子做提前準備的家長們，也建議考慮入手教育金。

2. 考慮收益問題

年金險最受大家矚目的一個地方就是收益問題，收益高的年金險產(chǎn)品，比較有市場競爭力。如果被保人想搞清一款年金險產(chǎn)品的收益狀況，最簡便的方法就是計算該年金險產(chǎn)品的內部收益率（便是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；于是大家想要挑選到收益可觀的年金險產(chǎn)品，便能通過IRR來判斷。

對此，學姐整理了一份高收益的年金險產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險要到哪里買

講到這里，相信大家對于年金險應該都曉得怎么選了，下面還有一個問題不如趁機一起解決了！那年金險從什么地方買比較合適呢？

線上或者是線下渠道都是可以投保的，如若選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是相同的。線下渠道就是眾所周知的保險公司旗下的服務網(wǎng)點；而線上渠道就不少了，普遍而言就是保險公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險經(jīng)紀公司，再者就是互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺等。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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