在投保時，大家有沒有聽到過保險銷售人員講過“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對不熟悉保險的人而言，可能不清楚這些詞是指啥意思，可以做什么？再者也會覺得好奇。

為了讓大家更容易加購到合適的保險產(chǎn)品，學(xué)姐接下來就以保單質(zhì)押貸款為例給大家詳細講解下。

進入主題前，對于保險不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

說到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就聯(lián)想到保單貸款，這樣或許就有朋友開始好奇了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有哪些不一致的地方？

保單質(zhì)押貸款的含義是人身保險公司按照保險合同中的條款，以投保人持有的保單現(xiàn)金價值為質(zhì)押憑據(jù)，向投保人推出的一種期限短暫的借貸服務(wù)。

本質(zhì)上來看，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益沒有區(qū)別，只是叫法不一樣罷了。

在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益時，需要大家重點關(guān)注的是償還的時間和所需償還的本金以及利息；否則倘若投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價值，保險公司完全有權(quán)限，可以直接根據(jù)貸款協(xié)議約定對該保單進行效力中止處理。

簡單來說，一旦被保人在保單處于效力中止期內(nèi)面臨保險事故的話，由于此時保單已經(jīng)失去效力了，那么盡管被保人發(fā)生的保險事故和保單約定的給付情況相符，保險公司也是一分錢也不會賠的。

一般情況下，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額達到的條件是不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%，再一個就是一定要在超過保單合同的猶豫期后才有向保險公司申請的機會。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限一般是不得超過半年，但也有部分產(chǎn)品是最長也要控制在1年以下。

正因如此，保單質(zhì)押貸款權(quán)益可以發(fā)揮出來保單具備一定的流動性作用以及滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單同樣有效。

上述內(nèi)容主要和大家討論的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益大多數(shù)涵蓋在年金險等險種中的，那么接下來學(xué)姐就給你們講講要怎么投保年金險以及在投保過程中需要注意的問題有哪些。

二、年金險要怎么買

年金險可以被歸類為帶有理財性質(zhì)的保險，按照不同需求可劃分成多種——養(yǎng)老年金險和教育金等。

通常而言，學(xué)姐仍建議各位，在投保年金險這類帶有理財性質(zhì)的保險前，先配置齊全保障型保險也無妨。重點是因為，往往理財型保險都需要經(jīng)過一段時期之后才有收益，倘若發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時候，理財型保險的資金流動性相對較差，不支持及時取出應(yīng)急。

這樣來看，建議大家的入手順序是先保障后理財。

如果已經(jīng)配齊保障型保險，且對于理財型保險感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險需要注意什么

1.按需投保

不管是購買哪種類型的保險，必得依據(jù)自己的投保需求來按需選擇。

因為適合他人的保險，不見得自己就適合，每個人的需求不同，那么同樣的一款保險產(chǎn)品就不一定能搭配得了兩種不同的投保需求。

比方說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，不妨考慮養(yǎng)老年金險；亦或是想為孩子做提前準(zhǔn)備的家長們，也建議考慮入手教育金。

2. 考慮收益問題

年金險的第一關(guān)鍵點是收益問題，擁有高額回報的年金險產(chǎn)品，才能具有市場競爭力。如果投保人想知道一款年金險產(chǎn)品的實際收益怎樣，最簡單可行的方法就是計算該年金險產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（其實就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；如此一來大家想要挑選到收益較多的年金險產(chǎn)品，就可以通過IRR來判斷。

對此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險要到哪里買

看到這里，相信大家對于年金險應(yīng)該都知道怎么選了，已經(jīng)探討到這里了，還有一個問題我們就一并解決了！那就是年金險去哪買好呢？

可以選擇線上或者是線下渠道進行投保，只要選擇的是合規(guī)的渠道，都是可以的。線下渠道就是眾所周知的保險公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點；而線上渠道就比較多了，一般就是保險公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險經(jīng)紀(jì)公司，再者就是互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺等。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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