在投保的過(guò)程中，小伙伴們都還記得銷售人員介紹的“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對(duì)保險(xiǎn)不了解的人，可能不了解這些詞具體是指哪些內(nèi)容，可以用在哪些地方？同時(shí)也會(huì)覺得好奇。

為了讓大家更容易選擇到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐接著就以保單質(zhì)押貸款給大家詳細(xì)的舉例說(shuō)明下。

進(jìn)入主題前，對(duì)于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

聊到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就馬上保單貸款，這樣或許就有小伙伴有疑惑了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底存在什么差異？

保單質(zhì)押貸款換言之就是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，依托投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值，為投保人準(zhǔn)備的一種短期資金支持服務(wù)。

而從本質(zhì)上講，保單貸款和保單質(zhì)押貸款屬于同一個(gè)權(quán)益，不一樣的叫法。

倘若使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益，需要大家重點(diǎn)關(guān)注的是償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；不這樣的話假如投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)公司有很大權(quán)限，能夠根據(jù)貸款協(xié)議約定對(duì)于這個(gè)保單進(jìn)行效力中止處理。

說(shuō)直白點(diǎn)，若是被保人在保單的效力中止期還沒結(jié)束時(shí)就發(fā)生保險(xiǎn)事故的話，由于此時(shí)保單已經(jīng)不具備效力，那么縱使被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故與保單約定的給付情況相匹配，也是拿不到保險(xiǎn)公司的賠償款的。

普遍而言，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是達(dá)到不得高于申請(qǐng)貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%的門檻，除此之外需要在超過(guò)保單合同的猶豫期后才有資格向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限多數(shù)不能大于半年，但也有部分產(chǎn)品是最長(zhǎng)也不能高于1年。

正式由于是這樣的，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就可以發(fā)揮出來(lái)讓保單具有著一定的流動(dòng)性作用以及滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單持續(xù)有效。

上述內(nèi)容主要講的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益正常年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種都會(huì)設(shè)置，那么接下來(lái)學(xué)姐就來(lái)為你們解答一下，如何買年金險(xiǎn)及需要注意哪些問題。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)是能夠用來(lái)理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)之一，按照不同需求可按照養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等進(jìn)行劃分。

通常來(lái)看的話，學(xué)姐是希望，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，可以先配置齊全保障型保險(xiǎn)。主要是因?yàn)椋ǔ＠碡?cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過(guò)一段時(shí)期之后才能產(chǎn)生收益，要是發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)沒有較強(qiáng)的資金流動(dòng)性，做不到及時(shí)取出應(yīng)急。

所以，建議大家的投保順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

無(wú)論是買入什么類型的保險(xiǎn)，一定要依照本身的購(gòu)置需求來(lái)按需選擇。

因?yàn)榉蟿e人條件的保險(xiǎn)，不一定就適合自己，每個(gè)人的需求不一樣，那么同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不一定能滿足得了兩種不同的購(gòu)置需求。

假如說(shuō)有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，那就可以思考下養(yǎng)老年金險(xiǎn)；再或者是想為孩子做提前打算的家長(zhǎng)們，也可考慮買教育金。

2. 考慮收益問題

年金險(xiǎn)的收益問題是它最為關(guān)鍵之處，一款能為消費(fèi)者帶來(lái)高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)比較好一些。如果想要看一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有高收益的話，最可行的方法就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（其實(shí)就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；于是大家想要挑選到收益可觀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以通過(guò)IRR來(lái)判斷。

對(duì)此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過(guò)了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

看到這里，相信大家對(duì)于年金險(xiǎn)大概都知道怎么選了，已經(jīng)探討到這里了，還有一個(gè)問題我們就一并解決了！那年金險(xiǎn)從什么地方買比較合適呢？

可以選擇線上或者是線下渠道進(jìn)行投保，若是選擇的是正規(guī)合法的渠道，都沒什么差別。線下渠道就是眾所周知的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就比較豐富了，主要有保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號(hào)等，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，再一個(gè)就是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)等。

如果有小伙伴對(duì)于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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