在投保時，大家有沒有聽到過保險銷售人員講過“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對保險接觸不多的人，可能不知曉這些詞是指什么，能夠發(fā)揮什么作用？也會對此產(chǎn)生好奇心。

為了讓大家更容易買到合適的保險產(chǎn)品，學姐緊接著就以保單質(zhì)押貸款為例給大家詳細分析下。

進入主題前，對于保險不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

討論到保單質(zhì)押貸款，學姐腦海里就想到保單貸款，這樣或許就有小伙伴不太清楚了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底存在什么差異？

保單質(zhì)押貸款——人身保險公司按照保險合同中的條款，憑借質(zhì)投保人持有的保單現(xiàn)金價值這個質(zhì)押憑據(jù)，給投保人提供的一種短期貸款。

究其根本，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權益沒有區(qū)別，不過叫法上有差異。

在使用保單質(zhì)押貸款權益期間，需要大家重點關注的是償還的時間和所需償還的本金以及利息；否則倘若投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價值，保險公司就直接有權限，能夠按照貸款協(xié)議合同所約定針對于該保單進行效力中止處理。

說直白點，若是被保人在保單的效力中止期還沒結(jié)束時就發(fā)生保險事故的話，由于此時保單已經(jīng)不具備效力，那么即使被保人發(fā)生的保險事故是符合保單約定的給付情況，保險公司也是會拒絕理賠的。

一般而言，保單質(zhì)押貸款權益能貸到的金額滿足的條件是不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%，再者必須在超過保單合同的猶豫期后才可以向保險公司申請。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限通常在半年以內(nèi)，然而也有部分產(chǎn)品是最長在1年以內(nèi)的。

正由于是這樣的，保單質(zhì)押貸款權益就能發(fā)揮著讓保單具備有一定的流動性作用以及直接滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權益的貸款期間，保單持續(xù)有效。

上述內(nèi)容主要講的是保單質(zhì)押貸款的有關內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權益通常是多見于年金險等險種的，那么接下來學姐就來給你們介紹一下：年金險要怎么買以及投保時需注意哪些問題。

二、年金險要怎么買

年金險是可以發(fā)揮理財效果的保險之一，按照不同需求可分成養(yǎng)老年金險和教育金等多種。

普遍來說，學姐是覺得，在投保年金險這類帶有理財性質(zhì)的保險前，可以先配置齊全保障型保險。主要是因為，普遍而言理財型保險都需要經(jīng)過一段時期之后才能產(chǎn)生盈利，萬一發(fā)生意外事故急需用錢時，理財型保險的資金流動性比較弱，做不到及時取出應急。

綜合分析，提議小伙伴們的購置順序是先保障后理財。

如果已經(jīng)配齊保障型保險，且對于理財型保險感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險需要注意什么

1.按需投保

不管是購置何種類型的保險，必得依據(jù)自己的投保需求來按需選擇。

因為適合別人的保險，不一定就適合自己，每個用戶都會有不一樣的需求，那樣的話同一款保險產(chǎn)品就不適合兩種不同的投保需求。

如果說有為養(yǎng)老作提前規(guī)劃準備的人群，就可以考慮養(yǎng)老年金險；亦或是想為孩子做提前打算的家長們，考慮買教育金也是可以的。

2. 考慮收益問題

年金險的收益問題是它最為關鍵之處，收益高的年金險產(chǎn)品，市場競爭力將很大。如果投保人想知道一款年金險產(chǎn)品的實際收益怎樣，效果最好的方式就是計算該年金險產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（事實上就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；所以大家想要挑選到高收益的年金險產(chǎn)品，就可以借助IRR進行判斷。

對此，學姐整理了一份高收益的年金險產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險要到哪里買

講到這里，相信大家對于年金險應該都曉得怎么選了，下面還有一個問題不如趁機一起解決了！所以那里買年金險比較好？

通過線上或者是線下渠道投保都是可以的只要選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是一樣的。線下渠道其實就是大家了解的保險公司旗下的服務網(wǎng)點；而線上渠道就多了去了，一般情況下就是保險公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險經(jīng)紀公司以及互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺之類的。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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