在投保期間，大家是否聽(tīng)到過(guò)保險(xiǎn)銷售人員講過(guò)“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對(duì)保險(xiǎn)接觸不多的人，可能不知道這些詞是指什么，有什么作用；并且也會(huì)覺(jué)得好奇。

為了讓大家更容易加購(gòu)到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐接著就以保單質(zhì)押貸款給大家詳細(xì)的舉例說(shuō)明下。

進(jìn)入主題前，對(duì)于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

講到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就立刻保單貸款，這樣或許就有小伙伴有疑惑了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有什么不同？

保單質(zhì)押貸款——人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，基于投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值，向投保人提供的一種短期資金支持。

就起本質(zhì)而言，保單貸款和保單質(zhì)押貸款完全就是同一個(gè)權(quán)益，叫法有差異。

在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益時(shí)，需要大家注意的是償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；不這樣的話要是投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和比保單的現(xiàn)金價(jià)值多的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就直接有權(quán)限，能夠按照貸款協(xié)議合同所約定針對(duì)于該保單進(jìn)行效力中止處理。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，一旦被保人在保單處于效力中止期內(nèi)面臨保險(xiǎn)事故的話，由于此時(shí)保單已經(jīng)失效，那么就算被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故是符合保單約定的給付條件，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

一般而言，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額滿足的條件是不得高于申請(qǐng)貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，同時(shí)必須在超過(guò)保單合同的猶豫期后才能向保險(xiǎn)公司提出請(qǐng)求。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限基本上在半年以下，然而也有部分產(chǎn)品是最長(zhǎng)在1年以內(nèi)的。

正由于是這樣，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就能起到可以讓保單擁有一定的流動(dòng)性作用以及符合保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單一直有效。

上述內(nèi)容主要讓大家認(rèn)識(shí)的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益通常是多見(jiàn)于年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，那么接下來(lái)學(xué)姐就為你們介紹我們應(yīng)該怎么買年金險(xiǎn)以及需要注意哪些問(wèn)題。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)是屬于具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)之一，按照不同需求可按照養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等進(jìn)行劃分。

通常而言，學(xué)姐仍建議各位，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，可以先配置齊全保障型保險(xiǎn)。主要是由于，往往理財(cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過(guò)一段時(shí)期之后才有收益，萬(wàn)一發(fā)生意外事故急需用錢時(shí)，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動(dòng)性不佳，沒(méi)有辦法及時(shí)取出應(yīng)急。

所以，建議大家的投保順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

不管是購(gòu)買哪種類型的保險(xiǎn)，一定要依照本身的購(gòu)置需求來(lái)按需選擇。

因?yàn)閯e人適用的保險(xiǎn)，未必就適合自己，人人都有不一樣的需求，那么同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不一定能滿足得了兩種不同的購(gòu)置需求。

比如說(shuō)有想要提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，就可以考慮投保養(yǎng)老年金險(xiǎn)；亦或是想為孩子做提前準(zhǔn)備的家長(zhǎng)們，也建議考慮入手教育金。

2. 考慮收益問(wèn)題

年金險(xiǎn)最為關(guān)鍵的一點(diǎn)就是收益問(wèn)題，擁有高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)高一些。如果想要知道一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的收益怎么樣的話，效果最好的方式就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（事實(shí)上就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；這樣一來(lái)大家想要挑選到收益還可以的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以憑借IRR來(lái)判斷。

對(duì)此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過(guò)了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

看到這里，相信大家對(duì)于年金險(xiǎn)大概都知道怎么選了，已經(jīng)探討到這里了，還有一個(gè)問(wèn)題我們就一并解決了！所以那里買年金險(xiǎn)比較好？

可以選擇線上或者是線下渠道進(jìn)行投保，如若選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是相同的。線下渠道就是大家都知道的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就比較廣泛了，以保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號(hào)等為主，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，再一個(gè)就是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)等。

如果有小伙伴對(duì)于線上和線下渠道有什么疑問(wèn)，下面這篇一定能幫到你：

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