在投保期間，小伙伴們是否聽到保險銷售人員提及“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對保險不了解的人，可能不懂得這些詞是指什么，有哪些用處？除此之外也會覺得好奇。

為了讓大家更容易配置合適的保險產(chǎn)品，學姐接著就以保單質(zhì)押貸款給大家詳細的舉例說明下。

進入主題前，對于保險不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

討論到保單質(zhì)押貸款，學姐腦海里就想到保單貸款，這樣或許就有小伙伴好奇了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有哪些不一致的地方？

保單質(zhì)押貸款的意思是人身保險公司按照保險合同中的條款，依托投保人持有的保單現(xiàn)金價值，是一種投保人可以享受的短期資金服務。

就起本質(zhì)而言，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益沒有區(qū)別，叫法不同。

如果使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益，大家應該留意償還的時間和所需償還的本金以及利息；否則如果投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和多于保單的現(xiàn)金價值，保險公司有很大權(quán)限，能夠根據(jù)貸款協(xié)議約定對于這個保單進行效力中止處理。

這也意味著，如果被保人在保單處于效力中止期內(nèi)發(fā)生保險事故的話，由于此時保單已經(jīng)不起作用了，那么縱然被保人發(fā)生的保險事故達到了保單約定的給付規(guī)定，保險公司也是不提供任何賠付金的。

正常情況下，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是滿足不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%的規(guī)定，再一個就是一定要在超過保單合同的猶豫期后才有向保險公司申請的機會。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限往往少于半年，實際上也有部分產(chǎn)品是最長不能在1年以上的。

正由于是這樣，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就能起到可以讓保單擁有一定的流動性作用以及符合保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單持續(xù)有效。

上述內(nèi)容主要講的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益基本上年金險等險種都有提供，那么接下來學姐就來和各位小伙伴好好講講年金險要怎么投保以及投保時有哪些問題是需要我們留心的。

二、年金險要怎么買

年金險是為數(shù)不多可以用來理財?shù)谋ｋU之一，按照不同需求可分成養(yǎng)老年金險和教育金等多種。

一般情況下，學姐建議大家，在投保年金險這類帶有理財性質(zhì)的保險前，最好先配置齊全保障型保險。主要是因為，一般情況下理財型保險都需要經(jīng)過一段時期之后才可以盈利，如果發(fā)生意外事故需要錢應急的時候，理財型保險的資金流動性相對較差，沒有辦法及時取出應急。

這樣來看，建議大家的入手順序是先保障后理財。

如果已經(jīng)配齊保障型保險，且對于理財型保險感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險需要注意什么

1.按需投保

不管是購買哪種類型的保險，一定要根據(jù)自己的投保需求來按需選擇。

因為對別人合適的保險，不一定就適合自己，每個人的需求不一樣，所以同一款保險產(chǎn)品就不大能匹配得了兩種不一樣的購買需求。

比如說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，就可以考慮養(yǎng)老年金險；亦或是想為孩子做提前準備的家長們，也建議考慮入手教育金。

2. 考慮收益問題

年金險最受大家矚目的一個地方就是收益問題，擁有高額回報的年金險產(chǎn)品，市場競爭力會高一些。如果被保人想搞清一款年金險產(chǎn)品的收益狀況，效果最好的方式就是計算該年金險產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（事實上就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；因而大家想要挑選到收益較高的年金險產(chǎn)品，就可以依托IRR進行判斷。

對此，學姐整理了一份高收益的年金險產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險要到哪里買

看到這里，相信大家對于年金險應該都知道怎么選了，如此一來我們順道把另一個問題也解決了！年金險到底從哪里買更合適？

可以選擇線上或者是線下渠道進行投保，如若選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是相同的。線下渠道就是大家都知曉的保險公司旗下的服務網(wǎng)點；而線上渠道就比較多了，一般就是保險公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險經(jīng)紀公司，再一個就是互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺等。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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