在投保的過程中，大家都有聽過保險(xiǎn)銷售人員講“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞嗎？對保險(xiǎn)接觸不多的人，可能不懂得這些詞是指什么，有哪些用處？同時(shí)也會覺得好奇。

為了讓大家更容易配置合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐緊接著就以保單質(zhì)押貸款為例給大家詳細(xì)分析下。

進(jìn)入主題前，對于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

提到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就想起保單貸款，這樣或許就有小伙伴要提問了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有什么不一樣？

保單質(zhì)押貸款換句話說就是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，基于投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值，向投保人提供的一種短期資金支持。

一般而言，保單貸款和保單質(zhì)押貸款根本就是同一個(gè)權(quán)益，叫法是不一樣的。

要是使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益，大家應(yīng)該留心償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；否則如若投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和比保單的現(xiàn)金價(jià)值高時(shí)，保險(xiǎn)公司完全有權(quán)，可以依據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定針對于該保單進(jìn)行效力中止處理。

簡單來說，一旦被保人在保單處于效力中止期內(nèi)面臨保險(xiǎn)事故的話，由于此時(shí)保單已經(jīng)不再生效，那么盡管被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故和保單約定的給付情況相符，也是拿不到保險(xiǎn)公司的賠償款的。

普遍來說，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是達(dá)到不得高于申請貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%的要求，再一個(gè)就是一定要在超過保單合同的猶豫期后才有向保險(xiǎn)公司申請的機(jī)會。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限往往少于半年，但也有部分產(chǎn)品是最長不得超過1年的。

正式因?yàn)檫@樣，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就能起到讓保單具有一定的流動性作用以及滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單還是生效的。

上述內(nèi)容主要和大家介紹的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益基本上年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種都有提供，那么接下來學(xué)姐就來為你們解答一下，如何買年金險(xiǎn)及需要注意哪些問題。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)是能夠用來理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)之一，按照不同需求可分為養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等。

一般而言，學(xué)姐認(rèn)為，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，先配置齊全保障型保險(xiǎn)也可以的。最重要的原因是，通常理財(cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過一段時(shí)期之后才能產(chǎn)生收益，如若發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動性相對較差，無法及時(shí)取出應(yīng)急。

于是，建議大家的下單順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

不管是著手哪種類型的保險(xiǎn)，須得按照自己的投保需求來按需挑選。

因?yàn)閯e人買著合適的保險(xiǎn)，不一定就適合自己買，所有人的需求不相同，那么同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不一定能匹配得了兩種不同的買入需求。

比如說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人民群眾，大可以考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)這款養(yǎng)老險(xiǎn)；亦或是想為孩子做提前準(zhǔn)備的家長們，也建議考慮入手教育金。

2. 考慮收益問題

年金險(xiǎn)最受大家矚目的一個(gè)地方就是收益問題，擁有高額回報(bào)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，市場競爭力將很大。如果投保人想知道一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際收益怎樣，最可行的方法就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（其實(shí)就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；如此一來大家想要挑選到收益較多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以依靠IRR來判斷。

對此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

看到這里，相信大家對于年金險(xiǎn)應(yīng)該怎么選都清楚了，下面還有一個(gè)問題不如趁機(jī)一起解決了！所以那里買年金險(xiǎn)比較好？

可以通過線上或者是線下渠道進(jìn)行投保，若是選擇的是正規(guī)合法的渠道，都沒什么差別。線下渠道就是大家都知道的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就比較廣泛了，以保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等為主，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺之類的。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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