買醫(yī)療險(xiǎn)圖的就是保障，但是很多客戶買了醫(yī)療險(xiǎn)，卻不知道醫(yī)療險(xiǎn)究竟用在何處，具體可以報(bào)銷哪些醫(yī)療費(fèi)用。

雖說保險(xiǎn)條款已經(jīng)寫得一清二楚，但那密密麻麻幾十頁字，還參雜著讓人摸不著頭腦的專業(yè)術(shù)語，不少人看了直呼稀里糊涂。

今天學(xué)姐就來用大白話給大家好好科普一下醫(yī)療險(xiǎn)究竟能報(bào)銷些什么東西。

醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷重點(diǎn)

>>開門見山：不同醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍有什么區(qū)別？

>>深度科普：醫(yī)療險(xiǎn)具體能報(bào)銷哪些費(fèi)用？

開門見山：不同醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍有什么區(qū)別？

不同種類的醫(yī)療險(xiǎn)，在報(bào)銷上有所不同。

從報(bào)銷額度和報(bào)銷范圍來劃分，醫(yī)療險(xiǎn)可細(xì)分為小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

學(xué)姐特意做了一個(gè)表，方便大家區(qū)分：

不同種類的醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷額度、免賠額、就醫(yī)范圍以及報(bào)銷范圍是有差異的。

報(bào)銷額度指最高能報(bào)銷多少錢，免賠額是不能報(bào)銷的部分。通常來說，醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷順序是——用社保報(bào)銷后，醫(yī)療險(xiǎn)扣除免賠額，再報(bào)銷剩下的錢。

下面來重點(diǎn)看一下就醫(yī)范圍和報(bào)銷范圍的差異：

◆  就醫(yī)范圍

就醫(yī)范圍這個(gè)要特別注意，只有在保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院進(jìn)行治療，醫(yī)療費(fèi)用才能報(bào)銷。

公立醫(yī)院大家應(yīng)該都比較熟悉，其實(shí)公立醫(yī)院里面分為普通部、特需部和國際部。

>>公立醫(yī)院普通部就是大多數(shù)人生病去掛號(hào)治療的地方，現(xiàn)在很多醫(yī)院可以在網(wǎng)上預(yù)約掛號(hào)，但因?yàn)槿颂啵?span style="color: rgb(192, 0, 0);">掛號(hào)資源有限，經(jīng)常會(huì)搶不到號(hào)；如果到現(xiàn)場(chǎng)排隊(duì)掛號(hào)，很可能出現(xiàn)排隊(duì)2小時(shí)，看病5分鐘的情況。

>>公立醫(yī)院特需部、國際部的就醫(yī)體驗(yàn)就要好很多，很容易就能掛上號(hào)，而且坐診專家大多是副主任級(jí)別以上，醫(yī)療服務(wù)更周到。

醫(yī)療險(xiǎn)的合同里都會(huì)寫明能夠報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的醫(yī)院類型，一般醫(yī)療險(xiǎn)的就醫(yī)范圍是公立醫(yī)院普通部，中高端醫(yī)療險(xiǎn)通常會(huì)涵蓋公立醫(yī)院普通部、特需部、國際部，部分涵蓋私立醫(yī)院，但價(jià)格要貴不少。

◆  報(bào)銷范圍

報(bào)銷范圍就是具體能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用，也是我們今天要重點(diǎn)了解的地方：

一般而言，醫(yī)療險(xiǎn)均可報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用（防癌醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷因癌癥住院的費(fèi)用），小額醫(yī)療險(xiǎn)和中高端醫(yī)療險(xiǎn)多了一個(gè)門診醫(yī)療費(fèi)用，也就是說，發(fā)生感冒、發(fā)燒、咳嗽等這些在門診就能解決的小病小痛也能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

需要注意的是，牙科、生育、康復(fù)理療等產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，普通醫(yī)療險(xiǎn)是不能報(bào)銷的，部分高端醫(yī)療就可以。

下面學(xué)姐來詳細(xì)科普一下醫(yī)療險(xiǎn)具體能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用。

深度科普：醫(yī)療險(xiǎn)具體能報(bào)銷哪些費(fèi)用？

◆  醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷項(xiàng)目之門（急）診費(fèi)用    

日常頭疼腦熱、換季感冒咳嗽、不慎擦傷扭傷是比較常見的現(xiàn)象，通常需要去醫(yī)院掛個(gè)門（急）診進(jìn)行治療，無需住院。

就拿發(fā)燒來說，雖然不是什么大病，但去掛個(gè)門診打針拿藥差不多也要花個(gè)幾百塊。如果身體素質(zhì)較弱，換季經(jīng)常感冒發(fā)燒，一年掛門診看病的錢估計(jì)得花小幾千，真的很肉疼。

而小額醫(yī)療險(xiǎn)和中高端醫(yī)療險(xiǎn)一般是可以報(bào)銷門（急）診醫(yī)療費(fèi)用的，無需住院也能報(bào)銷，通常沒有免賠額，100%報(bào)銷，但具體還是要看產(chǎn)品條款。

小孩的抵抗力較弱，感冒發(fā)燒很常見，因此有不少寶爸寶媽會(huì)給家里的小寶貝買小額醫(yī)療險(xiǎn)，免去日常給小孩看病的花銷。

◆  醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷項(xiàng)目之住院醫(yī)療費(fèi)用

一般醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用，由于大多數(shù)人買的是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，所以下面就以百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例，給大家講一講住院醫(yī)療費(fèi)用的具體報(bào)銷情況。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的住院醫(yī)療通常分為一般住院醫(yī)療和重疾住院醫(yī)療：

一般住院醫(yī)療不限病種，一旦發(fā)生住院，產(chǎn)生合理且必需的醫(yī)療費(fèi)用，即可按合同約定進(jìn)行報(bào)銷。

重疾住院醫(yī)療通常會(huì)限制病種，比如好醫(yī)保·長期醫(yī)療規(guī)定只有患指定的100種重疾才能使用重疾住院保額最高報(bào)銷400萬元，否則只能用一般住院醫(yī)療的保額進(jìn)行報(bào)銷，最高報(bào)銷200萬元。

需要注意的是，并不是所有住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用都能報(bào)銷，可以報(bào)銷的住院醫(yī)療費(fèi)通常包括這些：

床位費(fèi)、藥品費(fèi)、膳食費(fèi)、診療費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、重癥監(jiān)護(hù)室（ICU）床位費(fèi)、加床費(fèi)、救護(hù)車使用費(fèi)、材料費(fèi)等等。

當(dāng)然，也不是所有百萬醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)銷以上所提及的住院醫(yī)療費(fèi)用，比如好醫(yī)保·長期醫(yī)療就不能報(bào)銷重癥監(jiān)護(hù)室（ICU）床位費(fèi)，尊享e生2020卻可以。

如想了解這兩款百萬醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷哪些住院醫(yī)療費(fèi)用，可以看下面兩張圖：

好醫(yī)保·長期醫(yī)療住院醫(yī)療費(fèi)用范圍

尊享e生2020住院醫(yī)療費(fèi)用范圍

住院醫(yī)療費(fèi)用比較雜，很多人不知道怎么報(bào)銷，因此學(xué)霸說保特地推出「安心賠」服務(wù)：只要在學(xué)霸說保平臺(tái)投保，出險(xiǎn)時(shí)就會(huì)有理賠專員從旁協(xié)助，全程一對(duì)一跟進(jìn)理賠。

此前，學(xué)霸說保的理賠專員就協(xié)助了55歲的周先生順利報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用47萬余元>>>理賠實(shí)錄丨投保眾安尊享e生，突發(fā)腦梗報(bào)銷47萬余元

◆  醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷項(xiàng)目之三種門診費(fèi)用

百萬醫(yī)療險(xiǎn)除了可報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用，通常還能報(bào)銷以下三種門診的費(fèi)用：

>>特殊門診

有一些大病和慢性病，比如糖尿病、心臟病等，在醫(yī)生的建議下，或者做完手術(shù)后，可以在特殊門診接受治療。

特殊門診一般包含以下這些治療項(xiàng)目：

1.門診腎透析；

2.門診惡性腫瘤，包括化療、放療、腫瘤免疫療法、腫瘤內(nèi)分泌療法、腫瘤靶向療法等；

3.器官移植后抗排異治療。

>>門診手術(shù)

門診手術(shù)特指不需要住院的手術(shù)，比如乳腺纖維瘤切除、白內(nèi)障手術(shù)、骨折外固定去除手術(shù)（克氏針，外固定架）、膿腫切開引流等。

>>住院前后門急診

通常情況下，患者發(fā)現(xiàn)身體不適，會(huì)先在門急診掛號(hào)進(jìn)行檢查，然后才根據(jù)醫(yī)生的建議住院配合治療；此外，患者出院后的一個(gè)月內(nèi)，一般還要回醫(yī)院的門急診復(fù)查。

需要注意的是，住院前后看門急診進(jìn)行的一些檢查、診斷、化驗(yàn)、復(fù)查等費(fèi)用，并不屬于住院醫(yī)療費(fèi)用，按理是不能報(bào)銷的。

但現(xiàn)在很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)明確規(guī)定可以報(bào)銷住院前7天后30天的門急診費(fèi)用，能幫助患者減輕不少負(fù)擔(dān)，非常人性化。

比較優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，如可保證續(xù)保20年的平安e生保長期醫(yī)療險(xiǎn)，甚至能報(bào)銷住院前30天后30天的門急診費(fèi)用。

當(dāng)然，并不是所有百萬醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)銷以上三種門診費(fèi)用，如果你想要一款門診報(bào)銷優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以聯(lián)系學(xué)霸說保的專家?guī)兔?對(duì)1配置。

◆  其他醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷項(xiàng)目

>>腫瘤特藥服務(wù)

惡性腫瘤是發(fā)病率最高的重疾之一，在惡性腫瘤的治療中，靶向藥的使用非常普遍，但這類藥很難買到，需要到醫(yī)院外面購買，它的價(jià)格也非常昂貴。

比如電影《我不是藥神》中提到的抗癌特藥格列衛(wèi)，吃一年大約需要花費(fèi)60萬。正如片中老太太所說：“4萬塊一瓶的藥，我吃了3年，房子吃沒了，家人被我吃垮了”。

大部分醫(yī)院缺這類藥，自己到外面買藥是要自費(fèi)的，不過現(xiàn)在有不少百萬醫(yī)療險(xiǎn)提供腫瘤特藥服務(wù)：

患者成功申請(qǐng)?jiān)摲?wù)后，可以在指定藥店買到相關(guān)藥品，藥費(fèi)由保險(xiǎn)公司直接結(jié)算，患者無需先付費(fèi)后報(bào)銷，由此解決了買不到藥、買不起藥的難題。

以尊享e生2020百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例，惡性腫瘤特藥服務(wù)詳情如圖：

>>質(zhì)子重離子

質(zhì)子重離子是目前國際公認(rèn)的尖端腫瘤放射治療技術(shù)，對(duì)治療癌癥有非常好的效果，副作用也比較小。

建設(shè)一個(gè)質(zhì)子重離子項(xiàng)目需要的投入成本普遍在5000萬-1.2億美元，還有每年的運(yùn)營維護(hù)費(fèi)用，這致使質(zhì)子重離子的治療費(fèi)用非常昂貴，一個(gè)療程就需要30萬元左右。

很多患者因負(fù)擔(dān)不起如此昂貴的費(fèi)用，無法選擇質(zhì)子重離子這項(xiàng)效果更好的技術(shù)進(jìn)行治療。

還好，現(xiàn)在越來越多醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷質(zhì)子重離子的醫(yī)療費(fèi)用，不過大家在選購百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要特別注意質(zhì)子重離子的賠付額度、比例等條件限制。

就拿好醫(yī)保·長期醫(yī)療和超越保2020來說，雖然質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)用都是100%報(bào)銷，但好醫(yī)保·長期醫(yī)療最多只能報(bào)銷100萬元，而超越保2020最高可報(bào)銷400萬元。

>>特定海外醫(yī)療

一些百萬醫(yī)療險(xiǎn)含有特定海外醫(yī)療保障，有機(jī)會(huì)到特定的國家接受治療，需要注意的是，醫(yī)療費(fèi)用按合同約定的比例報(bào)銷，不一定是100%，可能還會(huì)限制次數(shù)。

特定海外醫(yī)療保障支持的國家一般是日本和美國，因?yàn)樵谑澜缧l(wèi)生組織對(duì)各個(gè)國家醫(yī)療水平的排名中，日本、美國排名前列，同時(shí)日本是目前全球擁有質(zhì)子重離子設(shè)備最多的國家。

在國內(nèi)醫(yī)療資源緊張的情況下，含有特定海外醫(yī)療保障的醫(yī)療險(xiǎn)無疑為患者提供了一種非常不錯(cuò)的選擇。

如果追求特定海外醫(yī)療保障，可以選擇尊享e生2020百萬醫(yī)療險(xiǎn)，它涵蓋了赴日醫(yī)療和特定海外醫(yī)療兩項(xiàng)可選責(zé)任，其他保障也非常全面，性價(jià)比高。

學(xué)姐有話說

經(jīng)過學(xué)姐的詳細(xì)科普，大家可以看到醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷很多醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)疾病降臨時(shí)可以起到很大的作用，特別適合買來保障自己和家人。

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