重疾險，我聽到最多的吐槽：

① 價格太貴，都是千元起步

② 理賠太難，好多人都被拒賠

關(guān)于定價，我們作為消費者確實左右不了，

但至少可以“早買+買高性價比產(chǎn)品”，省點錢。

而理賠，就更不用擔心了，直接找咱們協(xié)助就成。

今天案件的主人公思思(化名)，就不幸出險。

從報案到結(jié)案，耗時僅7天，16萬理賠款順利到手。

本文已征得投保人的同意，涉及到的影像資料均已獲得認可及授權(quán)。

01

理賠簡報

投保產(chǎn)品：百年康惠保2.0重疾險

投保時間：2020-12-11

出險時間：2023-11-30

申請理賠：2023-12-01

遞交資料：2023-12-01

理賠結(jié)案：2023-12-07

理賠金額：40萬*40%=16萬

02

理賠實錄

投保：

2020年底，思思聯(lián)系上我們咨詢保險配置。

在95后群體中，她是我少見保險意識超群的那個。

這其中，離不開她家里人對保險的認可，

早年間，她的媽媽就已經(jīng)買了好幾份保險。

所以這次咨詢，思思一是想分析下母親的保單，適當補充。

二來，同步把自己的保障也落實好。

考慮到思思剛畢業(yè)沒多久，經(jīng)濟比較吃緊，

咱們的規(guī)劃師連安專家，做的都是高性價比方案。

計劃每年保費不超5K，拿下重疾險+定壽+意外險。

其中的大頭，重疾險，思思最終選擇了康惠保2.0，

40萬保額，不附加責任，年交保費3780元：

這杠杠比放到現(xiàn)在，已經(jīng)絕版了。

出險及理賠：

今年10月底，思思第一次去做了全身體檢，

不幸查出HPV16、33陽性，兩種高危型病毒。

這結(jié)果，把思思嚇夠嗆。

平時只在某書上刷到的病毒，自己怎么會感染？

在拿到體檢結(jié)果隔天，思思就跑了趟醫(yī)院。

醫(yī)生給她做了HPV、TCT檢查，結(jié)果和體檢無異，

于是，又安排她做了陰道鏡檢查、宮頸活檢，

進一步查出慢性宮頸及宮頸內(nèi)膜炎，CIN2級：

這個醫(yī)學(xué)術(shù)語，估計你們都不知道是啥，我解釋下。

宮頸CIN2級，是宮頸癌前病變的一種程度分類，

不是癌，但卻可以進一步發(fā)展變?yōu)榘?/p>

也就是說，思思的病正處在關(guān)鍵時刻，

這次及時查出能完全治好，不然等發(fā)展到后期，可能就是癌了。

所以啊，為啥我總說定期體檢很重要，就是這個理。

拿到檢查結(jié)果后，思思上網(wǎng)查了很多資料。

一方面，是想對自己的病有個全面認知；

另一方面，是想看看這病保險能不能賠。

11.21日，思思聯(lián)系上我們咨詢理賠事宜，

蘇西老師接待，并為她開啟→安心賠服務(wù)。

在初步溝通后，蘇西老師表示，

如果要理賠，可以按輕癥-原位癌申請：

但關(guān)于CIN2級是否屬于原位癌，一直很有爭議。

這里涉及到疾病分類標準、編碼問題，非常復(fù)雜。

簡單一句話：

按舊標準(ICD-10)，CIN2級不屬于原位癌

按最新標準(ICD-11)，CIN2級屬于原位癌。

所以，如果醫(yī)院能明確為宮頸原位癌，寫明疾病編碼，

那么理賠時，就能給咱們省去不少麻煩。

因此蘇西也建議思思，復(fù)查時可以咨詢下醫(yī)生，

只是可惜，醫(yī)生并未對此給出答復(fù)：

不過，蘇西還是決定指引思思向保司申請理賠，

因為就算這次真被拒賠了，也還可以申訴。

而且按監(jiān)管的要求：

保司應(yīng)以新的醫(yī)學(xué)診斷標準為準，不得舊規(guī)為理由拒賠。

最終大概率也能賠下來，只是會耗費點時間。

12.01日，思思向保司報案并遞交資料，

12.07日，就收到了保司的結(jié)案通知，

按輕癥-原位癌賠付16萬，豁免后續(xù)保費：

前后不過7天，沒有扯皮，非常迅速。

收到消息的那刻，思思激動壞了，連連表示感謝。

我們也很欣慰于保險公司的通情達理，沒有死磕條款~

03

理賠啟示

基于今天的理賠案例，我想再強調(diào)兩點。

1、做好定期體檢

定期體檢，非常有必要。

為的，就是能夠早發(fā)現(xiàn)、早治療。

很多疾病早期癥狀，只能靠體檢發(fā)現(xiàn)。

像思思感染的HPV陽性，日常生活中根本察覺不出，

等真的有癥狀了，可能已經(jīng)發(fā)展成癌。

到那時，什么都晚了。

2、盡早配置保險

在做好日常健康管理的同時，大家也要把保險備好。

重疾險、百萬醫(yī)療險這類健康險，最好都買上。

像思思，早早把保險買好，絲毫不為治療費發(fā)愁。

而且趁著身體健康的時候買保險，性價比也最高。

就拿重疾險來說，不僅選擇多，價格還便宜。

具體的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推薦，可以看這里：

→12月重疾險榜單丨開門紅就能買買買？

以上，今天的理賠案例就分享到這里~

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