健康有異常的朋友買保險(xiǎn)，往往很難。

承保結(jié)果大多是除外，嚴(yán)重點(diǎn)的直接拒保。

但，如果能留意到健康告知、核保的細(xì)節(jié)，

以標(biāo)準(zhǔn)體承保，后期出險(xiǎn)正常賠付，也是有的。

今天要說的理賠案例，就非常典型。

桐桐(化名)是HPV陽(yáng)性患者，但卻以標(biāo)體承保，出險(xiǎn)也順利獲賠。

本文已征得投保人的同意，涉及到的影像資料均已獲得認(rèn)可及授權(quán)。

01

理賠簡(jiǎn)報(bào)

投保產(chǎn)品：人保壽險(xiǎn)i無憂重疾險(xiǎn)

投保時(shí)間：2022-02-17

出險(xiǎn)時(shí)間：2023-08-01

申請(qǐng)理賠：2023-10-18

理賠到賬：2023-10-27

理賠金額：15萬(wàn)

02

理賠實(shí)錄

投保：

22年2月，桐桐聯(lián)系上我們咨詢重疾險(xiǎn)配置。

由于身體小毛病多，曾查出子宮肌瘤、膽囊結(jié)石、HPV陽(yáng)性，

她能買的重疾險(xiǎn)，大多都只能除外承保。

即后續(xù)確診相關(guān)疾病，不予賠付。

為了讓桐桐也能獲得到位保障，專家老師綜合對(duì)比了多款重疾險(xiǎn)的健康告知、核保內(nèi)容、保障詳情。

終于，找到款能完美契合她的重疾險(xiǎn)——人保i無憂。

這款產(chǎn)品，有子宮肌瘤、膽囊結(jié)石仍可投保，且不單獨(dú)問詢HPV陽(yáng)性。

在反復(fù)核定符合承保要求后，在專家老師協(xié)助下，桐桐順利以標(biāo)體承保：

并且，她自己也選擇一次性把保障拉滿。

50萬(wàn)保額、保終身，還按自身需求附加了可選責(zé)任：

出險(xiǎn)與就診：

今年8月，桐桐定期去醫(yī)院復(fù)查身體。

本以為結(jié)果和之前無異，但卻查出宮頸原位腺癌：

醫(yī)生表示，是早期癌癥，情況不嚴(yán)重，

只要做手術(shù)切除，后續(xù)定期復(fù)查就行。

對(duì)于這些，桐桐早已有心理準(zhǔn)備。

自從查出HPV陽(yáng)性后，她就查閱了很多資料，

清楚后續(xù)病情可能發(fā)展的方向，需要做哪些治療。

按照醫(yī)生建議，8.16日，桐桐辦理了住院。

8.17日，順利進(jìn)行了宮頸錐形電切術(shù)；

8.18日早上八點(diǎn)，她就已經(jīng)出院回家。

前后不過三天時(shí)間，非常迅速。

這完全得益于桐桐有做定期復(fù)查，才能早發(fā)現(xiàn)、早治療。

理賠：

9.28日，桐桐在【學(xué)霸小管家】申請(qǐng)理賠協(xié)助，

蘇西老師接待，并為她開啟“安心賠”服務(wù)。

在初步看完出院記錄、病理報(bào)告后，

蘇西判定，達(dá)到輕癥疾病—原位癌的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

按合同規(guī)定，能賠付50萬(wàn)*30%=15萬(wàn)。

不過桐桐還是很擔(dān)心，反復(fù)詢問：

投保前HPV陽(yáng)性，這次宮頸原位癌也是由它導(dǎo)致，保司會(huì)因此拒賠嗎？

蘇西又細(xì)看了她過往幾年的體檢報(bào)告，寬慰道：

① 投保前的宮頸篩查結(jié)果正常

② i無憂的健康告知不涉及HPV陽(yáng)性

② 此次宮頸原位癌是在等待期后確診

綜合這三點(diǎn)來看，沒有拒賠的理由。

桐桐這才放下心來，于10.18日向保司申請(qǐng)理賠并寄出資料。

10.26日，不到兩周時(shí)間，保司就結(jié)案了。

按照合同約定以輕癥賠付，桐桐順利獲賠15萬(wàn)：

本以為帶病投保理賠會(huì)很難，卻沒想到如此順利，

且后續(xù)保單將豁免保費(fèi)，其他責(zé)任繼續(xù)有效。

桐桐也打心底里覺得安慰~

03

理賠啟示

基于今天的理賠案例，我想簡(jiǎn)單說兩點(diǎn)。

桐桐這次能順利獲賠，完全得益于投保前的兩個(gè)動(dòng)作。

① 篩選到了好重疾險(xiǎn)

一般重疾險(xiǎn)的健康告知，會(huì)問詢HPV陽(yáng)性：

但桐桐買的這款i無憂，卻沒有這方面的要求。

她能標(biāo)體承保，后續(xù)出險(xiǎn)還順利理賠，完全得益于此。

所以身體有異常的朋友，選對(duì)產(chǎn)品是關(guān)鍵。

在A產(chǎn)品那，你被拒保；在B產(chǎn)品這，可能就標(biāo)體承保。

多比對(duì)產(chǎn)品，再擇優(yōu)入手。

不過對(duì)于健康告知、核保這些細(xì)節(jié)，普通人很難留意。

最好找咱們專業(yè)人士協(xié)助對(duì)比產(chǎn)品、投保，事半功倍。

② 如實(shí)告知健康狀況

投保前就是HPV患者，桐桐并沒有隱瞞這點(diǎn)。

但很多身體有異常的朋友買保險(xiǎn)，卻有一個(gè)通?。?/p>

我投保時(shí)瞞著保險(xiǎn)公司就好了，反正它也不知道。

錯(cuò)，大錯(cuò)特錯(cuò)。

我不止一次科普過，保險(xiǎn)公司有N種辦法查你的病史。

就算現(xiàn)在僥幸投保，將來出險(xiǎn)也一定會(huì)被拒賠。

所以，切記“有問必答，不問不答”。

如果身體健康狀況實(shí)在不允許，買不了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，

咱們也還有退而求其次的辦法，買理財(cái)險(xiǎn)。

通過理財(cái)險(xiǎn)的高收益，補(bǔ)充疾病帶來的損失。

具體可以看這里→買不了保險(xiǎn)，買它也挺好~

篇幅有限，我就不展開講具體是怎么操作。

有需要或是有疑惑的朋友，可以找專家老師解答。

以上，還是那句話：保險(xiǎn)早買早保障。

希望大家都能買到心儀的好產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去~

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