俗話說(shuō)得好：了解一個(gè)人不要聽(tīng)他說(shuō)了什么，而要看他做了什么。

這句話，我想用在保險(xiǎn)公司身上也是真理。

是否做得出好產(chǎn)品？能不能提供好服務(wù)？這都是我評(píng)判保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)。

平時(shí)產(chǎn)品分析得多了，今天想來(lái)分析一下理賠數(shù)據(jù)，因?yàn)槔碣r不僅代表了保險(xiǎn)公司的成績(jī)，也能讓我們參考下前人的經(jīng)驗(yàn)。

我研究了2021年74家保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)，得出了一些重要結(jié)論想分享給你。

花了不少時(shí)間，感覺(jué)有用記得點(diǎn)個(gè)贊，再轉(zhuǎn)發(fā)分享給好朋友一起看啊~

01

2021年保險(xiǎn)理賠做得怎么樣

咱們要講理，先來(lái)看看大家最關(guān)注的數(shù)據(jù)：

說(shuō)到理賠，相信人人都希望保險(xiǎn)公司賠得多、賠得快。

那過(guò)去一年里，這些保險(xiǎn)公司的理賠成績(jī)?cè)趺礃幽兀课覀儚娜矫鎭?lái)看看。

1、誰(shuí)獲賠率更高？

獲賠率，反映了理賠成功的機(jī)會(huì)。

能直接公布這個(gè)數(shù)字的保險(xiǎn)公司，都是勇士。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，各家公司在理賠上還挺賣力的，絕大多數(shù)做到了97%以上。其中，有幾家整體獲賠率超過(guò)了99.5%的，我給大家拎了出來(lái)：

渤海人壽，99.71%
泰康養(yǎng)老，99.7%
中國(guó)人壽，99.65%
德華安顧人壽，99.58%
恒大人壽，99.5%

這說(shuō)明什么？起碼說(shuō)明保險(xiǎn)公司不是靠理賠賺錢的，理賠比我們想象的要容易。

只要誠(chéng)信投保，該賠的錢保險(xiǎn)公司一分都不會(huì)少。

2、誰(shuí)賠得更快？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的理賠義務(wù)要在達(dá)成協(xié)議后十日內(nèi)完成。

實(shí)際上呢，這些公司平均在2天之內(nèi)就解決了，還爭(zhēng)先恐后的，這家按天算，那家按小時(shí)來(lái)PK，甚至精確到秒了。

比如泰康人壽，醫(yī)療最快賠付4秒完成，那不就是傳說(shuō)中的“秒到賬”嗎？

來(lái)源：泰康人壽2021年理賠年報(bào)

而在整體的申請(qǐng)支付時(shí)效上，做得最好的是新華人壽，只要0.55天，比很多公司的小額賠付還要快……

來(lái)源：新華保險(xiǎn)2021年理賠年報(bào)

看到保險(xiǎn)公司這么卷，我一邊驚嘆，一邊好奇，這怎么做到的？

于是我又扒出了新華保險(xiǎn)的《2021年智慧服務(wù)年報(bào)》，原來(lái)他們整年140億的理賠款中，有83億都是線上賠付的。

也不只是新華，很多保險(xiǎn)公司都利用互聯(lián)網(wǎng)科技推出了AI智能審核、閃賠、直付等服務(wù)，速度就像坐火箭似的，賊快。

來(lái)源：眾安保險(xiǎn)2021年理賠年報(bào)

這也再次驗(yàn)證了我的觀點(diǎn)，網(wǎng)上買保險(xiǎn)真的很省心！

3、誰(shuí)賠得更多？

理賠金額最多的三把交椅，沒(méi)有懸念，還是被三個(gè)大哥坐著：

中國(guó)人壽546億、平安人壽412億、太平洋人壽193億。

不過(guò)這和他們本身就體量大有關(guān)系，我們吃個(gè)瓜就好了，不用太在意。

總的來(lái)看呢，各家保險(xiǎn)公司都很能賠，而且越來(lái)越講究速度，并不會(huì)出現(xiàn)只有大公司才賠得快的現(xiàn)象。

02

看理賠我們到底要看什么

看完整體的數(shù)據(jù)，我們還要挖一挖理賠報(bào)告中那些有用的信息。

首先，都是一些什么人在申請(qǐng)理賠呢？

不少保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)了重疾理賠的年齡分布情況。

沒(méi)想到吧？重疾理賠在60歲以下的理賠比例非常高。當(dāng)然，你可以說(shuō)這和投保年齡有一定關(guān)系。

那我們只看18-40歲，也有一半公司顯示在40%左右，這說(shuō)明越來(lái)越多重疾有了年輕化的趨勢(shì)。

在家庭責(zé)任最重的年紀(jì)，不敢想象他們要是沒(méi)有保險(xiǎn)，將會(huì)給家庭造成多大的打擊？

這提醒我們買重疾險(xiǎn)一定要趁早，別等到發(fā)病了才后悔不及。

更令人心驚的是，在中青年這個(gè)階段，女性理賠明顯多于男性。例如太平人壽的報(bào)告，在18-40歲的重疾理賠中，有接近7成都是女性！

來(lái)源：太平人壽2021年理賠年報(bào)

女性這個(gè)年紀(jì)，要么是在享受青春，要么是在承擔(dān)家庭的責(zé)任，咋就這么容易被重疾盯上？

所以廣大女性要對(duì)自己更好一點(diǎn)，早點(diǎn)配上重疾險(xiǎn)，不幸生了大病，也能有個(gè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

說(shuō)到補(bǔ)償，我就很好奇理賠的人拿到了多少錢呢？

我拿出計(jì)算器，對(duì)著老大哥中國(guó)人壽的理賠款算了算。

好家伙，賠了546個(gè)億，看起來(lái)真多是不是？可一除以1911萬(wàn)的總件數(shù)，就等于2857元了。

我不敢相信，又除了一遍還是這個(gè)數(shù)，然后就emo了……

這點(diǎn)錢，能看什么??？能補(bǔ)償我們的什么損失？

當(dāng)然，你可以說(shuō)這是整體情況，包含了很多小額賠款。

那就單獨(dú)來(lái)看看重疾吧，我選了一部分有公布數(shù)據(jù)的公司：

面對(duì)這些少得可憐的數(shù)字，我又深吸了一口氣。重疾平均理賠金額不到10萬(wàn)，獲賠10萬(wàn)以下的比例接近一半。中國(guó)人壽平均才4萬(wàn)……

可是很多重疾的治療，動(dòng)不動(dòng)就要幾十萬(wàn)，更不要說(shuō)其他各種損失了，這怎么夠用??？

這也許是因?yàn)橐郧暗娜速I保險(xiǎn)，對(duì)保額的重視不夠，理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)扛不住。

所以啊，希望大家要樹(shù)立買保險(xiǎn)就是買保額的意識(shí)，配置重疾險(xiǎn)盡量要50萬(wàn)起步

接下來(lái)，我們?cè)俦P一下發(fā)生理賠的都是些什么情況？

從各大保險(xiǎn)公司的理賠結(jié)果來(lái)看，最容易出險(xiǎn)的是醫(yī)療險(xiǎn)，大多占比高達(dá)90%以上，其中招商信諾占到了99.1%。

來(lái)源：招商信諾2021年理賠年報(bào)

確實(shí)，生病住院是我們?nèi)粘Ｗ钊菀子龅降娘L(fēng)險(xiǎn)了。

這也是我為什么建議必須人手一份醫(yī)療險(xiǎn)，反正不貴，還很可能用得上。

小病的話，報(bào)銷一下就完事了。但如果是大病，除了報(bào)銷，還是要靠重疾險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)償損失。

那在重疾理賠中，什么病最容易出險(xiǎn)呢？

顯而易見(jiàn)，癌癥出險(xiǎn)率最高，占比70%左右的很多。緊接著，常見(jiàn)的就是急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病和良性腦腫瘤了。

不過(guò)，在具體病種上，男女兩性又出現(xiàn)了差異。以中國(guó)人壽統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)來(lái)看：

對(duì)于男性，心血管疾病占比接近20%，肺癌比例也高達(dá)12.97%。（叫男人少抽煙吧）

來(lái)源：中國(guó)人壽2021年理賠年報(bào)

對(duì)于女性，各種腫瘤，占比加起來(lái)高達(dá)65%。（癌癥你能離我們遠(yuǎn)點(diǎn)嗎）

來(lái)源：中國(guó)人壽2021年理賠年報(bào)

這又給了我們什么啟示呢？

就是在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，男性最好加上心腦血管二次賠，女性最好加上癌癥二次賠。

當(dāng)然，預(yù)算夠的話，兩種都應(yīng)該加上，保障不嫌多。

最后，我們?cè)賮?lái)看看身故的理賠數(shù)據(jù)。

這里兩性差異再次出現(xiàn)，可憐的男人們，身故風(fēng)險(xiǎn)差不多是女人的兩倍。

看來(lái)男人也是很不容易，別忘了給他配置保額高些的壽險(xiǎn)。

而在身故的原因方面，疾病和意外的比率大概是8:2。

這說(shuō)明壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都有存在的價(jià)值，兩者不能互相替代，該買的都要買上。

03

總結(jié)一下

呼，看了很多數(shù)據(jù)，心中滋味有點(diǎn)復(fù)雜。

一方面，我為這些買了保險(xiǎn)并順利拿到理賠的人感到慶幸，起碼有所保障。

但另一方面，我又經(jīng)常聽(tīng)到他們?cè)诶碣r后說(shuō)沒(méi)買夠，也為他們感到可惜。

所以，從前人的理賠經(jīng)驗(yàn)中，我總結(jié)幾個(gè)重點(diǎn)給大家參考吧：

1.在理賠方面，沒(méi)有大小公司之分，沒(méi)必要為了理賠而選大公司。

2.理賠線上化是時(shí)代趨勢(shì)，網(wǎng)上買保險(xiǎn)越來(lái)越便捷、理賠也更方便。

3.買保險(xiǎn)一定要趁早，才能抵抗重疾年輕化的風(fēng)險(xiǎn)，而且保額要買足。

4.男女風(fēng)險(xiǎn)有差異，選擇保險(xiǎn)責(zé)任可以有側(cè)重，但是相親相愛(ài)最好全都要。

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