買保險能不能派上用場，就看理賠順不順利。

但關(guān)于理賠，存在這樣一種情況：

在境內(nèi)買了保險，由于學(xué)習(xí)、工作或旅行等原因，不料在境外出險。

這種情況是否可以理賠？

今天學(xué)姐就來給大家科普一下！

本文重點：

>>境內(nèi)買的保險可以在境外理賠嗎？

>>不同保險公司如何處理境外出險？

       境內(nèi)買的保險可以在境外理賠嗎？

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展勢頭正猛，選擇出境留學(xué)、工作，甚至定居的國人不在少數(shù)，遇上五一、國慶等小長假，出境游玩的人更是數(shù)不勝數(shù)。

而無論是在境內(nèi)還是境外，疾病和意外都有可能“光臨”，如果在境內(nèi)買了保險，但卻在境外出險，那么保險賠還是不賠？

其實，這個還得看險種。

一些境外旅行意外險、高端醫(yī)療險（覆蓋全球）等險種，是專門保障國外醫(yī)療費用報銷的，這個不用多說，肯定能賠。

對于常見的一年期意外險和醫(yī)療險，在我們投保的時候，就會明確保險區(qū)域范圍為“中國大陸地區(qū)”，還會對就診醫(yī)院范圍進(jìn)行限制，比如“中國大陸境內(nèi)二級及以上公立醫(yī)院普通部”。

所以到了境外，這兩類險種一般是派不上用場的，根本賠不了。

對于保障期限較長的重疾險和壽險，在境外出險，也不一定可以理賠。

壽險理賠的界定相對比較簡單，在境外理賠的可能性比較大，但還是要具體看產(chǎn)品。

重疾險涉及到疾病確診，情況比較復(fù)雜，具體能不能在境外理賠，有些產(chǎn)品在條款中就已經(jīng)表明態(tài)度：

重疾必須由“本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)”的“?？漆t(yī)生”確診，相關(guān)名詞解釋如下：

條款寫的一清二楚，必須在境內(nèi)的醫(yī)院就診，?？漆t(yī)生還得取得境內(nèi)的相關(guān)證書并在國內(nèi)指定醫(yī)院工作三年以上，說白了就是不能賠。

有些重疾險則在條款中明確，在境外被符合相關(guān)資質(zhì)要求的醫(yī)生確診是可以理賠的：

可惜這類重疾險很少，大多數(shù)重疾險對于是否支持境外理賠，在條款中并沒有明確。

經(jīng)過一番深入研究，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)是否支持境外理賠，主要還得看保險公司。

分析到這里，學(xué)姐做了一張圖，先來小結(jié)一下：

       不同保險公司如何處理境外出險？

境外理賠的處理流程是比較復(fù)雜的，因為路途遙遠(yuǎn)，缺少合作關(guān)系，保險公司需要耗費大量人力物力在境外進(jìn)行調(diào)查、審核，成本相當(dāng)高。

所以不是所有保險公司都有條件支持境外理賠。

面對境外出險，不同保險公司的操作不一樣，主要有以下兩種： 

1.不支持境外理賠，必須回國確診才能賠。

2.支持境外理賠，對申請資料有一些特殊要求。

通常來說，重疾病情耽誤不得，在境外確診重疾，大多數(shù)患者根本沒有條件回到境內(nèi)治療，就算有條件，還要輾轉(zhuǎn)奔波才能拿到理賠款，對于患者和家屬來說都是相當(dāng)大的折磨，實在糟心！

所以，如果以后是有可能出國的，那在選購重疾險的時候還是盡量選擇支持境外理賠的保險公司，以備不時之需。

而選好保險公司之余，大家需要注意的是，境外理賠對申請資料會有一些特殊要求。

通常來說，在境外出險需要的基本資料和在境內(nèi)出險是一致的，比如申請重疾理賠，就要準(zhǔn)備這些資料：

保單、被保險人身份證明（護(hù)照、簽證等）、銀行卡，就診病歷（包括門診、住院病歷、手術(shù)記錄、病理報告等）、診斷證明等。

而對于這些基本資料，保險公司一般有兩個要求：

1.相關(guān)資料均需要由當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)公證，或/且由中國駐當(dāng)?shù)厥诡I(lǐng)館認(rèn)證。

2.相關(guān)資料需由正規(guī)翻譯機(jī)構(gòu)翻譯為中文，將原始資料與翻譯資料一起交給保險公司。

如果不幸在境外出險，把上述資料備齊，支持境外理賠的保險公司就可以按照正常流程進(jìn)行理賠，實在省心！

這里就有一則關(guān)于境外理賠的真實案例：

有位客戶C女士，于2018年11月7日買了一款支持境外理賠的重疾險，保額30萬。

2019年5月，C女士因體檢發(fā)現(xiàn)右側(cè)乳腺存在可疑結(jié)節(jié)腫塊，檢查后2個月后復(fù)查右胸上側(cè)象限發(fā)現(xiàn)最新腫塊。

2019年10月，C女士在葡萄牙光明醫(yī)院右乳活檢病理示浸潤性腺癌，后進(jìn)行化療。 

2019年12月16日，Z女士通過銷售人員提交資料，申請理賠重大疾病。

經(jīng)保險公司核實，被保人C女士的國內(nèi)就診記錄未發(fā)現(xiàn)投保前病史。

因為是在國外出險，除一般重疾理賠申請資料外，還需提供護(hù)照顯示該國入境記錄，國外就診醫(yī)療資料原件及翻譯件，并且以上醫(yī)療資料已經(jīng)我國在葡萄牙當(dāng)?shù)氐氖诡I(lǐng)館認(rèn)證。

收到資料后，保險公司審核被保人所患疾病屬惡性腫瘤重疾責(zé)任，于 2020年1月3日理賠結(jié)案，予以賠付。

從申請理賠，到結(jié)案賠付，這次境外理賠只花了大概半個月的時間，足以見得買一款支持境外理賠的重疾險有多么重要！

       學(xué)姐總結(jié)

“世界那么大，我想去看看。”

現(xiàn)在出境已經(jīng)不再是什么新鮮事，有些朋友目前可能沒有出境的打算，但以后的事，誰也說不準(zhǔn)。

買保險為的就是以備不時之需，買一份支持境外理賠的保險更是！

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