重疾險發(fā)展史中，保險公司競相比較病種數(shù)量，頗有春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴的味道。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴展到100種。

比較了解重疾險產(chǎn)品的小伙伴，肯定都了解疾病終末期這個責(zé)任，所以很多人都想配置重疾險。

很多人不太清楚重疾險中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障必須要購買嗎？下面就來給大家科普一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期是指在被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)已經(jīng)無法對該疾病進行治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷被保人存活期不足六個月，得西藥?？漆t(yī)把診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)開出來才可以申請疾病終末期。

我們可以從以上對疾病終末期的解釋中看到，存活期達不到6個月，也就代表離死亡不遠了，和提前給付身故保險金是一個道理，其屬于是臨終的一種關(guān)懷。

現(xiàn)在市面上很多重疾險也未將疾病終末期包含在重疾責(zé)任之內(nèi)，選擇與身故/全殘并列一起。

因而就有朋友產(chǎn)生疑慮，既然只是提前賠付，那有疾病終末期存在意義嗎？學(xué)姐還是覺得：存在即合理。假設(shè)費率和其他責(zé)任相差并不大，建議優(yōu)先選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險可以轉(zhuǎn)移我們因重大疾病帶來的經(jīng)濟風(fēng)險，可以用于治療費和康復(fù)費用支出。在未達到疾病終末期的時候，或許我們已經(jīng)花很多錢治病了，經(jīng)濟壓力蠻大的，如果對于疾病終末期理賠保險金能提前申請，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟壓力，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學(xué)姐的詳細分析，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例并不多。

實質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都受到各界的爭議。當(dāng)被保人入住危重病房并接到病危通知書時，其接入也可以向保險公司提出索賠，然而家屬得出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠時依據(jù)的就是這個標準。

但是要明白，在實際情況下，醫(yī)生會盡全力救治病人，正常情況下不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以進行疾病終末期條款運行的時候比較難。

且要是被保險人生存在六個月以上，保險公司在原有保額的前提下，縮小相應(yīng)已支付的保額，被保人身故或全殘后可享受理賠。

而且在推銷保險產(chǎn)品時，這項保障內(nèi)容會被很多保險代理人大吹特吹，但并不會告知理賠難度。因此學(xué)姐建議大家在買保險的時候，一定要看好保險合同條款，一定不要被保險代理人三兩句忽悠了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般來說，優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品都提供疾病終末期保障，那么該如何選擇出色的重疾險呢，大家繼續(xù)瀏覽吧。

好的重疾險保障內(nèi)容是要很豐富的。市面上還是會有一些重疾險產(chǎn)品是缺失了中輕癥保障的，就僅有重疾保障。大家盡量選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥的重疾險產(chǎn)品。若產(chǎn)品還設(shè)置了附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更優(yōu)質(zhì)。

再者，在下單重疾險產(chǎn)品的時候，保額足一點更好。重大疾病的治療費用都十分驚人，像我們比較常見的癌癥，其治療費用一般需要30到70萬之間。這筆巨額費用，一個普通的家庭很難承擔(dān)。所以，我們在抉擇重疾險保額的時候，不僅僅需要考慮重疾的治療費用，還有后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等也得考慮進去才是。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

認識重疾險的朋友應(yīng)該都會懂得，重疾險可以分成單次賠付和多次賠付。

普遍來說，多次賠付的意義是應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費者得到多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品比較一下，設(shè)置多次賠付的重疾險產(chǎn)品對被保人來說更好。

不過，在入手多次賠付重疾險時的保費，正常比單次賠付重疾險更加昂貴，所以大家了解自身需求和經(jīng)濟狀況之后購買即可。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

一般來說，買重疾險有線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

比較常見的線下渠道包括：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，從線下投保渠道來說，我們可以在日常生活中遇到，實際上就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道分別是保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，譬如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

但是保險公司保險商城銷售的都是自己上線的產(chǎn)品，產(chǎn)品不太豐富，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人的合作對象都是保險公司，產(chǎn)品種類會豐富很多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！