重疾險發(fā)展歷史中，保險公司對于病種數(shù)量競爭日益激烈，有點像春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴。從起初的幾種到幾十種，再到目前差不多擴展到100種。

比較了解重疾險產(chǎn)品的小伙伴，對于疾病終末期這個責任肯定都有所了解，因此很多人都想買重疾險產(chǎn)品。

所以什么是重疾險中的疾病終末期呢？疾病終末期保障必須要購買嗎？下面咱們就來聊聊疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實就是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學經(jīng)驗判斷被保人存活期不超過六個月，想要獲得疾病終末期的賠付，需要專科醫(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)。

從以上對疾病終末期的解釋中，我們可以看到，存活期不及6個月，也就說明快要去世了，類似于提前給付身故保險金，算是一種臨終關(guān)懷。

市面上很多重疾險也將疾病終末期放在重疾責任之外，與身故/全殘并列一起。

如此一來就有朋友納悶，既然只是提前賠付，那存在疾病終末期有必要嗎？學姐補充一句：存在即合理。假設費率和其他責任相差并不大，作為消費者可以優(yōu)先投保疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險就是用來補償重大疾病帶來的家庭經(jīng)濟損失，可以用來繳納治療費和康復費用。在疾病終末期還未出現(xiàn)時，也許我們花在治療上面的錢已經(jīng)不少了，有著巨大的經(jīng)濟壓力，假如可以提前申請理賠疾病終末期保險金，可以減輕家庭經(jīng)濟壓力，對后續(xù)的治療可以提供經(jīng)濟上的幫助。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學姐的詳細分析，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例屈指可數(shù)。

實際上，疾病終末期的理賠從始至終都備受爭議。如果被保人出現(xiàn)了病危的情況，其家人是可以向保險公司申請賠付的，不過家屬應該出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。此為疾病終末期的理賠標準。

不過我們要明白，醫(yī)生在實際情況當中會盡一切辦法救治病人，普遍來說不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，因此要實施疾病終末期條款的過程挺難的。

且一旦被保險人存活時間超出六個月，保險公司遵循原有保額的基礎上，削減相應已支付的保額，被保人身故或全殘后閣獲得理賠。

很多賣保險的，會在推銷保險產(chǎn)品時大力吹捧這個保障，但不會講解理賠難度。因此大家想要配置保險的話，保險合同條款可要好好看看，別被保險代理人的話迷惑了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般保障較全面的重疾險產(chǎn)品都有設置疾病終末期保障，所以究竟如何選擇重疾險，大家繼續(xù)讀下去吧。

一款值得考慮的重疾險保障內(nèi)容一定要豐富。市場上還是會有一些重疾險產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只配備重疾保障。大家盡量入手包含重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

再者，在下單重疾險產(chǎn)品的時候，選擇的保額越多越好。重大疾病的治療費用都特別高昂，比如我們常見的癌癥，若要治療得需要30-70萬的費用，這一大筆治療費用絕非一個普通的家庭能夠承擔的。綜上所述，我們在考慮重疾險保額的時候，不單單要考慮重疾的治療費用，還有后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等也是我們要考慮的。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

知道重疾險的朋友應該都會明白，重疾險除了單次賠付外還有多次賠付。

普遍來說，多次賠付的意義是應對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費者設置多層次的保障。相較于單次賠付的產(chǎn)品，多次賠付的重疾險確實對被保人會更加友好一些。

不過，投保多次賠付重疾險需要的費用，通常會比單次賠付重疾險貴一些，所以大家要結(jié)合自身需求和經(jīng)濟狀況選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

正常而言，通過線上和線下兩種渠道都可以入手重疾險。

1、線下渠道

線下渠道一般有：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，對于線下投保渠道，離我們?nèi)粘Ｉ钭罱?，換句話說就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包含了保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，舉個例子像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

然而保險公司保險商城銷售的產(chǎn)品都是自己旗下的，產(chǎn)品并不全面，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都與保險公司協(xié)助，產(chǎn)品種類會豐富很多。

學姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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