重疾險(xiǎn)發(fā)展的歷史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，很像百家爭(zhēng)鳴。從最初的幾種到幾十種，再到如今基本擴(kuò)展到100種左右。

對(duì)重疾險(xiǎn)知識(shí)比較了解的話，對(duì)于疾病終末期這個(gè)責(zé)任肯定都聽說過，所以有不少人都想買重疾險(xiǎn)。

所以什么是重疾險(xiǎn)中的疾病終末期呢？疾病終末期保障意義大不大？下面就來給大家科普一下疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實(shí)就是屬于被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期不足六個(gè)月，得拿?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)來申請(qǐng)疾病終末期。

從上面對(duì)疾病終末期的解釋中，我們不難知道，存活期小于6個(gè)月，也就表示離死亡很近了，好比提前給付身故保險(xiǎn)金，可以將其作為一種臨終關(guān)懷。

現(xiàn)如今市面上許多重疾險(xiǎn)也沒有包含疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，卻是與身故/全殘并列一起。

如此一來就有朋友納悶，既然只是提前賠付，那存在疾病終末期有必要嗎？學(xué)姐補(bǔ)充一句：存在即合理。假如費(fèi)率和其他責(zé)任相差并不大，作為消費(fèi)者可以優(yōu)先投保疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橘I重疾險(xiǎn)的作用就是用來彌補(bǔ)重大疾病產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，可以用于治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用支出。在達(dá)到疾病終末期前，我們可能已經(jīng)付出了高昂的醫(yī)療費(fèi)用，有著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，倘若可以提前擁有理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，在一定程度上緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進(jìn)行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

學(xué)姐查閱了很多相關(guān)資料和保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例屈指可數(shù)。

實(shí)際上，疾病終末期的理賠從始至終飽受爭(zhēng)議。假如被保人病危收到了醫(yī)院的病危通知書以及入駐危重病房，家屬還可以向保險(xiǎn)公司提出賠償要求，然而家屬得出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。此為疾病終末期的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

不過我們要明白，醫(yī)生在實(shí)際情況當(dāng)中會(huì)盡一切辦法救治病人，普遍來說不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，因此運(yùn)行疾病終末期條款的過程中比較困難。

且假使被保險(xiǎn)人生存時(shí)間勝過六個(gè)月，保險(xiǎn)公司依據(jù)原有保額為基礎(chǔ)，縮短相應(yīng)已支付的保額，若被保人身故或全殘，可拿到理賠金。

而且有很多保險(xiǎn)代理人在向客戶推銷這款產(chǎn)品時(shí)，會(huì)極力吹噓這項(xiàng)保障，但卻不提理賠難度。所以想要購買保險(xiǎn)的朋友，保險(xiǎn)合同條款可要好好看看，可不要被保險(xiǎn)代理人騙了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

一般來說，優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都提供疾病終末期保障，所以究竟如何選擇重疾險(xiǎn)，大家繼續(xù)讀下去吧。

好的重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容是要很豐富的。市場(chǎng)上還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只配備重疾保障。大家盡量選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。假設(shè)產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

再提醒大家，在買入重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額還是要多一些。重大疾病的治療費(fèi)用都十分驚人，像我們經(jīng)常碰到了癌癥，用于治療方面的費(fèi)用得30-70萬之間，一個(gè)普通的家庭很難承擔(dān)這高昂的治療費(fèi)用。所以，我們?cè)诰駬裰丶搽U(xiǎn)保額的時(shí)候，不光要考慮重疾的治療費(fèi)用，還有后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等也是我們要考慮的。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

對(duì)重疾險(xiǎn)不陌生的朋友應(yīng)該都知道，重疾險(xiǎn)有單次賠付和多次賠付之分。

正常情況下，多次賠付的目的是應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，為消費(fèi)者帶來多層次的保障。相較于單次賠付的產(chǎn)品，設(shè)置多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)被保人來說更好。

不過，選擇多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)需要繳納的保費(fèi)，一般大于單次賠付重疾險(xiǎn)，所以大家在配置之前要看一下自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

正常情況下，線上和線下兩種渠道都能買重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等都屬于我們常見的線下渠道，說到線下投保渠道，在我們?nèi)粘Ｉ钪芯涂梢赃M(jìn)行，其實(shí)就是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包括保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，比方說支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

但是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的都是自己上線的產(chǎn)品，產(chǎn)品不太豐富，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是與保險(xiǎn)公司合作，產(chǎn)品種類更多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來投保：

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