重疾險發(fā)展歷史中，保險公司對于病種數(shù)量競爭日益激烈，頗有春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴的味道。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴展到100種。

比較了解重疾險產(chǎn)品的小伙伴，一定聽說過疾病終末期這個責任，因此很多人都想買重疾險產(chǎn)品。

所以重疾險中的疾病終末期是什么意思？疾病終末期保障好不好呢？接下來我們就一起熟悉一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期是指在被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)已經(jīng)無法對該疾病進行治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學經(jīng)驗判斷被保人存活期達不到六個月，疾病終末期要求?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)。

根據(jù)以上對疾病終末期的解釋，我們很容易看出，存活期低于6個月，也就意味著離身故很近了，類似于提前給付身故保險金，可以說是一種臨終關(guān)懷。

市面上很多重疾險也將疾病終末期放在重疾責任之外，與身故/全殘并列一起。

因而就有朋友產(chǎn)生疑慮，既然只是提前賠付，那有疾病終末期存在意義嗎？一句老話說得好：存在即合理。在費率以及其他責任相差不大的情況下，消費者首選疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為投保重疾險目的就是為了彌補重大疾病帶來的經(jīng)濟損失，用于支付治療費用和康復費用都可以。在疾病終末期還未到來的時候，我們估計已經(jīng)花了不少開銷用于治療了，經(jīng)濟壓力很大，假設能提前申請理賠疾病終末期保險金，可以減輕家庭經(jīng)濟壓力，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學姐的詳細分析，發(fā)現(xiàn)為數(shù)不多的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實際上，疾病終末期的理賠從始至終都備受爭議。被保人如果接到了病危通知書，并且被收治到危重病房，家庭成員也可以向保險公司索賠，但家屬需要?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠時依據(jù)的就是這個標準。

但是要知道醫(yī)生在實際生活中會盡全力搶救自己的病人，通常來說不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以將疾病終末期條款運行的過程是比較難的。

且要是被保險人生存在六個月以上，保險公司將原有保額作為基礎(chǔ)，降低相應已支付的保額，等到被保險人身故或全殘后再理賠。

并且在宣傳這個保險產(chǎn)品時，會有很多保險代理人對這個保障極力吹捧，但對于理賠上的難度卻閉口不提。因此想配置保險的小伙伴，可要看準了保險合同條款，別被保險代理人的話迷惑了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般保障較全面的重疾險產(chǎn)品都有設置疾病終末期保障，那么該怎么選出最靠譜的重疾險，下面我們來聊聊。

好的重疾險保障內(nèi)容是要很豐富的。在售的還是會有一些重疾險產(chǎn)品沒有設置中輕癥保障的，就只設置了重疾保障。大家盡量入手包含重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。要是產(chǎn)品可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障更好。

再者，在下單重疾險產(chǎn)品的時候，選擇的保額越多越好。重大疾病的治療費用都特別高昂，比如我們常見的癌癥，若要治療得需要30-70萬的費用，這筆巨額費用，一個普通的家庭很難承擔。因此，我們在選擇重疾險保額的時候，不止要考慮重疾的治療費用，還要想到后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

熟悉重疾險的朋友應該都會知道，重疾險有單次賠付和多次賠付之分。

一般而言，多次賠付旨在應對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費者提供多層次的保障。比起單次賠付的產(chǎn)品，有多次賠付的重疾險產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)。

不過，選擇多次賠付重疾險時需要繳納的保費，一般要比單次賠付重疾險花更多錢，所以大家買之前要考慮自身需求和經(jīng)濟狀況。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

一般線上和線下兩種渠道都可以買重疾險。

1、線下渠道

常見的線下渠道有：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，就線下投保渠道而言，離我們平時的生活最近，可以這么理解就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

有保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城這些線上渠道，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

但是保險公司保險商城銷售的都是自己上線的產(chǎn)品，產(chǎn)品不太豐富，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都與保險公司協(xié)助，有豐富的產(chǎn)品種類。

學姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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