重疾險發(fā)展史中，保險公司對于病種數(shù)量開展了激烈的市場競爭，頗有時百家爭鳴的味道。從最先的幾種到幾十種，再到當前幾乎擴展到100種。

購買過重疾險的朋友，絕對都聽說過疾病終末期這個責任，所以很多人都想投保這款重疾險產(chǎn)品。

那重疾險中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障好不好呢？接下來我們就一起熟悉一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實就是屬于被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學經(jīng)驗判斷被保人存活期低于半年，得拿?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)來申請疾病終末期。

我們可以從以上對疾病終末期的解釋中看到，存活期不及6個月，也就說明快要去世了，就像提前給付身故保險金，其屬于是臨終的一種關懷。

現(xiàn)如今市面上許多重疾險也沒有包含疾病終末期放在重疾責任之外，卻是與身故/全殘并列一起。

如此一來就有朋友納悶，既然只是提前賠付，那存在疾病終末期有必要嗎？學姐補充一句：存在即合理。在費率以及其他責任相差不大的情況下，建議選擇疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險就是用于彌補重大疾病帶來的經(jīng)濟損失的，這筆費用可以隨意支配。在還未到疾病終末期的時候，我們可能已經(jīng)花了不少治療費了，經(jīng)濟壓力是比較大的，如果可以提前獲得理賠疾病終末期保險金，則可以很大程度緩解家庭經(jīng)濟壓力，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

學姐查閱了很多相關資料和保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例寥寥無幾。

其實，疾病終末期的理賠一直都是有爭議性的。如果醫(yī)院給被保人的家屬下發(fā)了病危通知書，并且讓被保人入住危重病房，家屬還可以向保險公司提出賠償要求，然而家屬應該提供?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。這個也是疾病終末期的理賠標準。

不過應該知道，實際當中病人會受到醫(yī)生的全力搶救，正常情況下不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以在實施疾病終末期條款的過程比較困難。

且一旦被保險人存活時間超出六個月，保險公司會將原有保額作為基礎，壓縮相應已支付的保額，若被保人身故或全殘，可拿到理賠金。

很多賣保險的，會在推銷保險產(chǎn)品時大力吹捧這個保障，但不介紹理賠難度。所以想要購買保險的朋友，可要看準了保險合同條款，可不要被保險代理人騙了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

正常情況下，保障比較全面的重疾險產(chǎn)品都設置疾病終末期保障，所以要怎么選擇重疾險產(chǎn)品，接著往下讀吧。

一款好的重疾險最重要的就是保障全面。在售的還是會有一些重疾險產(chǎn)品不具備中輕癥保障的，就只具備重疾保障。建議大家優(yōu)先選擇提供重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設可以自由選擇自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那就更優(yōu)秀了。

此外，在選擇重疾險產(chǎn)品的時候，保額還是要多一些。重大疾病的治療費用都要花不少錢，舉個例子像我們經(jīng)常遇到的癌癥，需要的治療費用大約是30-70萬之間，一個普通的家庭無法承擔如此高昂的治療費用。綜合分析，我們在挑選重疾險保額的時候，除了要包含重疾的治療費用，還得加上后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等。

關于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

有接觸重疾險的朋友應該都會曉得，重疾險除了單次賠付外還有多次賠付。

正常情況下，多次賠付的目的是應對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費者帶來多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品相比，有多次賠付的重疾險產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)。

不過，在入手多次賠付重疾險時的保費，正常比單次賠付重疾險更加昂貴，因此大家要了解自身需求和經(jīng)濟狀況進行配置。

關于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

正常情況下，線上和線下兩種渠道都能買重疾險。

1、線下渠道

我們比較常見的線下渠道包括：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，拿線下投保渠道來說，最貼近我們?nèi)粘Ｉ?，可以說是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道分別是保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，比如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

然而保險公司保險商城銷售的都是自家上架的產(chǎn)品，產(chǎn)品品種少，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都和保險公司展開合作，有豐富的產(chǎn)品種類。

學姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！