重疾險(xiǎn)發(fā)展史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量開(kāi)展了激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，頗有時(shí)百家爭(zhēng)鳴的味道。從最先的幾種到幾十種，再到當(dāng)前幾乎擴(kuò)展到100種。

購(gòu)買(mǎi)過(guò)重疾險(xiǎn)的朋友，絕對(duì)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以很多人都想投保這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

那重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障好不好呢？接下來(lái)我們就一起熟悉一下疾病終末期事項(xiàng)。

開(kāi)始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實(shí)就是屬于被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無(wú)法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期低于半年，得拿?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)來(lái)申請(qǐng)疾病終末期。

我們可以從以上對(duì)疾病終末期的解釋中看到，存活期不及6個(gè)月，也就說(shuō)明快要去世了，就像提前給付身故保險(xiǎn)金，其屬于是臨終的一種關(guān)懷。

現(xiàn)如今市面上許多重疾險(xiǎn)也沒(méi)有包含疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，卻是與身故/全殘并列一起。

如此一來(lái)就有朋友納悶，既然只是提前賠付，那存在疾病終末期有必要嗎？學(xué)姐補(bǔ)充一句：存在即合理。在費(fèi)率以及其他責(zé)任相差不大的情況下，建議選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)就是用于彌補(bǔ)重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失的，這筆費(fèi)用可以隨意支配。在還未到疾病終末期的時(shí)候，我們可能已經(jīng)花了不少治療費(fèi)了，經(jīng)濟(jì)壓力是比較大的，如果可以提前獲得理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，則可以很大程度緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進(jìn)行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

學(xué)姐查閱了很多相關(guān)資料和保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例寥寥無(wú)幾。

其實(shí)，疾病終末期的理賠一直都是有爭(zhēng)議性的。如果醫(yī)院給被保人的家屬下發(fā)了病危通知書(shū)，并且讓被保人入住危重病房，家屬還可以向保險(xiǎn)公司提出賠償要求，然而家屬應(yīng)該提供?？漆t(yī)生開(kāi)具疾病終末期的最終診斷書(shū)。這個(gè)也是疾病終末期的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

不過(guò)應(yīng)該知道，實(shí)際當(dāng)中病人會(huì)受到醫(yī)生的全力搶救，正常情況下不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書(shū)，所以在實(shí)施疾病終末期條款的過(guò)程比較困難。

且一旦被保險(xiǎn)人存活時(shí)間超出六個(gè)月，保險(xiǎn)公司會(huì)將原有保額作為基礎(chǔ)，壓縮相應(yīng)已支付的保額，若被保人身故或全殘，可拿到理賠金。

很多賣(mài)保險(xiǎn)的，會(huì)在推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)大力吹捧這個(gè)保障，但不介紹理賠難度。所以想要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的朋友，可要看準(zhǔn)了保險(xiǎn)合同條款，可不要被保險(xiǎn)代理人騙了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

正常情況下，保障比較全面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置疾病終末期保障，所以要怎么選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，接著往下讀吧。

一款好的重疾險(xiǎn)最重要的就是保障全面。在售的還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不具備中輕癥保障的，就只具備重疾保障。建議大家優(yōu)先選擇提供重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設(shè)可以自由選擇自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那就更優(yōu)秀了。

此外，在選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額還是要多一些。重大疾病的治療費(fèi)用都要花不少錢(qián)，舉個(gè)例子像我們經(jīng)常遇到的癌癥，需要的治療費(fèi)用大約是30-70萬(wàn)之間，一個(gè)普通的家庭無(wú)法承擔(dān)如此高昂的治療費(fèi)用。綜合分析，我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，除了要包含重疾的治療費(fèi)用，還得加上后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買(mǎi)才好，可以參考這篇文章：

四、買(mǎi)重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

有接觸重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)曉得，重疾險(xiǎn)除了單次賠付外還有多次賠付。

正常情況下，多次賠付的目的是應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，為消費(fèi)者帶來(lái)多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品相比，有多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)。

不過(guò)，在入手多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)的保費(fèi)，正常比單次賠付重疾險(xiǎn)更加昂貴，因此大家要了解自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行配置。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買(mǎi)，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買(mǎi)？

正常情況下，線上和線下兩種渠道都能買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

我們比較常見(jiàn)的線下渠道包括：實(shí)體門(mén)店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，拿線下投保渠道來(lái)說(shuō)，最貼近我們?nèi)粘Ｉ睿梢哉f(shuō)是“面對(duì)面”銷(xiāo)售。

2、線上渠道

線上渠道分別是保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，比如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

然而保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷(xiāo)售的都是自家上架的產(chǎn)品，產(chǎn)品品種少，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都和保險(xiǎn)公司展開(kāi)合作，有豐富的產(chǎn)品種類。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來(lái)投保：

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