重疾險(xiǎn)發(fā)展的歷史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，頗有春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)百家爭(zhēng)鳴的味道。從早先的幾種到幾十種，再到而今粗略擴(kuò)展到100種。

對(duì)重疾險(xiǎn)不陌生的朋友，肯定都聽說過疾病終末期這個(gè)責(zé)任，因?yàn)樘峁┻@項(xiàng)責(zé)任，很多人都想買。

那重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障意義大不大？下面就來給大家科普一下疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實(shí)就是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)已經(jīng)無法對(duì)該疾病進(jìn)行治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期不足六個(gè)月，需要拿?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)來申請(qǐng)疾病終末期。

根據(jù)以上對(duì)疾病終末期的解釋，我們很容易看出，存活期小于6個(gè)月，也就表示離死亡很近了，和提前給付身故保險(xiǎn)金是一個(gè)道理，屬于一種臨終關(guān)懷。

市面上很多重疾險(xiǎn)也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，與身故/全殘并列一起。

那就有朋友疑惑，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有意義嗎？學(xué)姐的意思是：存在即合理。若費(fèi)率和其他責(zé)任相差不大，建議選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)就是用于彌補(bǔ)重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失的，可以用來繳納治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用。在疾病終末期還未出現(xiàn)時(shí)，也許我們花在治療上面的錢已經(jīng)不少了，有著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，如果對(duì)于疾病終末期理賠保險(xiǎn)金能提前申請(qǐng)，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，能有效支撐后續(xù)的治療支出。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學(xué)姐的視察，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例沒有多少。

事實(shí)上，疾病終末期的理賠自始至終都被爭(zhēng)論不休。當(dāng)被保人接到病危通知書以及入住危重病房的時(shí)候，其家人是可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付的，不過家屬應(yīng)該出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。這個(gè)也是疾病終末期的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

但是我們要知道在現(xiàn)實(shí)生活中，醫(yī)生會(huì)盡到最大努力去救治病人，正常情況下不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，所以在實(shí)施疾病終末期條款的過程比較困難。

且如果被保險(xiǎn)人生存超過六個(gè)月，保險(xiǎn)公司遵循原有保額的基礎(chǔ)上，削減相應(yīng)已支付的保額，假設(shè)被保人身故或全殘可享受理賠。

而且有很多保險(xiǎn)代理人在向客戶推銷這款產(chǎn)品時(shí)，會(huì)極力吹噓這項(xiàng)保障，但對(duì)于理賠上的難度卻閉口不提。學(xué)姐還是建議大家購(gòu)買保險(xiǎn)前，保險(xiǎn)合同條款是要認(rèn)真分析一下的，一定不要被保險(xiǎn)代理人三兩句忽悠了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

正常情況下，保障比較全面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置疾病終末期保障，所以要怎么選擇出性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)，下面就來給大家講一講。

一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)一定要有著豐富的保障內(nèi)容。市場(chǎng)上還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品沒有提供中輕癥保障的，就只提供重疾保障。大家盡量選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。假設(shè)產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

再提醒大家，在買入重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，選擇的保額越多越好。重大疾病的治療費(fèi)用都十分驚人，比如我們經(jīng)常遇到的癌癥，其治療費(fèi)用大概為30-70萬，這筆巨額費(fèi)用，一個(gè)普通的家庭很難承擔(dān)。綜合分析，我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，不止要考慮重疾的治療費(fèi)用，還有后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等也是我們要考慮的。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

認(rèn)識(shí)重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)懂得，重疾險(xiǎn)可以分成單次賠付和多次賠付。

一般情況下，多次賠付意在應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費(fèi)者得到多層次的保障。相較于單次賠付的產(chǎn)品，提供多次賠的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更好。

不過，在入手多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)的保費(fèi)，一般來說支出比單次賠付重疾險(xiǎn)更多，因此大家要了解自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行配置。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

一般買重疾險(xiǎn)可以選擇線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

比較常見的線下渠道包括：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，線下投保渠道，最接近我們?nèi)粘Ｉ?，可以理解成“面?duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道囊括了保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，譬如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

可是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售產(chǎn)品都是自家的，產(chǎn)品品類不多，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，產(chǎn)品種類會(huì)更多一點(diǎn)。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來投保：

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