重疾險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，頗有時(shí)百家爭(zhēng)鳴的味道。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴(kuò)展到100種。

經(jīng)常研究重疾險(xiǎn)的朋友，肯定都聽說(shuō)過(guò)疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以有不少人都想買重疾險(xiǎn)。

所以重疾險(xiǎn)中的疾病終末期究竟是指什么呢？疾病終末期保障究竟有沒(méi)有意義呢？學(xué)姐今天就來(lái)給大家好好說(shuō)一說(shuō)關(guān)于疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期是指在被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無(wú)法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期達(dá)不到六個(gè)月，想要獲得疾病終末期的賠付，需要?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)。

從上文對(duì)疾病終末期的解釋中，顯而易見，存活期低于6個(gè)月，也就意味著離身故很近了，和提前給付身故保險(xiǎn)金是一個(gè)道理，可以說(shuō)是一種臨終關(guān)懷。

如今市面上許多重疾險(xiǎn)也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，與身故/全殘并列一起。

那就有朋友疑惑，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有意義嗎？學(xué)姐的意思是：存在即合理。若擁有相同的費(fèi)率和其他責(zé)任，推薦購(gòu)買疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橘I重疾險(xiǎn)的作用就是用來(lái)彌補(bǔ)重大疾病產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，充當(dāng)治療費(fèi)用與康復(fù)費(fèi)用。在達(dá)到疾病終末期前，我們可能已經(jīng)付出了高昂的醫(yī)療費(fèi)用，有著比較大的經(jīng)濟(jì)壓力，假設(shè)能提前申請(qǐng)理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，家庭經(jīng)濟(jì)壓力能得到有效的緩解，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進(jìn)行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

通過(guò)學(xué)姐分析和了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例并不多。

事實(shí)上，疾病終末期的理賠自始至終都備受爭(zhēng)議。假如被保人病危收到了醫(yī)院的病危通知書以及入駐危重病房，家屬還可以要求保險(xiǎn)公司賠償，可是家屬要出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠靠的就是這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

但是我們要知道在現(xiàn)實(shí)生活中，醫(yī)生會(huì)盡到最大努力去救治病人，一般不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，所以進(jìn)行疾病終末期條款運(yùn)行的時(shí)候比較難。

且要是被保險(xiǎn)人生存在六個(gè)月以上，保險(xiǎn)公司依據(jù)原有保額為基礎(chǔ)，縮小相應(yīng)已支付的保額，若被保人身故或全殘可獲得理賠。

而且有很多保險(xiǎn)代理人在向客戶推銷這款產(chǎn)品時(shí)，會(huì)極力吹噓這項(xiàng)保障，但對(duì)于理賠難度是不會(huì)提及的。因此想配置保險(xiǎn)的小伙伴，一定要仔細(xì)研究一下保險(xiǎn)合同條款，可不要被保險(xiǎn)代理人騙了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

通常保障全面的重疾檢產(chǎn)品都有疾病終末期保障，所以究竟如何選擇重疾險(xiǎn)，大家繼續(xù)讀下去吧。

一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)一定要有著豐富的保障內(nèi)容。在售的還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只保障重疾。大家盡量選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。倘若可以自由選擇自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

再者，在下單重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，所選保額一定要充足。重大疾病的治療費(fèi)用都要很多錢，像我們比較常見的癌癥，其治療費(fèi)用一般需要30到70萬(wàn)之間。這一大筆治療費(fèi)用絕非一個(gè)普通的家庭能夠承擔(dān)的。那么，我們?cè)谟?jì)劃重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，除了要考慮重疾的治療費(fèi)用，還要考慮到后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

有接觸重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)曉得，重疾險(xiǎn)既有單次賠付又有多次賠付。

一般而言，多次賠付旨在應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費(fèi)者獲得多層次的保障。相對(duì)單次賠付的產(chǎn)品而言，多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品比較好。

不過(guò)，多次賠付重疾險(xiǎn)所需的費(fèi)用，一般要比單次賠付重疾險(xiǎn)花更多錢，所以大家了解自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況之后購(gòu)買即可。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

正常情況下，線上和線下兩種渠道都能買重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

比較常見的線下渠道包括：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，拿線下投保渠道來(lái)說(shuō)，最貼近我們?nèi)粘Ｉ?，可以說(shuō)是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包括保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，比方說(shuō)支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

不過(guò)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的都是自家的線上產(chǎn)品，產(chǎn)品比較單一，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，產(chǎn)品種類很豐富。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來(lái)投保：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！