重疾險(xiǎn)發(fā)展史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量開展了激烈的市場競爭，頗有時(shí)百家爭鳴的味道。從早先的幾種到幾十種，再到而今粗略擴(kuò)展到100種。

而熟悉重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的朋友，肯定都聽說過疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以有不少人都想買重疾險(xiǎn)。

所以重疾險(xiǎn)中的疾病終末期究竟是指什么呢？疾病終末期保障必須要購買嗎？接下來我們就一起來了解一下疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實(shí)就是屬于被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期低于六個(gè)月，得西藥專科醫(yī)把診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)開出來才可以申請(qǐng)疾病終末期。

通過以上對(duì)疾病終末期的解釋，我們不難知道，存活期不及6個(gè)月，也就說明快要去世了，類似于提前給付身故保險(xiǎn)金，可以將其作為一種臨終關(guān)懷。

現(xiàn)階段市面上不少重疾險(xiǎn)也沒有包括疾病終末期放在重疾責(zé)任之內(nèi)，而是與身故/全殘并列一起。

所以就有朋友感到困惑，既然只是早些賠付，那有疾病終末期有何意義呢？學(xué)姐要多說一句：存在即合理。假如費(fèi)率和其他責(zé)任相差并不大，建議優(yōu)先選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)就是用于彌補(bǔ)重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失的，可以用來繳納治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用。在疾病終末期還沒有到來的時(shí)候，興許我們已經(jīng)投入不少資金來治療了，經(jīng)濟(jì)壓力蠻大的，如果對(duì)于疾病終末期理賠保險(xiǎn)金能提前申請(qǐng)，家庭經(jīng)濟(jì)壓力能得到有效的緩解，對(duì)后續(xù)的治療可以提供經(jīng)濟(jì)上的幫助。

二、疾病終末期要注意什么？

通過學(xué)姐分析和了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)為數(shù)不多的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實(shí)質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭議。如果醫(yī)院給被保人的家屬下發(fā)了病危通知書，并且讓被保人入住危重病房，其家人是可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付的，不過家屬應(yīng)該出示專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠以此為標(biāo)準(zhǔn)。

但是我們要知道在現(xiàn)實(shí)生活中，醫(yī)生會(huì)盡到最大努力去救治病人，一般不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，所以將疾病終末期條款運(yùn)行的過程是比較難的。

且如果被保險(xiǎn)人生存超過六個(gè)月，保險(xiǎn)公司遵循原有保額的基礎(chǔ)上，縮短相應(yīng)已支付的保額，等到被保險(xiǎn)人身故或全殘后再理賠。

而且有很多保險(xiǎn)代理人在向客戶推銷這款產(chǎn)品時(shí)，會(huì)極力吹噓這項(xiàng)保障，但卻不提理賠難度。學(xué)姐還是建議大家購買保險(xiǎn)前，保險(xiǎn)合同條款可要好好看看，別被保險(xiǎn)代理人的話迷惑了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

一般保障全面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都包含疾病終末期保障，那重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么挑才好，我們接著往下看。

一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)一定要有著豐富的保障內(nèi)容。市場上還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品沒有提供中輕癥保障的，就只提供重疾保障。大家盡量選擇設(shè)置重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。要是產(chǎn)品可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障更好。

同時(shí)，在投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，建議選擇保額比較多的。重大疾病的治療費(fèi)用都十分驚人，像我們常見的癌癥治療費(fèi)用就得需要30到70萬，一個(gè)普通的家庭很難承擔(dān)這筆巨額的治療費(fèi)用。因而，我們?cè)诖_定重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，不僅僅需要考慮重疾的治療費(fèi)用，還有后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等也是我們要考慮的。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

有接觸重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)曉得，重疾險(xiǎn)又分為單次賠付和多次賠付這兩類。

一般而言，多次賠付旨在應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，為消費(fèi)者帶來多層次的保障。比起單次賠付的產(chǎn)品，可以享受多次賠的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)。

不過，投保多次賠付重疾險(xiǎn)需要的費(fèi)用，一般比單次賠付重疾險(xiǎn)更高，所以大家要結(jié)合自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

正常情況下，線上和線下兩種渠道都能買重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

我們經(jīng)常遇到的線下渠道有：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，就線下投保渠道而言，離我們平時(shí)的生活最近，可以這么理解就是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道分別是保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，舉個(gè)例子像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

然而保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的產(chǎn)品都是自己旗下的，產(chǎn)品并不全面，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都與保險(xiǎn)公司協(xié)助，產(chǎn)品種類更多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來投保：

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