重疾險不斷發(fā)展的歷史中，保險公司對于病種數(shù)量競爭激烈，有點像春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴。從最先的幾種到幾十種，再到當(dāng)前幾乎擴展到100種。

對重疾險知識比較了解的話，一定聽別人介紹過疾病終末期這個責(zé)任，所以很多人都愿意買這款重疾險產(chǎn)品。

那重疾險中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障必須要購買嗎？今天咱們就來分析一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期為被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，該疾病已經(jīng)無法以現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷被保人存活期不足六個月，得西藥?？漆t(yī)把診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)開出來才可以申請疾病終末期。

我們可以從以上對疾病終末期的解釋中看到，存活期達不到6個月，也就代表離死亡不遠了，好比提前給付身故保險金，算是一種臨終關(guān)懷。

市面上很多重疾險也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，與身故/全殘并列一起。

這樣一來就有朋友感到奇怪，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有必要嗎？學(xué)姐補充一句：存在即合理。在費率和其他責(zé)任相差不是很大的情況下，消費者首選疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險可以減少重大疾病帶來的經(jīng)濟損失，可以用來繳納治療費和康復(fù)費用。在達到疾病終末期前，我們可能已經(jīng)付出了高昂的醫(yī)療費用，有著不小的經(jīng)濟壓力，假設(shè)能提前申請理賠疾病終末期保險金，可以減輕家庭經(jīng)濟壓力，對后續(xù)的治療提供經(jīng)濟支持。

二、疾病終末期要注意什么？

通過學(xué)姐調(diào)查資料和保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)屈指可數(shù)的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭議。被保人如果接到了病危通知書，并且被收治到危重病房，家庭成員可以要求保險公司進行賠償，不過家屬應(yīng)該出示專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。這屬于疾病終末期的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

不過應(yīng)該知道，實際當(dāng)中病人會受到醫(yī)生的全力搶救，通常來說不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，因此疾病終末期條款實施的時候挺困難的。

且若是被保險人生存大于六個月，保險公司會將原有保額作為基礎(chǔ)，減少相應(yīng)已支付的保額，被保人身故或全殘后可享受理賠。

并且有不少保險代理人在宣傳保險產(chǎn)品時會對這個保障進大力的吹捧，但不會講解理賠難度。因此學(xué)姐建議大家在買保險的時候，保險合同條款是要認真分析一下的，別被保險代理人的話迷惑了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般保障全面的重疾險產(chǎn)品都包含疾病終末期保障，那么該如何選擇出色的重疾險呢，大家繼續(xù)瀏覽吧。

一款出色的重疾險保障一定是要豐富的。在售的還是會有一些重疾險產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只保障重疾。建議大家優(yōu)先選擇提供重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設(shè)產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

并且，在考慮重疾險產(chǎn)品的時候，建議選擇保額比較多的。重大疾病的治療費用都十分昂貴，比如我們常見的癌癥，若要治療得需要30-70萬的費用，一個普通的家庭很難承擔(dān)這高昂的治療費用。因而，我們在確定重疾險保額的時候，不但要想到重疾的治療費用，還要想到后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

認識重疾險的朋友應(yīng)該都會懂得，重疾險可以分成單次賠付和多次賠付。

普遍來說，多次賠付的意義是應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費者得到多層次的保障。與單次賠付的產(chǎn)品對照分析一下，有多次賠付的重疾險產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)。

但是選擇多次賠付重疾險所花的保費，一般要比單次賠付重疾險花更多錢，所以大家可以考慮自身需求和經(jīng)濟狀況購買。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

買重疾險時一般可以通過線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等都屬于我們常見的線下渠道，關(guān)于線下投保渠道，最靠近我們平時的生活，換言之就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包含了保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，比方說支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

可是保險公司保險商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不多，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都和保險公司達到合作關(guān)系，產(chǎn)品種類很豐富。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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