重疾險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，有點(diǎn)像春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)百家爭(zhēng)鳴。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴(kuò)展到100種。

對(duì)重疾險(xiǎn)知識(shí)比較了解的話，肯定都了解疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以有不少人都想買重疾險(xiǎn)。

那么重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么情況？疾病終末期保障意義大不大？接下來我們就一起來了解一下疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實(shí)就是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)已經(jīng)無法對(duì)該疾病進(jìn)行治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期低于六個(gè)月，疾病終末期要求?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)。

從以上對(duì)疾病終末期的解釋中，我們可以看到，存活期達(dá)不到6個(gè)月，也就代表離死亡不遠(yuǎn)了，好比提前給付身故保險(xiǎn)金，被視作一種臨終關(guān)懷。

如今市面上許多重疾險(xiǎn)也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，與身故/全殘并列一起。

因而就有朋友產(chǎn)生疑慮，既然只是提前賠付，那有疾病終末期存在意義嗎？學(xué)姐的意思是：存在即合理。若費(fèi)率和其他責(zé)任幾乎相同，建議選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移我們因重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，可以用于治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用支出。在疾病終末期還未出現(xiàn)時(shí)，也許我們花在治療上面的錢已經(jīng)不少了，有著比較大的經(jīng)濟(jì)壓力，若能提前申請(qǐng)理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，對(duì)后續(xù)的治療提供經(jīng)濟(jì)支持。

二、疾病終末期要注意什么？

通過學(xué)姐分析和了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例并不多。

實(shí)質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭(zhēng)議。被保人要是真的收到了醫(yī)院的病危通知書，并且被安排進(jìn)了危重病房，其接入也可以向保險(xiǎn)公司提出索賠，可是家屬應(yīng)該提供?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠時(shí)依據(jù)的就是這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

但是要知道醫(yī)生在實(shí)際生活中會(huì)盡全力搶救自己的病人，通常來說不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，因此疾病終末期條款實(shí)施的時(shí)候挺困難的。

且倘若被保險(xiǎn)人生存不止六個(gè)月，保險(xiǎn)公司依據(jù)原有保額為基礎(chǔ)，減少相應(yīng)已支付的保額，假設(shè)被保人身故或全殘可享受理賠。

而且很多保險(xiǎn)代理人在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)極力吹捧這項(xiàng)保障，但對(duì)于理賠上的難度卻閉口不提。因此想配置保險(xiǎn)的小伙伴，還是要認(rèn)真瀏覽保險(xiǎn)合同條款，別被保險(xiǎn)代理人的話迷惑了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

正常而言，比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有疾病終末期保障，所以要怎么選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，接著往下讀吧。

一款靠譜的重疾險(xiǎn)一定要有著全面的保障內(nèi)容。在售的還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只保障重疾。大家盡量選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。假設(shè)可以自由選擇自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那就更優(yōu)秀了。

同時(shí)，在投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額最好充足一些。重大疾病的治療費(fèi)用都十分驚人，像我們比較常見的癌癥，其治療費(fèi)用一般需要30到70萬之間。對(duì)于這高昂的治療費(fèi)用一個(gè)家庭很難承擔(dān)。因此，我們?cè)谶x擇重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，除了要包含重疾的治療費(fèi)用，還要補(bǔ)充后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

了解重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)清楚，重疾險(xiǎn)包括單次賠付和多次賠付。

正常情況下，多次賠付的目的是應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，為消費(fèi)者帶來多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品比較一下，提供多次賠的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更好。

不過，多次賠付重疾險(xiǎn)所需的費(fèi)用，通常會(huì)比單次賠付重疾險(xiǎn)貴一些，所以大家要結(jié)合自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

正常而言，通過線上和線下兩種渠道都可以入手重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

我們比較常見的線下渠道包括：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，說到線下投保渠道，在我們?nèi)粘Ｉ钪芯涂梢赃M(jìn)行，其實(shí)就是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包含了保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，譬如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

可是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不多，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的合作對(duì)象都是保險(xiǎn)公司，產(chǎn)品種類會(huì)豐富很多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來投保：

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