重疾險不斷發(fā)展的歷史中，保險公司對于病種數(shù)量競爭激烈，頗有春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴的味道。從最開始的幾種到幾十種，再到此時擴展到接近100種。

經(jīng)常研究重疾險的朋友，肯定都了解疾病終末期這個責任，所以很多人都想投保這款重疾險產(chǎn)品。

很多人不太清楚重疾險中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障究竟有沒有意義呢？下面學(xué)姐就來給大家科普一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期指的是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，對于該疾病的治療或緩解目前的醫(yī)療水平已無法滿足，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷被保人存活期低于六個月，疾病終末期申請的時候得需要?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)。

從上文中對疾病終末期的解釋，我們可以知道，存活期在6個月以內(nèi)，也就體現(xiàn)了離去世不久了，和提前給付身故保險金是一個道理，可以將其作為一種臨終關(guān)懷。

現(xiàn)階段市面上不少重疾險也沒有包括疾病終末期放在重疾責任之內(nèi)，而是與身故/全殘并列一起。

這樣一來就有朋友感到奇怪，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有必要嗎？學(xué)姐補充一句：存在即合理。在費率和其他責任相差不是很大的情況下，推薦購買疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為投保重疾險目的就是為了彌補重大疾病帶來的經(jīng)濟損失，這筆費用可以隨意支配。在還沒有達到疾病終末期時，我們可能已經(jīng)花了一大筆錢用于治療，經(jīng)濟壓力是比較大的，倘若可以提前擁有理賠疾病終末期保險金，可以減輕家庭經(jīng)濟壓力，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學(xué)姐的詳細分析，發(fā)現(xiàn)只有較少的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實際上，疾病終末期的理賠從始至終都備受爭議。當被保人入住危重病房并接到病危通知書時，家屬還可以要求保險公司賠償，但家屬需要專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。這個也是疾病終末期的理賠標準。

但是要明白，在實際情況下，醫(yī)生會盡全力救治病人，正常情況下不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以疾病終末期條款實施過程較難。

且如果被保險人生存超過六個月，保險公司會在原有保額的基礎(chǔ)上，壓縮相應(yīng)已支付的保額，被保人身故或全殘后可享受理賠。

并且有不少保險代理人在宣傳保險產(chǎn)品時會對這個保障進大力的吹捧，但對于理賠上的難度卻閉口不提。因此大家想要配置保險的話，保險合同條款可要好好看看，可不要被保險代理人騙了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般來說，優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品都提供疾病終末期保障，那么該怎么選出最靠譜的重疾險，下面我們來聊聊。

一款出色的重疾險保障一定是要豐富的。市場上還是會有一些重疾險產(chǎn)品不支持中輕癥保障的，就只支持重疾保障。建議大家優(yōu)先投保包含重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設(shè)產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

并且，在考慮重疾險產(chǎn)品的時候，保額還是要多一些。重大疾病的治療費用都不便宜，舉個例子像我們經(jīng)常遇到的癌癥，需要的治療費用大約是30-70萬之間，這一筆高昂的治療費用，一個普通的家庭是難以承擔的。綜合分析，我們在挑選重疾險保額的時候，不光要考慮重疾的治療費用，還要考慮到后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

有分析過重疾險的朋友應(yīng)該都會知曉，重疾險包括單次賠付和多次賠付。

普遍而言，多次賠付旨在應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費者擁有多層次的保障。與單次賠付的產(chǎn)品對照分析一下，提供多次賠的重疾險產(chǎn)品更好。

不過，在入手多次賠付重疾險時的保費，一般大于單次賠付重疾險，因此大家可以結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟狀況進行選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

一般線上和線下兩種渠道都可以買重疾險。

1、線下渠道

我們經(jīng)常遇到的線下渠道有：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，說到線下投保渠道，在我們?nèi)粘Ｉ钪芯涂梢赃M行，其實就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包括保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

然而保險公司保險商城銷售的都是自家上架的產(chǎn)品，產(chǎn)品品種少，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都和保險公司達到合作關(guān)系，產(chǎn)品種類很豐富。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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