買年金險等這類具有理財功能的保險時，我們總能聽到有人說到現(xiàn)金價值這個詞。

或者有人購置保險后計劃退保的時候，常聽到現(xiàn)金價值，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費，退回來的不是全部保費，被稱為現(xiàn)金價值。

所以，什么是現(xiàn)金價值？

可能除了現(xiàn)金價值這個詞之外，保險里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學習學習這些保險知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險的現(xiàn)金價值是什么？

現(xiàn)金價值大概解釋下就是指保險合同所具有的價值，大部分體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時，保險公司退回的那部分金額。

正常來講，投保一份長期人身保險，保單合同內(nèi)就附有一張現(xiàn)金價值表的，方便客戶自己查閱。

保險的現(xiàn)金收益與保險費用不相符，因而，在保險猶豫期以后去退保保險的，保險公司并不會給我們退還之前繳納的所有錢，而是退還相對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

一般情況下，保單在最初幾年里現(xiàn)金價值并不是很好，因此，如果買了保險，結(jié)果發(fā)現(xiàn)買錯了，在這期間猶豫期過了，是必須要謹慎的：因此，前幾年退保的人，返還的金額也許要少于投保時交納的錢，將會帶來一些損失。

倘若一開始買的保險就是對的，就不會有退保的煩惱了。

要是實在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險？

1、收益

一開始說過，購買年金險會涉及現(xiàn)金價值。具體體現(xiàn)在收益方面。

一般來說，計算年金險的內(nèi)部收益率來可以衡量年金險收益的高低，這乃是最為重要的衡量標準，內(nèi)部收益率是多少要以保單年度、年交保費支出金額與領(lǐng)取流入金額這三個方面為基礎(chǔ)來計算，通常來說，IRR數(shù)值越高，表示年金險的收益越好。

這樣一來我們可以憑借現(xiàn)金價值等已知條件將年金險的收益情況測算出來，再好好研究好不好買保險。

2、保障需求

對于買年金險，我們應(yīng)該知道買來做什么的，為養(yǎng)老做打算，亦或是為孩子儲備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

要是想買來養(yǎng)老，那我們選的年金險，}[保障期限就要足夠長，能夠包含大家未來需要養(yǎng)老的那個時期，同時，約定領(lǐng)取年金的開始時間最好與我們的退休的時間相符，這樣的話我們才能及時領(lǐng)到錢，不需要擔心后續(xù)的養(yǎng)老生活。

假如有給孩子買來當作教育金計劃的，如此一來保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，從而開始領(lǐng)取年金時間，實際上就是要在孩子上高中、大學時的那段時間。

言而總之，必要根據(jù)自己的實際需求來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險的保障內(nèi)容簡單很多，只有單一的身故保障，不過也有年金險的保障內(nèi)容中包含了全殘保障，大家都清楚一個人要是全殘了，那么他也就無法進行勞動和基本的生活了，需要不斷有人照顧，}[會不斷產(chǎn)生護理費、生活費等費用，經(jīng)濟負擔會比較重，有了全殘保障的話，如果購買賠償?shù)谋ｋU金，那么就可以減緩經(jīng)濟負擔了。

學姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯的，各位有意向投保年金險的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險時要注意哪些點？

我們要在購買年金險之前，考慮清楚下面幾件事：

1、是否適合買

從前面了解到年金險的保障內(nèi)容一般是身故或全殘保障，那就很可能不會在疾病或意外方面設(shè)置保障責任，因此學姐推薦大家先入手重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險，要是手頭的閑錢多的話，用這些錢去購買年金險。

不然，要是被保人只添置了年金險，已經(jīng)將一大堆保費投入進去了，萬一發(fā)生意外受傷了或不幸患上重疾了，那很可能沒有足夠的錢用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

大家還是要明白，通常來說投入到年金險里的錢，不允許隨意取，它的資金流動性相對較差，配置年金險，那朋友們就要準備好了一筆長期內(nèi)不需要動用的閑錢。

除非產(chǎn)品能支持減保，說到減保，可以這么理解就是投保人可以在規(guī)定時間內(nèi)向保險公司請求減保，減保后保單中的基本保險金也按同一個比例變低，與此同時，可以領(lǐng)到“減少保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值”這筆錢，可以很好地解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

但是減保也沒辦法避免有一定的限制，通常的減保額度是有限制的，不是想取多少錢就取多少錢，具體以合同規(guī)定為準。

所以說，買年金險可是一件慎重的事情，各個方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險要在哪里買？

倘若確定年金險符合自己的情況，那么小伙伴便可以購買保險，一般來說，朋友們?nèi)绻碇媚杲痣U，可以通過以下方式：

1、線下保險

（1）保險公司的運營網(wǎng)點：很多保險公司在全國過各地都設(shè)有運營網(wǎng)站，小伙伴們可以很容易就成功找到。

（2）保險代理人：很多保險公司旗下也有大量的保險代理人，通過保險代理人，通過他們進行投保。

（3）銀行：眾多銀行會跟保險公司協(xié)作，持續(xù)開展代理銷售保險的業(yè)務(wù)，并且銀行就是金融機構(gòu)，在比較常見的情況下，銷售的保險產(chǎn)品很多為年金險或其他種類的理財保險。

2、線上保險

（1）保險公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：有些保險公司也會向市場推出互聯(lián)網(wǎng)保險，可以通過公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險商場里入手。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險，在這里買的保險還是跟保險公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：特別多保險經(jīng)紀公司會在網(wǎng)上創(chuàng)建保險咨詢平臺，小伙伴們可以就保險問題咨詢、購買。

這里學姐還將線上保險和線下保險做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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