買年金險(xiǎn)等這類具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)時(shí)，我們老是聽到有人講到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人配置保險(xiǎn)后希望退保的時(shí)候，常聽到現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)覺到了自己繳納的一筆保費(fèi)，退回的并非所有保費(fèi)，為現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值究竟在說(shuō)什么？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的意思就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司退回的那部分金額。

正常來(lái)講，投保一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包括了一張現(xiàn)金價(jià)值表的，有利于客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)用不相符，因而，在保險(xiǎn)猶豫期以后去退保保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司是不會(huì)把之前我們繳過(guò)所有的保費(fèi)都?xì)w還，而是退還相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

但通常情況下，剛開始的時(shí)候，保單的盈利情況并不理想，所以，當(dāng)你入手了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品卻發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，同時(shí)過(guò)了保險(xiǎn)的猶豫期，就要謹(jǐn)慎了，因?yàn)榍皫啄陜?nèi)退保，退回的現(xiàn)金或許比繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用要少一些，會(huì)有損失出現(xiàn)。

如果一開始買到合適的保險(xiǎn)，退保方面就不需要太擔(dān)心了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

開頭說(shuō)到，買年金險(xiǎn)，會(huì)涉及到現(xiàn)金價(jià)值，經(jīng)常用收入來(lái)表示。

通常的情況，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率是衡量年金險(xiǎn)收益的高低重要指標(biāo)，它是最重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)部收益率是多少要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額與領(lǐng)取流入金額這三個(gè)方面為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算，一般而言，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也會(huì)好一些。

那么我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來(lái)測(cè)算出年金險(xiǎn)的收益情況，然后判斷是否購(gòu)買保險(xiǎn)。

2、保障需求

配備年金險(xiǎn)，我們需要清楚地明白買來(lái)干什么的，想讓養(yǎng)老有保障，亦或是使用到孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面……

打算為以后養(yǎng)老做保障，那咱們選擇的年金險(xiǎn)，記得選擇保障期限就要足夠長(zhǎng)的，小伙伴們未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期可以基本覆蓋，而且，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間符合，這種情況下我們才可以及時(shí)領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

若是有給孩子買來(lái)當(dāng)作教育金打算的，這樣一來(lái)保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，然后開始領(lǐng)取年金時(shí)間，事實(shí)上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

總之，就是要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容會(huì)簡(jiǎn)單一些，只對(duì)身故做了保障，但也有的年金險(xiǎn)還能提供全殘保障，大家都清楚要是一個(gè)人全殘了，那么勞動(dòng)能力和基本的生活能力也就基本喪失了，家里人需要照顧，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)會(huì)一直產(chǎn)生，經(jīng)濟(jì)壓力越來(lái)越重，涵蓋全殘保障，那賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能減輕家庭的一部分經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

還沒(méi)購(gòu)買年金險(xiǎn)以前，我們就應(yīng)該考慮清楚下面這幾件事情：

1、是否適合買

大家從前面已經(jīng)搞清楚年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般都是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無(wú)法獲賠，所以學(xué)姐建議大家先把重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)買好，倘若手頭還比較寬裕，再來(lái)考慮投保年金險(xiǎn)。

要不然，被保人只買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了一大堆保費(fèi)進(jìn)去，假如發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，這種情況下或許沒(méi)有足夠的資金用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

要清楚的是，一般而言投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不能隨意取出來(lái)的，它的資金流動(dòng)性比較一般，配置年金險(xiǎn)，大家就要做好準(zhǔn)備工作，就是一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非減保獲得產(chǎn)品的支持，拿減保來(lái)說(shuō)，其實(shí)就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，減保以后原來(lái)的基本保險(xiǎn)金額也會(huì)相應(yīng)的減少，與此同時(shí)，可以領(lǐng)到“減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值”這筆錢，對(duì)解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題有幫助。

可是減保也有一定局限性，常規(guī)的減保數(shù)額是有限制的，不可以隨便支取，應(yīng)該以合同要求為準(zhǔn)。

所以說(shuō)，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

倘若確定年金險(xiǎn)符合自己的情況，那么朋友們便可以來(lái)添置保險(xiǎn)，通常而言，以下方式都能夠讓小伙伴可以買到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，朋友們想要找到并不困難。

（2）保險(xiǎn)代理人：大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，通過(guò)保險(xiǎn)代理人，借助他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：許多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作關(guān)系，代理銷售保險(xiǎn)，并且銀行從屬于金融機(jī)構(gòu)，通常來(lái)說(shuō)，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品較多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：部分保險(xiǎn)公司也上線了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，不妨在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里購(gòu)買。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)辦保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，大家可以在線咨詢、購(gòu)買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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