買年金險等這類可以理財?shù)谋ｋU時，我們常常聽到有人討論到現(xiàn)金價值這個詞。

或者有人買入保險后意圖退保的時候，現(xiàn)金價值也會出現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費，退回去的并不是全部的保費，反而是現(xiàn)金價值。

那么，現(xiàn)金價值是什么含義呢？

可能除了現(xiàn)金價值這個詞之外，保險里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學習學習這些保險知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險的現(xiàn)金價值是什么？

現(xiàn)金價值的概念就是指保險合同所具有的價值，一般來說體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時，保險公司退還的那部分金額。

一般來說，配置一份長期人身保險，保單合同內(nèi)就涵蓋了一張現(xiàn)金價值表的，有利于客戶自己查閱。

保險的收益與繳納的保費不成正比，所以，對于在猶豫期后退保的，保險公司并不會給我們退還之前繳納的所有錢，相反，它會返還相應的現(xiàn)金。

正常來看，最初幾年，保單的利潤也不是很好，因此，如果你安利了一份保險產(chǎn)品結(jié)果發(fā)現(xiàn)選錯了，已經(jīng)過了退保的時間，是必須要謹慎的：所以，一些想在前幾年退回保險的人，返還的錢可能會低于支付的保費，就會有損失了。

如果一開始買到合適的保險，也就不會憂慮退保的問題。

要是實在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險？

1、收益

前面談到，買年金險，涉及到了現(xiàn)金價值，通常反映在收益方面。

一般而言，衡量年金險收益的高低是通過計算年金險的內(nèi)部收益率，它屬于最關(guān)鍵的衡量指標，內(nèi)部收益率根據(jù)保單年度、年交保費支出金額以及領(lǐng)取流入金額來進行計算的，通常我們認為，IRR數(shù)值越高，也會有更好的年金險收益。

如此一來我們可以依靠現(xiàn)金價值等已知條件將年金險的收益情況測算出來，再看看要不要投保。

2、保障需求

對于買年金險，我們應該知道買來做什么的，為后續(xù)養(yǎng)老做準備，還是給孩子儲備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

如果是買來給自己養(yǎng)老的，朋友們挑選的年金險，保障期限就要足夠長，能夠包含大家未來需要養(yǎng)老的那個時期，而且，約定領(lǐng)取年金的開始時間最好與我們的退休的時間符合，這樣我們才能及時領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

若想給孩子買來當作教育金的，這種情況下保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，接著開始領(lǐng)取年金時間，則要在孩子上高中、大學時的那段時間。

整體來說，就是要根據(jù)自己的實際需求來進行產(chǎn)品的選購。

3、保障內(nèi)容

年金險的保障內(nèi)容設置的不多，通常只提供身故保障，不過也有年金險為被保人設置了全殘保障，我們知道一個人倘若全殘了，那么他也就再也無法具備去勞動能力和基本的生活能力，那么有人進行照顧，產(chǎn)生護理費、生活費等費用很多，經(jīng)濟壓力就很大了，如果有全殘保障，假設添置賠償?shù)谋ｋU金就可以減少面對的經(jīng)濟負擔了。

學姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯的，各位有意向投保年金險的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險時要注意哪些點？

我們要在購買年金險之前，考慮清楚下面幾件事：

1、是否適合買

大家從前面已經(jīng)搞清楚年金險的保障內(nèi)容一般都是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無法獲賠，所以學姐建議大家先把重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險買好，如果說還剩下一些閑錢，然后再配置年金險。

要不然，被保人只買了年金險，已經(jīng)投入了一大堆保費進去，假如發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，這種情況下或許沒有足夠的資金用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

我們要曉得，一般投入到年金險里的錢，不允許隨意取，它的資金流動性比較差，要買年金險，被保人那就需要準備好一筆長期內(nèi)不會花掉的閑錢。

除除=被保人獲得對產(chǎn)品減保的允許，對于減保，原因是投保人可以在規(guī)定時間內(nèi)向保險公司請求減保，減保以后原來的基本保險金額也會相應的減少，與此同時，可以領(lǐng)到“減少保額對應的現(xiàn)金價值”這筆錢，有利于解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

不過減保也有一定局限性，常規(guī)的減保數(shù)額是有限制的，不可以隨便支取，必須符合合同規(guī)定。

所以說，買年金險可是一件慎重的事情，各個方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險要在哪里買？

假如確定自己的情況適合買年金險，那么朋友們便可以來添置保險，一般來說，朋友們?nèi)绻碇媚杲痣U，可以通過以下方式：

1、線下保險

（1）保險公司的運營網(wǎng)點：很多保險公司在全國過各地都設有運營網(wǎng)站，小伙伴們想要找到是不難的。

（2）保險代理人：非常多保險公司旗下有大量的保險代理人，我們可以聯(lián)系保險代理人，靠著他們完成投保。

（3）銀行：大量的銀行會跟保險公司進行合作，大力開展代理銷售保險的業(yè)務，同時銀行是金融機構(gòu)，一般銷售的保險產(chǎn)品多為年金險或其他種類的理財保險。

2、線上保險

（1）保險公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：有的保險公司也會把互聯(lián)網(wǎng)保險推向市場，可以通過公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險商場里購置。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險，在這里買的保險還是跟保險公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：特別多保險經(jīng)紀公司會在網(wǎng)上創(chuàng)建保險咨詢平臺，大家可以在線咨詢、購買保險。

這里學姐還將線上保險和線下保險做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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