入手年金險等這類具有一定收益性的保險的過程中，我們一直聽到有人聊到現(xiàn)金價值這個詞。

或者有人入手了保險后準(zhǔn)備退保的時候，也能聽到現(xiàn)金價值，察覺到自己繳納了一大筆保費，退回到卻不是全部保費，被稱為現(xiàn)金價值。

那么，現(xiàn)金價值是什么含義呢？

可能除了現(xiàn)金價值這個詞之外，保險里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險的現(xiàn)金價值是什么？

現(xiàn)金價值的意思就是指保險合同所具有的價值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時，保險公司返還的那部分金額。

例如通常來說，購置一份長期人身保險，保單合同內(nèi)就會提供一張現(xiàn)金價值表的，客戶自己查閱就比較方便了。

保險的現(xiàn)金價值和保險費用不相符，因而，在保險猶豫期以后去退保保險的，保險公司并沒有把我們之前繳過的所有保費都退回來，相反，它會返還相應(yīng)的現(xiàn)金。

一般來說，保單在前幾年的收益還是比較少的，因此，如果買一款保險后發(fā)現(xiàn)買錯，已經(jīng)過了猶豫期退保，還是要謹(jǐn)慎一點，所以，那些前幾年退保的人，退還的錢可能會比交保險的錢少，所以會造成損失。

如果一開始買到合適的保險，肯定不會出現(xiàn)退保的煩惱。

要是實在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險？

1、收益

前面講到，買年金險，會用到現(xiàn)金價值，經(jīng)常用收入來表示。

通常的情況，計算年金險的內(nèi)部收益率是衡量年金險收益的高低重要指標(biāo)，這是衡量收益率的最重要指標(biāo)，計算內(nèi)部收益率時，是根據(jù)保單年度、年交保費支出金額、領(lǐng)取流入金額來計算的，通常我們認(rèn)為，IRR數(shù)值越高，年金險的收益也多。

因此我們可以借助現(xiàn)金價值等已知條件來測算出年金險的收益情況，再選擇是否配置保險。

2、保障需求

買年金險，我們要明確是買來做什么的，是為了養(yǎng)老，還是給孩子儲備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

跟養(yǎng)老有關(guān)的話，朋友們挑選的年金險，保障期限就要足夠長，能夠包含大家未來需要養(yǎng)老的那個時期，而且，約定領(lǐng)取年金的開始時間最好與我們的退休的時間符合，這樣一來我們才有機會及時領(lǐng)到錢，養(yǎng)老生活質(zhì)量會高一些。

要是計劃給孩子買來當(dāng)作教育金的，這樣的話保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，隨后開始領(lǐng)取年金時間，實際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時的那段時間。

言而總之，必要根據(jù)自己的實際需求來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險的保障內(nèi)容不復(fù)雜，只對身故做了保障，但有一些產(chǎn)品不僅僅設(shè)置了身故保障，額外還有全殘保障，小伙伴們都明白一個人假如全殘了，那么他也就沒有勞動能力和基本的生活能力，家里人需要照顧，護理費、生活費等費會一直產(chǎn)生，經(jīng)濟壓力越來越重，要是有全殘保障，那賠償?shù)谋ｋU金就能減輕家庭的一部分經(jīng)濟負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯的，各位有意向投保年金險的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險時要注意哪些點？

我們要在購買年金險之前，考慮清楚下面幾件事：

1、是否適合買

大家從前面已經(jīng)搞清楚年金險的保障內(nèi)容一般都是身故或全殘保障，那么很可能在意外或疾病的情況下享受不到保障服務(wù)，因此學(xué)姐比較推薦大家先入手重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險，然后手頭還有一些資金，用這些錢去購買年金險。

不然，如果被保人只購買了年金險，已經(jīng)花費了高昂的保費，一旦發(fā)生意外受傷了或罹患重疾了，這樣的話興許沒有一定的經(jīng)濟實力用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

大家要懂得是，一般投入到年金險里的錢，是不能隨便取出來的，相對來說，它的資金流動性比較差，購買年金險，那我們就要做好準(zhǔn)備，也就是一筆長期內(nèi)不需要動用的閑錢。

除非產(chǎn)品允許減保，對于減保，原因是投保人可以在規(guī)定時間內(nèi)向保險公司請求減保，客戶申請減保以后，基本保險金額也會按一樣的比例減少，小伙伴們同時可以領(lǐng)取減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值，讓短期內(nèi)的資金短缺問題得以解決。

但是減保也沒辦法避免有一定的限制，通常的減保額度是有限制的，不能想取多少錢就取多少錢，還是要按照合同規(guī)定。

所以說，買年金險可是一件慎重的事情，各個方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險要在哪里買？

如果確定自己適合買年金險，那么小伙伴們便可以來選擇投保哪一款產(chǎn)品，基本上，大家可以通過以下方式購買年金險：

1、線下保險

（1）保險公司的運營網(wǎng)點：很多保險公司在全國過各地都設(shè)有運營網(wǎng)站，大家想要找到是挺容易的。

（2）保險代理人：大多數(shù)保險公司旗下也有不少保險代理人，大家可以通過保險代理人，借助他們進行投保。

（3）銀行：不少銀行會跟保險公司簽署合作協(xié)議，逐步開展署理銷售保險的業(yè)務(wù)，而且銀行歸于金融機構(gòu)，一般來說，銷售的保險產(chǎn)品有不少都是為年金險或其他種類的理財保險。

2、線上保險

（1）保險公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：部分保險公司也上線了互聯(lián)網(wǎng)保險，在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險商場里進行選購都是可以的。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險，在這里買的保險還是跟保險公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：不少保險經(jīng)紀(jì)公司會在網(wǎng)上設(shè)置保險咨詢平臺，大家可以在線咨詢、購買保險。

這里學(xué)姐還將線上保險和線下保險做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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