買(mǎi)年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過(guò)程中，我們能頻繁聽(tīng)到有人介紹到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人配置保險(xiǎn)后希望退保的時(shí)候，就會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值這一詞，發(fā)覺(jué)到了自己繳納的一筆保費(fèi)，退回來(lái)的不是全部保費(fèi)，而是現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值是什么含義呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，大多數(shù)體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司還回來(lái)的那部分金額。

基本上，挑選一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包含一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶自己查閱比較方便。

而保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)成本不相等，因而，在保險(xiǎn)猶豫期以后去退保保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司不會(huì)把我們以前交過(guò)的全部保險(xiǎn)都退還，反而歸還相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一般來(lái)說(shuō)，最初幾年，保單的利潤(rùn)也不是很好，所以，要是購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)卻發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)的是錯(cuò)誤的，同時(shí)過(guò)保險(xiǎn)的遲疑期，可要注意了，因?yàn)榍皫啄陜?nèi)退保，返還的金額也許要少于投保時(shí)交納的錢(qián)，所以會(huì)造成損失。

如果一開(kāi)始就選到比較好的保險(xiǎn)，退保方面就不需要太擔(dān)心了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)？

1、收益

前面談到，買(mǎi)年金險(xiǎn)，涉及到了現(xiàn)金價(jià)值，總體而言，就是收入。

一般來(lái)說(shuō)，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率來(lái)可以衡量年金險(xiǎn)收益的高低，最重要的衡量指標(biāo)，內(nèi)部收益率根據(jù)保單年度、年交保費(fèi)支出金額以及領(lǐng)取流入金額來(lái)進(jìn)行計(jì)算的，通常來(lái)說(shuō)，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也會(huì)好一些。

那么我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來(lái)測(cè)算出年金險(xiǎn)的收益情況，再考慮是否投保。

2、保障需求

就買(mǎi)年金險(xiǎn)而言，我們要了解買(mǎi)來(lái)做什么的，用于養(yǎng)老，或者在孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面使用……

是為養(yǎng)老的話，朋友們挑選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長(zhǎng)，一定要可以涵括大家未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，同時(shí)，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間相符，這樣一來(lái)我們才有機(jī)會(huì)及時(shí)領(lǐng)到錢(qián)，使自己有好的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

若是有給孩子買(mǎi)來(lái)當(dāng)作教育金打算的，這樣的話保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，而后開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

綜上所述，就是要根據(jù)自己的具體情況來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容不復(fù)雜，只有單一的身故保障，不過(guò)也有年金險(xiǎn)為被保人設(shè)置了全殘保障，大家都清楚要是一個(gè)人全殘了，那么他也就失去勞動(dòng)能力和基本的生活能力，需要一直有人照顧，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用會(huì)不斷產(chǎn)生，經(jīng)濟(jì)壓力就很大了，有了全殘保障的話，要是入手賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么經(jīng)濟(jì)壓力就可以緩減經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

大家要先想清楚以下幾件事才能投保年金險(xiǎn)：

1、是否適合買(mǎi)

朋友們從前面已然搞明白年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容基本都是是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無(wú)法獲賠，因此大家可以先考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，然后手頭還有一些資金，再來(lái)考慮投保年金險(xiǎn)。

不然，只買(mǎi)了年金險(xiǎn)，已經(jīng)花費(fèi)了高昂的保費(fèi)，一旦發(fā)生意外受傷了或罹患重疾了，這樣一來(lái)估計(jì)沒(méi)有多余的錢(qián)用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢(qián)

我們要知道，一般情況下投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，是不能隨便取出來(lái)的，它的資金流動(dòng)性比較一般，買(mǎi)年金險(xiǎn)的話，那就要準(zhǔn)備一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢(qián)。

除非產(chǎn)品允許被保人減保，說(shuō)到減保，可以這么理解就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求減保，客戶申請(qǐng)減保以后，基本保險(xiǎn)金額也會(huì)按一樣的比例減少，領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，讓短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題得以解決。

可是減保也有一定局限性，常見(jiàn)的減保金額也是有限制的，不可以隨便支取，具體以合同規(guī)定為準(zhǔn)。

所以說(shuō)，買(mǎi)年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買(mǎi)？

假如確定自己適合購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)，那么朋友們便可以來(lái)添置保險(xiǎn)，通常而言，以下方式都能夠讓小伙伴可以買(mǎi)到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，大家可以很容易就順利找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有大量的保險(xiǎn)代理人，可以通過(guò)保險(xiǎn)銷售員，從他們那里投保。

（3）銀行：特別多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司攜手合作，代理銷售保險(xiǎn)，且銀行屬于金融機(jī)構(gòu)，一般銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有的保險(xiǎn)公司也上架了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以通過(guò)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里入手。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買(mǎi)的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：大量的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上設(shè)立保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，大家可以就保險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行咨詢或者購(gòu)買(mǎi)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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